Просрочка по кредиту, оформленному на телефон

Дадут ли рассрочку на технику с плохой кредитной историей?

Получить ссуду, имея плохую кредитную историю проблематично. Это связано с тем, что выдача денег лицам, которые недобросовестно относятся к долгам – большой риск для банковской организации. Поэтому вопрос, где взять кредит на телефон, имея негативную КИ, актуален.

Кредит на технику заемщику с плохой кредитной историей получить в банке проблематично, однако есть другие варианты быстрого получения денег в долг. Клиент может обратиться в МФО, где КИ не учитывается, к частным заемщикам. Минус – большая процентная ставка. Альтернативный вариант – участие в программах рассрочки или оформление кредитной карты.

Где взять телефон в рассрочку с плохой кредитной историей

Рассрочка платежа – один из вариантов покупки товара. Оплачивать продукцию клиент может по частям в течение некоторого промежутка времени. Рассрочка отличается от кредита, так как ссуда подразумевает одалживание денег под процент.

При покупке товаров в рассрочку стоимость делится на несколько платежей. Покупка отдается клиенту после подписания договора о платеже. Особенность – продавец может увеличить цену товара, чтобы минимизировать потери в случае невозвращения средств. Одно из условий рассрочки – оплата взноса в размере 20 или более процентов от полной цены.

Условия сделки оговариваются заранее перед подписанием договора. Так, следует заранее узнать, как совершается возврат товара при обнаружении заводского брака, каковы размеры платежа и в течение какого срока сумма должны быть возвращена продавцу полностью и т.д.

Залогом является товар, приобретенный в рассрочку. Пока все деньги за покупку не будут внесены, клиент является пользователем, но не владельцем продукции. Если условия договора не выполняются и деньги не вносятся своевременно, продавец имеет право изъять покупку.

Условия банковских организаций

Вопрос, как взять телефон в кредит заемщику с плохой кредитной историей, достаточно распространен. Это связано с тем, что не всегда может получаться накопить крупную сумму на совершение дорогой покупки, либо товар понадобился срочно, и нет времени долгое время собирать деньги.

Тогда покупатель может оформить кредит или рассрочку. При наличии плохой КИ есть риск, что большинство банковских организаций откажут, так как для многих обязательным условием при выдаче займа является положительная кредитная история.

Перед подачей заявки в банк следует собрать необходимые документы, после этого финансовая организация будет принимать решение в возможности выдачи кредита.

С плохой КИ получить ссуду возможно в некоторых банках, однако, ставка процентов будет высокой, либо может потребоваться залог или привлечение поручителя. Большое влияние на решение оказывает возраст заемщика, а также платежеспособность.

Какие документы понадобятся для займа

Чтобы взять заем в банке, требуется собрать пакет документов, которые впоследствии проверяются кредитором. Во всех финансовых организациях условия могут различаться, однако есть требования, которые нужны практически везде:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Номер телефона.
  • Наличие постоянной работы.
  • Платежеспособность по кредиту.

В обязательном порядке требуется паспорт. Помимо этого, необходимо предъявить копию трудовой книжки, документы о доходах, счет-фактуру из магазина, если заем нужен, чтобы купить конкретную продукцию. При наличии залога или поручителя также нужна соответствующая документация. Помимо кредита есть альтернативный вариант – рассрочка. Зачастую для ее получения требуется только паспорт.

Оформление заявки онлайн

Оформить заявку на кредит или рассрочку можно онлайн. Чтобы оформить ссуду в банке, следует зайти на официальный сайт организации, заполнить анкету, указав нужную сумму, все необходимые данные. Важно правильно указать не только основную информацию, но и контактные данные, чтобы сотрудники впоследствии могли связаться с клиентом.

Можно получить рассрочку онлайн. Для этого нужно зайти на оф. сайт торговой сети. После этого следует ознакомиться с правилами предоставления рассрочки. Далее клиент выбирает необходимый товар, который хочет получить на этих условиях, после выбирается способ оплаты и место, откуда можно товар вывезти.


Далее следует найти пункт оформления товара в рассрочку. На данное действие заполняется заявка – требуется вписать ФИО, контактные данные и другую запрашиваемую информацию. Если заявка на рассрочку будет одобрена, магазин связывается с клиентом и сообщает решение.

Клиенту сообщается, когда товар прибывает в пункт самостоятельного вывоза. Следует взять с собой паспорт, при необходимости прочие запрашиваемые документы. Специалистами оформляется договор рассрочки, проверяются документы. После покупателю выдается товар.

Какие организации выдают кредиты на товар без проверки кредитных историй

Взять мобильный телефон в кредит можно, имея плохую историю займов. Один из вариантов, чтобы получить ссуду без проверки КИ, является заем у частных кредиторов либо в микрофинансовых организациях. Есть положительные и отрицательные стороны такого вида кредита.

Плюсы – заявка рассматривается быстро, заем выдается на любые цели. Чтобы получить кредит, не обязательно иметь положительную КИ, не требуется большого пакета документов. Минусы займа – повышенная процентная ставка, большие штрафы и пени за просрочки, есть риск обратиться в мошенническую организацию.

Альтернативный вариант – оформление кредитной карты. При возвращении заемных средств в течение грейс — периода переплата за использование денег будет минимальной. Некоторые банки предоставляют услугу по оформлению карты потребителям с нулевой или отрицательной историей займов.

Некоторые магазины предоставляют возможность купить товары в рассрочку клиентам с плохой кредитной историей. Преимущества этого вида займа – КИ не проверяется. Есть отрицательные стороны – нельзя допускать просрочек по платежам, так как при неуплате долга магазин имеет право изъять приобретенный товар. Перед покупкой может потребоваться оплата взноса в размере около 30% стоимости, цена продукта может быть завышена.

Больше вероятность получить рассрочку на небольшую покупку – если цена товара невелика, срок выплаты короткий, у организации снижаются риски невыплаты платежа потребителем.

Срочность займа

Под срочностью займа подразумевается временной промежуток от получения кредита до его возвращения. В договоре о займах должен быть детально рассмотрен график по выплатам платежей, процентная ставка, санкции за несоблюдение условий.

Различают следующие виды займов по длительности:

  • Сверхсрочный – такой заем выдается на небольшой временной период, длительность которого – не более трех месяцев. К таким видам займов относят экспресс — кредиты, микрозаймы. Срочная ссуда выдается зачастую под большой процент, не требует залога или обеспечения.
  • Краткосрочный кредит выдается на время от трех месяцев до года. Вид является наиболее распространенным. Один из видов займа – потребительский кредит. Часто имеет высокие ставки, не требует заложения имущества или осуществления обеспечения.
  • Среднесрочный заем выдается на срок от года до 5 лет. Пример – крупный потребительский заем, автокредит, кредит для бизнеса и т.д. Нередко требует заложения имущества или поручительства, ставки ниже, чем при выдаче срочных займов.
  • Долгосрочным считается заем, срок выплаты которого превышает 5 лет. К нему относится ипотека, автокредит, заем для развития бизнеса и т.д.

Получить срочный кредит возможно, имея плохую КИ. Однако, при пользовании услугой экспресс — займа следует платить высокий процент. Заявки на получение рассматриваются в течение короткого срока.

Выдают экспресс – займы не только финансовые организации. Он оформляется в магазине, где приобретается товар. При оформлении зачастую не требуется КИ, поэтому получить товар в кредит не трудно.

Кредит на технику с плохой кредитной историей

Один из вариантов получить кредит на технику, имея негативное досье в БКИ – оформить кредитную карту. Большинство банков идут на уступки клиентам и оформляют такой заем, даже если допускались просрочки по платежам. Однако в таком случае лимит по карте будет минимальным.

Другой вариант – оформление микрозайма. Услуга доступна в банке либо в торговой точке, взяв технику в кредит. Заявка рассматривается быстро. Минус способа – большая процентная ставка по кредиту.

Клиент может восстановить свою КИ, однако для этого нужно потратить некоторое время. Есть вариант взять небольшую ссуду в МФО и выплатить ее вовремя, не допуская просрочек. С положительным досье выше шанс получения займа на значимую сумму и с выгодными условиями.

Помощь брокера

Кредитный брокер позволяет выбрать кредитора, который удовлетворяет потребностям клиента в займе.

Плюсы обращения за услугами к брокеру:

  • Нет необходимости изучать кредитные программы самостоятельно.
  • Компании брокеров владеют обновленной информацией о предложениях по займам.
  • Брокеры знают организации, где выдают займы с плохой КИ.
  • Могут помочь в выборе схемы возвращения денег.
  • Сопровождают сделку.

Воспользовавшись услугами специалистов, клиент получает кредит за короткий срок. Недостатки услуги – стоимость кредита будет выше, так как появляется посредник. Высок риск сотрудничества с мошенниками.

6 банков, где хоть сейчас можно взять кредит с просрочками онлайн

Плохая кредитная история раз и навсегда способна поставить крест на дальнейших попытках получить займ в МФО или кредит в банке. Однако не все так печально, как кажется. Кредит с просрочками и плохой историей получить можно, вот только для этого следует приложить усилия.

Особенности и классификация просрочек по кредиту

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

  • действующие (текущие);
  • закрытые (исторические).

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:

  1. Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
  2. Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
  3. Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.

Как просрочки влияют на возможность повторного оформления кредита

Любая даже несущественная просрочка ведет к начислению пени, штрафа. Помимо этого она портит репутацию заемщика, на которую кредитные учреждения перед выдачей кредита смотрят в первую очередь. Поскольку лицо соглашается на передачу данные в БКИ, банки и микрофинансовые организации имеют право сообщить им о том, что у вас появилась просрочка. Обычно информация направляется в бюро дважды в неделю.

Поэтому очень важно оперативно принимать меры по закрытию просрочек и погашению кредита хотя бы небольшими суммами. Если человек не платил по кредиту пару дней, кредитор ограничится неустойкой, предупреждением. Но когда просрочки возникают систематически, имеют продолжительный характер, для него это станет поводом принять более жесткие меры:

  • начисление процентов по повышенной ставке;
  • привлечение отдела по контролю за взысканием проблемных кредитов;
  • реализация предмета залога;
  • продажа долга коллекторским агентствам;
  • судебное разбирательство.
Читайте также:  После смерти заещика, какие документы нужно собрать, чтоб закрыть кредит в Россельхозбанке?

Если заемщик в дальнейшем собирается брать кредиты, какие бы то ни было просрочки негативно скажутся на кредитовании. При анализе КИ потенциального клиента кредитора будут интересовать:

  • количество просрочек;
  • их длительность;
  • тип.

Закрытые просрочки по кредитам также тщательно исследуются на предмет их давности и «глубины» (периода неуплаты). Если платеж не совершался дольше 30 дней, то эта информация в БКИ перестанет настораживать банки спустя полгода-год. При просрочках дольше 60 дней данные утратят свою актуальность через 18-24 мес., а в случае с долгосрочными — по истечении 24-36 мес. Таким образом, для кредитодателя важна ваша дисциплина за последние 3 года.

Если он увидит, что вы являетесь недобросовестным заемщиком, неаккуратно пользуетесь кредитами, допускаете (допускали) регулярно просрочки, денег не даст. Эксперты советуют вообще не обращаться в кредитные организации при открытых просрочках, поскольку очередной отказ еще больше внесет негатива в кредитную историю.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту?

К процедуре погашения задолженности по кредиту следует подходить ответственно, своевременно оплачивая каждый платеж. В ином случае заемщик рискует создать себе неприятности, объем которых зависит от длительности задержки, поведения самого плательщика и пр. факторов. Итак, давайте обсудим, что делать, если просрочил кредит, возможно ли и как исправить текущее положение?

Оценка и анализ возникновения просрочки

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными. Например, человек заболел, попал в медицинское учреждение и не смог вовремя вернуть долг. Или вас уволили с работы по причине сокращения штата, других доходов пока нет, платить кредит нечем. Может быть и такая ситуация, когда клиент банка в срочном порядке покинул страну и просто не успел предупредить кредитора, не получилось заплатить по счетам, а вернувшись примерно через месяц, попал в черный список банка, испортил свою КИ.

Не исключено, что возможен вариант элементарной забывчивости, что привело к небольшой задержке выплаты займа – один день или два. Кроме того некоторые люди думают, что произведенная ими оплата на банковский счет поступает сразу и можно в любое время последнего дня (конечная дата прописанная графике платежей) ее совершить. Это не совсем верно. Так, например, время поступления денежных средств в отдельных банковских организациях составляет до 2 дней. А, если оформить перевод через почтовое отделение или в электронной системе, то срок может затянуться до нескольких суток. Это следует учитывать, оплачивая кредит.

А иногда даже проверенные моментальные способы перечисления не сработали по причине сбоя в программе. Так бывает. Вывод – не дотягивать до последнего дня. А что будет, если просрочить платеж по кредиту? Не важно, почему вы не смогли оплатить долг вовремя. Результат один – начисление штрафных санкций, пени, «черная пометка» в кредитной истории. Если будете игнорировать задолженность, проблем с кредитором только добавиться вплоть до суда или продажи вашего долга коллекторам.

Что делать, если просрочка 1-3 дня?

В банках принято разделять просрочки по длительности. Так, чем большим становится период невыплаты задолженности, тем выше для кредитора вероятность невыполнения кредитного обязательства. Соответственно методики работы с должниками будут отличаться.

Если задержка по займу составляет 1-3 дня и не превышает 5 дней, то такой кредит не считается проблемным. Допустимо, что просрочка могла возникнуть по техническим причинам и многие банкиры отмечают эту информацию в БКИ. Специалисты банковской организации, как правило, напоминают заемщикам о необходимости внесения платежа посредством:

  1. СМС-сообщения.
  2. Звонком по телефону.
  3. Уведомлением через интернет-банк.

Есть некоторые банки, которые закладывают просрочку размером в 1-2 дня в кредитные договора во избежание финансовых потерь для заемщика. Однако если продолжить допущение задержек выплат в будущем, то кредитор может сделать невыгодные для заемщика выводы.

И все же не стоит игнорировать даже незначительные просрочки. Не затягивайте и как можно быстрее внесите платеж, или обратитесь в банк с просьбой отсрочки платежа. Небольшой период задержки в принципе не страшен, но может стать причиной отказа в получении крупного займа у требовательного кредитора в будущем.

Как быть, если просрочка от недели до месяца?

Если образовалась просрочка по кредиту – что делать? Не бегать от банка, не игнорировать его напоминания, а постараться решить проблему мирным путем без суда и следствий. Поверьте это возможно. Задержка периодом от недели до месяца уже насторожит банк серьезнее, но данный срок не есть критичным. Кредитор начнет звонить должнику, вежливо напоминая вернуть долг, предупреждая о возможных последствиях. Информация о возникновении задолженности естественно направится в БКИ, кредитный рейтинг автоматически испортится.

Не допускайте, чтобы ваша просрочка дошла до уровня 30 дней. Лучше заранее обратитесь в банк, выслушайте возможные пути решения вашей проблемы. Укажите причины задержки (смена работы, болезнь и пр.), документально подтвердив свои аргументы. Например, предъявив медицинскую справку, трудовую книжку и пр. Вы можете договориться с банком внести пока небольшую сумму денежных средств, например 300 рублей вместо положенной 1 000 рублей, а остаток оплатить позже.

Помните, чем больше просрочка, тем меньше будет шансов добиться реструктуризации кредита, получения кредитных каникул, отсрочки, моратория, пролонгации займа и пр. способов. Огромное влияние на решение банка имеет статус вашей кредитной истории. Наличие проблемных кредитов с просрочками в нескольких банках не вызывают доверия и желания у кредитора идти на уступки.

Просрочка более 60 дней – это уже опасно

Просроченная задолженность периодом свыше 1 месяца является явным нарушением платежной дисциплины. Для банка такой заемщик становится проблемным. Невыполнение кредитных обязательств может стать причиной приезда банковских сотрудников на дом к клиенту. Атакующие письма из банка с напоминанием о возврате долга станут регулярными. Игнорируете? Тогда готовьтесь к возможному сотрудничеству с коллекторами примерно через 3-6 месяцев после возникновения просрочки, т.к. банк имеет право передать или даже продать ваш долг коллекторскому агентству на основании заключенного с ним договора цессии.

Не исключено, что кредитор подаст на безответственного заемщика в суд, который обяжет клиента выплачивать долг путем исчисления денег с его заработной платы, ареста дебетовых счетов, изъятия имущества при необходимости и т.д.

Когда ситуация заходит в тупик, без помощи опытного адвоката уже не обойтись. Если вы можете доказать свою невиновность, предоставив в банк документы, оправдывающие факт допущения просрочки, то поспешите это сделать. При иных обстоятельствах обратитесь к специалисту. Не обязательно искать платного юриста по месту жительства, можно задать вопрос на одном из юридических форумов, специализированных сайтов.

Дополнительные варианты решения проблемы

Когда заемщику нечем платить кредит, банкиры могут предложить разные варианты решения проблемы, о которых уже упоминалось в нашем обзоре (отсрочка, реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д.). Есть еще несколько способов, как вести себя в сложной ситуации. Например:

Поведения должникаОсобенности
Признание себя банкротомНачав процедуру банкротства, беспокойства со стороны банка и коллекторов прекращаются. Однако потребуется понести некоторые издержки на оформление. Нужно также соответствовать определенным нормам: иметь долг свыше 500 000 рублей, просрочку свыше 3-х месяцев, отсутствие судимости в прошлом. После вынесения судебного решения не разрешается покидать пределы страны, скрывать факт своего банкротства при обращении за займом, занимать руководящие посты и пр. ограничения.
Оформление нового кредита на рефинансирование других займовДостаточно распространенное поведение среди заемщиков, у которых нет возможности погашать текущие долги. Новый кредит выдается под более низкий процент и способен покрыть полностью или частично образовавшуюся задолженность. Затягивать, приняв такое решение, не стоит, т.к. людям с испорченной кредитной историей кредит на рефинансирование других займов не выдается.
Ожидание списания задолженностиПросроченный долг может быть списан по сроку давности (3 года). Выжидать специально этот период не рекомендуем, но если вы решили идти по данному пути, приготовьтесь к множественным стрессам, беспокойствам со стороны кредитора. Если долг небольшой, то банкам невыгодно обращаться в суд, поэтому чаще всего дело переходит к коллекторам, а с ними договариваться сложнее.

На заметку: сумма штрафа за допущение заемщиком просрочки по кредиту не зависит от ее продолжительности. За каждый день пропуска в зависимости от тарифа банковской организации начисляется примерно 0,5-2% от суммы общего долга. Существуют также единоразовые штрафы, размер которых составляет 500-1 000 рублей за просрочку в календарном месяце. Халатное отношение к кредитам является результатом испорченной кредитной истории, дополнительными затратами, разбирательствами на уровне коллекторов и судебных органов.

10 мест, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная дисциплина и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Какие бывают просрочки и как влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочкиОсобенностиРешение банка
ТехническаяЗадержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели.В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочнаяЕдиновременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением.Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
ДлительнаяОткрытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательствС такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Читайте также:  Взял кредит платить мог,теперь трудности с выплатами, что мне делать?

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к испорченной КИ, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
  • Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
  • Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Кредитные карты и овердрафт

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитку. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1. MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Что будет, если задержать платёж по кредиту на один день?

Клиенты, выплачивающие потребительские и жилищные кредиты, должны соблюдать установленный банком график внесения денежных средств. Если клиент оформил кредитную карту, ежемесячно нужно вносить минимальный платёж, для использования заёмных средств без процентов следует выплачивать всю потраченную сумму в грейс-период. Если клиент оформил кредит наличными (например, потребительский займ, автокредит), регулярные платежи нужно вносить не позже установленного графиком срока. Просрочка платежей по кредитам увеличивает итоговую долговую нагрузку (банк начисляет штрафы и пени помимо основного долга) и портит кредитную историю заёмщика.

Ввиду различных внешних обстоятельств клиент может опоздать со внесением очередного регулярного платежа. Например, заёмщику задержали заработную плату, клиент проводил выходные за городом и не успел внести деньги, транзакция долго обрабатывалась из-за государственных праздников. Большинство финансовых организаций расценивает просрочки платежей на два-три дня как техническую задержку и не всегда передаёт сведения в БКИ (бюро кредитных историй). Например, при выплате кредитов в банке Тинькофф очередная дата внесения средств рассчитывается «с запасом», чтобы клиент успел внести деньги и платёж обработался системой.

Какие последствия могут ждать клиента, задержавшего платёж на день?

Внутренние регламенты каждой финансовой организации по-разному оценивают незначительные просрочки по кредитам. Например, крупные банки могут расценивать такие задержки как свидетельство финансовой недисциплинированности клиента, небольшие организации воспринимают просрочки более лояльно. В целом, при просрочке платежа по кредиту на один день клиента ждут следующие негативные последствия.

Ухудшение кредитной истории. Российское законодательство обязывает банки передавать всю историю выплаты кредита в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы формировать досье клиента. В файле содержатся сведения об общей сумме, типе и сроке выплаты кредита, а также подробная информация о платёжной дисциплине заёмщика. Независимо от конкретного БКИ, однодневная просрочка отражается в досье клиента и влияет на итоговой кредитный рейтинг. Банки запрашивают кредитную историю при выдаче новых займов, дебетовых карт и подключении других услуг.

Начисление штрафов. В зависимости от условий кредитного договора, за просрочку платежа может взиматься фиксированный штраф (например, 200 рублей за задержку в пределах 15 дней) или неустойка, составляющая процент от суммы просроченной задолженности. Обычно сумма штрафа требует немедленного погашения, поэтому возрастает долговая нагрузка заёмщика. Например, в Альфа-банке при просрочке платежа начисляется неустойка в размере 0.1% от суммы задолженности за каждые сутки задержки.

Прекращение срока действия льготного периода (для кредитных карт). Если клиент обычно вносит всю сумму потраченных по кредитной карте средств и пользуется грейс-периодом, просрочка платежа автоматически отменяет эту льготу. Банк начисляет стандартную процентную ставку, штраф за просрочку платежа и дополнительные неустойки. Например, для кредитных карт Тинькофф штраф за задержку минимального платежа составляет 590 рублей, дополнительно начисляется неустойка в размере 19% годовых от суммы задолженности.

Автоматические уведомления по СМС и в мобильном приложении. Большинство банков подключает плательщикам кредитов бесплатные уведомления о сумме и дате очередного платежа. Если банк зафиксировал задержку платежа, система отправит уведомление по СМС или в виде Push, также с клиентом могут связаться автоинформаторы финансовой организации.

Прекращение действия различных льготных программ (для крупных кредитов). Если клиент оформлял кредит по сниженной процентной ставке, в дальнейшем планировал рефинансировать задолженность или оформить новый кредит с государственной поддержкой, просрочка уменьшает вероятность получения льгот. Например, после первой просрочки банк может отменить пониженную процентную ставку и увеличить стоимость кредита.

В целом, задержка платежа по кредиту на один день автоматически запускает банковские процедуры по работе с просроченной задолженностью. Клиенту начисляют штрафы и неустойки, отправляют дополнительные напоминания, сведения о задержке платежа передаются в БКИ, увеличивается сумма задолженности. Банки заинтересованы в своевременной выплате кредитов, поэтому тщательно отслеживают финансовую дисциплину заёмщиков и мотивируют вносить платежи заранее.

Что делать, если предвидится однодневная задержка платежа по кредиту?

Многие добросовестные плательщики займов допускают просрочки по забывчивости или ввиду внешних обстоятельств. Например, клиент на день позже вернулся из отпуска, тяжело заболел, был занят решением семейных проблем или поиском работы. Если складывается подобная ситуация, лучше позаботиться о внесении платежа заранее.

Перевод средств на ссудный счёт раньше даты платежа. График внесения платежей содержит крайние даты, до которых клиенту следует внести ежемесячный платёж. Например, плательщик автокредита перечисляет средства 25 числа каждого месяца. Однако, деньги можно перечислить раньше (например, 16 числа), чтобы избежать просрочек и начисления процентов. Во избежание ошибок деньги можно внести через отделение банка, попросив операциониста указать в назначении платежа Погашение очередной задолженности. В целом, клиентам рекомендуется выплачивать задолженность за три-пять рабочих дней до даты, обозначенной в графике.

Оплата задолженности с чужих реквизитов. Если клиент не сможет вносить платежи длительное время (например, ложится в больницу, уезжает в отпуск за границу), можно попросить родственников, членов семьи или коллег вносить деньги со своих карт. Нужную сумму можно оставить фактическому плательщику или попросить вносить платежи из собственных средств, заключив договор займа и выплатить деньги по возвращении.

Подключение автоплатежа. Если в период отсутствия плательщика на дебетовую карту продолжат поступать средства (например, платежи за больничный, отпускные, пенсия), следует подключить автоплатёж или автоперевод на ссудный счёт. Например, пользователи кредита и зарплатного проекта Сбербанка могут подключить бесплатную услугу Автоперевод, чтобы направлять деньги с расчётного на ссудный счёт и погашать кредит.

Беседа со специалистом банка. Если клиент оказался в непредвиденной ситуации и не сможет внести платёж в ближайшее время, следует оповестить работника банка о предстоящей задержке. Например, клиент получил производственную травму и проходит обследование, дата окончания процедуры неизвестна. Заёмщик связывается с клиентским отделом банка, объясняет создавшуюся ситуацию и просит предоставить отсрочку или объяснить, как оплатить долг с чужой карты.

Современный рынок банковских услуг позволяет клиенту внести платёж удалённо (например, через мобильное приложение, СМС-банк), подключить услугу автоматического списания средств, а также попросить родственников внести деньги через офис финансовой организации. Если клиент оказался в сложной ситуации (например, попал под арест или был госпитализирован) накануне платежа, следует самостоятельно или через родственников связаться с банком и попросить небольшую отсрочку. Такой подход позволит избежать штрафов за задержку платежа и сохранит хороший кредитный рейтинг.

Как платить банковский кредит без просрочек? Общие рекомендации клиентам

Небольшая просрочка по кредиту обычно вызвана неудобным графиком платежей, неподходящей системой внесения средств (например, только в отделении банка), непредвиденными расходами или слишком высокой долговой нагрузкой. Плательщику следует действовать в зависимости от ситуации.

Неудобный график платежей. Как правило, график выплаты задолженности составляется произвольно, с учётом даты подачи заявки или подписания договора, без учёта пожеланий заёмщика. Например, клиент получает заработную плату 10 и 25 числа каждого месяца, расплачиваться по кредиту нужно 9 числа, поэтому возникает однодневная задержка. В такой ситуации нужно обратиться в банк и попросить сменить график внесения платежей, обычно услугу предоставляют бесплатно. Если банк-кредитор откажется, можно просто перечислять деньги заранее, сумма задолженности будет списана в нужный день.

Читайте также:  Проблема с кредитом, долг по которому не уменьшается при своевременных выплатах

Неудобная инфраструктура банка. Большинство крупных банков позволяет пополнять ссудный счёт онлайн с помощью перевода по полным платёжным реквизитам. Операцию можно провести в мобильном приложении, на сайте или в любом офисе банка. Однако, некоторые финансовые организации не предлагают плательщикам кредитов мобильные приложения, и деньги можно вносить только в банкоматах или кассах. В такой ситуации нужно запросить в банке полные реквизиты ссудного счёта, затем обратиться в финансовую организацию, обслуживающую дебетовую (зарплатную или пенсионную) карту для подключения автоплатежа или автоперевода. Например, пользователи мобильного приложения банка Райффайзен могут переводить деньги с дебетовой карты, выплачивая комиссию 3% от суммы, ежемесячный лимит составляет полтора миллиона рублей.

Высокая долговая нагрузка клиента. Частые просрочки платежей по кредитам на один-два дня могут возникать из-за чрезмерной закредитованности клиента. Например, пользователь одновременно выплачивает ипотеку, автокредит и задолженность по кредитной карте, поэтому не всегда успевает распределить доход между всеми долгами. В такой ситуации следует обратиться за рефинансированием кредита в текущий или новый банк. Услуга рефинансирования позволит уменьшить процентную ставку, погашать все долги единым платежом, а также снизить сумму ежемесячных взносов (по желанию клиента). Многие банки рефинансируют собственные кредиты и займы, выданные другими финансовыми организациями, предлагают выплатить часть средств наличными.

Частые непредвиденные расходы. Просрочки платежей по кредиту могут быть вызваны различными незапланированными расходами (ремонт автомобиля, лечение, покупка дорогостоящей техники, мебели). Обычно в такие ситуации попадают многодетные родители, опекуны пожилых и нетрудоспособных родственников, клиенты с нерегулярными доходами. Этим категориям клиентов рекомендуется создать финансовый резерв, покрывающий три-шесть ежемесячных платежей по кредиту. Например, заёмщик планирует сменить работу и ежемесячно выплачивает 20 тысяч рублей по ипотечному кредиту. Для создания финансовой стабильности рекомендуется отложить от 60 до 120 тысяч рублей перед увольнением.

Неясные условия погашения кредита. Ряд заёмщиков допускает просрочки из-за недопонимания отдельных условий кредита. Например, пользователь кредитной карты перепутал дату окончания расчётного и платёжного периода, плательщик автокредита ошибся в реквизитах, так как параллельно оплачивает программу страхования. В таких ситуациях следует лично подойти в офис банка с кредитным договором, графиком платежей и задать все возникшие вопросы. Кредитный специалист обязан разъяснить клиенту порядок внесения платежей, сообщить актуальные реквизиты ссудного счёта, а также посоветовать наиболее удобный способ перевода средств. Ответы на часто задаваемые вопросы по кредитам обычно публикуются на официальном сайте или в мобильном приложении банка, также бесплатно проконсультироваться можно в чате или по телефону горячей линии финансового учреждения.

Итоги

Просрочка платежа по кредиту на один день приносит клиенту ряд негативных последствий. Факт задержки платежа обычно отражается в кредитной истории, банк автоматически начисляет штраф и неустойку, прекращается действие льготного периода (для кредитных карт), клиенту направляется ряд уведомлений о необходимости внести средства.

Если просрочка произошла ввиду непредвиденных обстоятельств (например, госпитализация, задержка рейса, отключение электричества в районе проживания клиента), следует как можно быстрее внести средства, чтобы остановить начисление штрафа. Деньги можно перевести через мобильное приложение, сайт банка или банкомат, а также передать реквизиты ссудного счёта родственникам или друзьям.

Если просрочки в один-два дня происходят регулярно, клиенту следует поменять дату внесения платежей, подключить автопополнение ссудного счёта, оформить рефинансирование кредита. Клиентам, впервые оформившим банковский кредит и допустившим просрочку по ошибке (например, неверно указана сумма платежа), следует изучить договор, инструкции на сайте банка и попросить помощи кредитных специалистов. Работники банка бесплатно расскажут о способах погашения кредита, разъяснят нюансы графика платежей и ответят на остальные вопросы.

Составление списка (опись) и оценка собственности (имущества).

Просрочка очередного платежа по кредиту в любом банке.

Расторжение официально оформленного брака.

Большинство граждан, оформляющих банковские кредиты, планирует погашать.

Сбербанк относится к наиболее влиятельным финансовым учреждениям.

Погашение кредита становится для заемщика обязательством.

Кредиты, обеспеченные залогом в виде недвижимого имущества, пользуются наибольшей.

Основные документы, которые нужны для заполнения отчетности (можно предоставить как сканы, так и.

Отсутствие кредитной истории затрудняет взятие займа. Наличие таковой не является главным.

Получение банковского кредита на выходных условиях предполагает.

Работа чиновников из ФССП (федеральной службы судебных приставов).

ИП на УСН 6% существует три года. Деятельность не велась, налоги не.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту?

Несвоевременное погашение займа грозит серьезными последствиями. Масштабность проблемы зависит от длительности просрочки, поведения должника. Так или иначе, информация отразиться в кредитной истории, а начисленные банком штрафы могут неприятно ударить по кошельку. Итак, давайте же выясним, что делать если просрочил кредит и можно ли исправить текущее положение?

Оцениваем и анализируем сложившуюся ситуацию

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

Добросовестный заемщик с опасением задается вопросом, что будет, если просрочить платеж по кредиту. Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, болезней, смены работы и прочих трудностей, которые могут стать причиной факта просрочки. У банкиров есть множество способов воздействия на должников, и мера пресечения напрямую будет зависеть от:

  1. Размера долга.
  2. Длительности просрочки.
  3. Отношения клиента к сложившейся ситуации (игнорирование или желание ее исправить).

Нередко, граждане, попавшие в затруднительное денежное положение, скрываются от кредитора, избегают общения с ним по телефону, игнорируют письма, смс-сообщения. Такое поведение только добавляет проблем, ведь банк имеет законное право продать проблемный долг коллекторам или подать на такого заемщика в суд. А вот клиенты, готовые к сотрудничеству, имеют возможность получить отсрочку, рефинансировать кредит и пр. варианты. Все индивидуально.

Что делать, если длительность просрочки 1-3 дня?

Первое, что предпринимает банк при допущении заемщиком просрочки – это начисляет ему штраф. Данное действие указывается в кредитном договоре, который перед подписанием следует внимательно изучить. В банковской практике различают 4 вида штрафов, а именно:

  1. Фиксированная сумма (в рублях).
  2. Пеня – процент за каждый день просрочки.
  3. Сумма штрафа с нарастающим итогом.
  4. Фиксированный процент, начисляемый на остаток кредитного обязательства.

Однако большинство банков учитывают, что небольшая просрочка, например, один день, может быть связана с техническими перебоями в платежной системе. Или же время поступления платежа составляет 1-3 дня и даже, если клиент отправит деньги согласно графику, но выберет неправильный способ погашения, то может неумышленно нарушить свои обязательства. Например, платеж через Почту России может занять до 5 дней.

Конечно, это не дает заемщику право платить в последний момент и ничего не бояться, наоборот – следует вносить деньги заранее во избежание возможной задержки. Что же касается банков, нельзя сказать однозначно, что при небольших просрочках они не предпринимают никаких мер, хотя и такое не исключено. Возможно, при допущении мелкой задержки клиентом впервые, наказание не произойдет, а вот при злоупотреблении лояльностью кредитора, систематических пропусках – факт испорченной кредитной истории неизбежен.

Задержка платежа от недели до месяца, в чем риск?

Итак, если задержка платежа по кредиту до 3-х дней не есть ужасным нарушением, то просрочки длительностью неделя-месяц могут доставить неприятных хлопот и дополнительных затрат.

Внимание: Если у вас возникла просрочка по кредиту – что делать вы не знаете, обратитесь немедленно в банк и оповестите кредитора о причине случившегося. Своевременно выбранное решение избавит вас от громоздких проблем в будущем.

Просроченная задолженность в банках длительностью 7-30 дней влечет за собой беспокойства в форме активных телефонных звонков с постоянными напоминаниями о:

  1. Размере возникшего долга.
  2. Сумме начисленных штрафов.
  3. Дальнейших действиях кредитора при игнорировании текущего положения.

При разговоре с банковским специалистом желательно озвучить предполагаемую дату погашения кредита, его части. Следует объяснить, почему возникла просрочка и тогда банкиры, возможно, не будут больше названивать до дня внесения платежа, обещанного заемщиком. После, если оплата займа не производится, звонки возобновляются.

Просрочка более 60 дней – действия банка

Допуская просрочку до 60 дней и более, не удивляйтесь, если банк начнет действовать в следующем порядке:

Действия банкаОсобенности
Навязчивые звонки, письма, смсКак правило, звонит не один и тот же специалист банковской организации, а разные люди – работники отдела по борьбе с просроченной задолженностью. В результате вам придется рассказывать снова и снова о своих проблемах каждому из них.
Продажа долга коллекторамВ договоре между заемщиком и банком прописывается пункт возможной передачи прав требований иному лицу в случае такой необходимости. Если клиент подписал такое соглашение, то претензий быть не может. В ином случае решение можно оспорить через суд. Нередко банки не продают долг коллекторам, а передают его для разбирательств с должником, заключив с коллекторской организацией агентский договор.
Судебное разбирательствоПодать в суд на заемщика может банк или коллекторское агентство при наличии на то прав. Это самая страшная форма разбирательств с должником с точки зрения законности.
Арест и взыскание имуществаПолучив решение суда, судебные приставы займутся взысканием имущества с должника. При сопротивлении заемщика к вопросу подключаются правоохранительные органы.

Учтите также, что невозврат кредита может стать причиной лишения свободы, если будет доказан факт мошенничества при получении денег и злостное уклонение от кредиторской задолженности (ст. 159 УК РФ и ст. 177 УК РФ).

Дополнительные варианты решения проблемы

Столкнувшись с ситуацией невозможности платить по счетам, обратитесь к кредитору. При наличии веских причин сложившегося положения (потеря работы, болезнь, командировка и т.д.) банк обязательно пойдет вам навстречу. Возможны следующие варианты решения проблемы:

  1. Рефинансирование кредита. Программа предусматривает обращение заемщика в банк (можно выбрать другой банк) для получения специального кредита с пониженной процентной ставкой, посредством которого будет погашен текущей долг.
  2. Реструктуризация просроченного займа. Банк пересматривает условия кредитного договора. В результате может быть предоставлена отсрочка платежа («кредитные каникулы»), понижена процентная ставка, изменена валюта кредита (актуально для кредитов, заключенных в иностранной валюте), продлен срок кредитования и пр. Реструктуризация прекращает начисление штрафных санкций, пени.
  3. Признание себя банкротом. На основании закона № 154-ФЗ физическое лицо имеет право объявить себя банкротом, соответствуя некоторым условиям: размер задолженности — свыше 500 000 рублей, просрочка – более 3-х месяцев, отсутствие судимости, наличие недостаточной стоимости собственного имущества.
  4. Суд. Если ни один из вышеперечисленных вариантов невозможно использовать, то судебное разбирательство поможет остановить рост штрафов. Окончательная сумма к возврату будет зафиксирована Помощь адвоката в данном вопросе окажется не лишней.

Если же вашим делом начнет заниматься коллекторское агентство, не паникуйте. Сегодня деятельность этих организаций законодательно регулируется (закон № 230-ФЗ). Любое отклонение от норм документа является поводом для подачи жалобы в различные органы (прокуратура, милиция, Роспотребнадзор и пр.), обращения в суд.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Ссылка на основную публикацию