Пострадавшим вкладчикам банка «Югра» вернут все вложенные средства
3 июня АО «Комплексные инвестиции» начало выплаты вкладчикам банка «Югра», лицензия у которого была отозвана около двух лет назад. Люди приходят в офис компании, оформляют все необходимые документы, после чего стартует процесс возврата денег
Ряд СМИ называет фактическим владельцем компании «Комплексные инвестиции» одного из крупнейших акционеров «Югры» — Алексея Хотина. Его партнеры это не отрицают, и подтверждают тот факт, что «Комплексные инвестиции» специально скупает долги «Югры», чтобы рассчитаться с пострадавшими вкладчиками. Источники «Московской газеты» из окружения Хотина утверждают, что для него это — вопрос репутации.
Тем не менее, остается много неясностей. Некоторые вкладчики, например, опасаются, что компания «Комплексные инвестиции» по разным причинам может прекратить выплаты — и как им быть в таком случае? Чтобы внести ясность в этот и многие другие вопросы, мы побеседовали с руководителем московского подразделения АО «Комплексные инвестиции» Сергеем Лаптиевым.
— Первым делом хотелось бы спросить о правовых основаниях для процедуры возврата средств. Люди вкладывали деньги в банк, а вернуть их обязуется формально другая компания. Иными словами, насколько это законно?
— Начнем с того, что в России впервые происходит открытая процедура, когда один из ведущих акционеров банка, ликвидированного не по своей воле, предлагает вкладчикам-превышенцам по возможности выплатить долги, минуя установленную систему конкурсного производства. Мы заключаем с вкладчиками «Югры» договор переуступки требований.
— Простите за дилетантский вопрос: превышенец в нашем случае — это кто?
— Это физическое лицо, чей вклад в банке превышал 1400000 рублей. Данную сумму он получил по закону через АСВ, мы же предлагаем ему вернуть оставшиеся средства.
— И как выглядит процедура?
— Тому, кто хочет вернуть деньги, нужно прийти в офис АО «Комплексные инвестиции», где с ним будет заключен договор переуступки требований. Человеку необходимо представить документы, свидетельствующие о том, что он является кредитором банка «Югра», что он получил 1400000 рублей по установленной законом процедуре. С полным комплектом документов каждый желающий может ознакомиться на сайте нашей компании. После заключения договора право собственности на его задолженность в полном объеме переходит к компании «Комплексные инвестиции». В течение трех дней вкладчику поступает первый платеж, а дальше платежи будут осуществляться ежемесячно. Примерный график погашения задолженности тоже можно рассчитать на нашем сайте, но более корректную информацию, конечно, человеку предоставят в офисе компании.
— Пользователи соцсетей жалуются, что процедура слишком уж громоздкая, много документов…
— Комплект документов — не наша прихоть. Дело в том, что на основании этого комплекта «Агентство по страхованию вкладов» будет вносить изменения в реестр кредиторов. Мы работаем исключительно в порядке, установленном действующим законодательством. Так что вкладчикам придется смириться с этой бюрократией.
— Пожалуй, самый животрепещущий вопрос: каковы у вкладчиков гарантии того, что АО «Комплексные инвестиции», заключив договоры переуступки требований, не исчезнет с рынка?
— В настоящий момент к банкротству или каким-то другим катаклизмам нет абсолютно никаких предпосылок. Владельцем компании в полном объеме выделен бюджет на выплаты по счетам, есть график погашения задолженности, все идет согласно разработанному плану. При этом хочу подчеркнуть: даже если в силу каких-либо непредвиденных обстоятельств АО «Комплексные инвестиции» прекратит выплаты, вкладчики при этом ровным счетом ничего не потеряют. Человеку нужно будет с тем же комплектом документов обратиться в «Агентство по страхованию вкладов», и его снова внесут в реестр кредиторов банка на то же место, где он и был.
— Но тогда возникает резонный вопрос: какой смысл заключать договор переуступки требований с АО «Комплексные инвестиции», если можно спокойно получать деньги через АСВ?
— Смысл есть, и очень серьезный. АСВ, по информации СМИ, обещает выплатить вкладчикам «Югры» 15-20 процентов от суммы превышения в течение пяти лет. Мы же предлагаем погасить задолженность полностью, причем в течение 3,5 лет. Основная масса кредиторов получит деньги в течение первого года, а люди, кому «Югра» осталась должна сумму до 50 тысяч рублей — в первый месяц. То есть, наше предложение выглядит очень интересным, по крайней мере, для основной массы кредиторов.
— Известно, что от одного из вкладчиков «Югры» поступило предложение к компании «Комплексные инвестиции»: заключать договор переуступки требований не сразу на всю сумму долга, а раздробить ее, так сказать, на части. По мнению вкладчика, это сделает процесс прозрачнее и безопаснее. Вы готовы принять данное предложение?
— Конечно, мы ознакомились с ним, и в связи с этим наши юристы рассматривают возможность еще одного варианта договора переуступки долга. Но здесь нужно понимать, что предложение, высказанное уважаемым вкладчиком, предусматривает серьезное увеличение документооборота, что, естественно, усложнит процедуру возврата средств. Речь идет о ежемесячном нотариальном удостоверении всего комплекта документов, о ежемесячном направлении данного комплекта в АСВ. И только после подтверждения этих документов мы будем вправе заключить с вкладчиком договор на следующий транш. То есть, человеку каждый месяц нужно будет оформлять новый пакет документов! При этом снова хочу отметить, что такой порядок — не наша прихоть, а требование «Агентства по страхованию вкладов». Если кредиторы готовы к этому — мы тоже не против. Возможно, такое предложение будет интересно крупным вкладчикам, но вряд ли оно заинтересует тех, у кого суммы небольшие.
— Возможна ли одновременная работа двух схем: и той, которую изначально предложило АО «Комплексные инвестиции», и той, которую мы только что обсуждали?
— Разумеется, ведь фактически новый договор будет состоять из нескольких «старых» договоров — точно таких же. А вкладчик пусть выберет ту схему, которая покажется ему оптимальной именно для него.
— Вкладчики банка «Югра» живут не только в Москве. И, наверно, все они хотели бы вернуть свои деньги. Когда ожидается открытие офисов АО «Комплексные инвестиции» в других городах?
— Мы стараемся сделать это максимально быстро. В ближайших планах — открытие офисов в Санкт-Петербурге, Воронеже, Самаре, Ростове-на-Дону (офис в северной столице должен начать работу уже 13 июня). Также планируется открытие отделений компании в Челябинске, Сургуте, Красноярске, Тюмени, Ярославле.
— К сожалению, люди зачастую сталкиваются с отсутствием оперативной информации, что порождает слухи и кривотолки. Где и как ее получить?
— В первую очередь, на сайте компании «Комплексные инвестиции». Там указаны контактные телефоны, подробно расписан пакет документов, необходимый для возврата средств. Есть, как я уже говорил, калькулятор для расчета примерного графика погашения задолженности. Ну а в офисе можно получить консультацию, как говорится, из первых уст. Так что – хочу обратиться ко всем вкладчикам банка «Югра»: приходите, мы ждем вас!
Адрес офиса в Москве: Лубянский проезд, 27/1, стр. 1, подъезд 2
Телефон: +7 (495) 259-57-25
Выплаты превышенцам банк ЮГРА в 2022 году
В прошлом году Агентством по страхованию вкладов было объявлено о том, что с декабря 2018 начнут производить первые выплаты превышенцам банка ЮГРА. Общий долг Югры физическим и юридическим лицам составляет 134,9 млрд. рублей., превышенцам — более 16 млрд. руб., но в ближайшее время удастся вернуть лишь 4,7 млрд. При этом активы банкрота составляют всего 34 миллиарда. То есть возвращено будет всего 17% вложенных средств. Остальные обязательства банка будут просто списаны.
Как заявил конкурсный управляющий по данному делу, было получено 36 тысяч заявлений на возврат вложений. Прием заявлений длился до 05 декабря 2018 года, после чего до апреля 2022 должны быть произведены выплаты. О последующих этапах выплат будет объявлено позднее.
Что случилось с банком
В РФ существует множество банков, как государственных, так и частных. Не всем банковским структурам удается в полной мере реализовать себя. «ЮГРА» сначала находился в топовых позициях банков РФ, но затем резко рухнул.
«ЮГРА» — частный банк, основанный в маленьком городке. Неожиданно он начал мощными темпами развиваться. Постепенно объем вкладов стал превышать границы страховки на случай банкротства.
ЦБ РФ было сложно не заметить и не заинтересоваться данным банком. Данные для наглядности:
- ВТБ приращивал свои активы в районе 35% в год
- Сбербанк меньше 30%
- Банк ЮГРА за год увеличил сумму вкладов на 135%.
В мае 2017 года Банк России внезапно начал проверку по финансовой деятельности «Югры». Толчком к ней послужил сбой системы, перестали производиться выплаты вкладчикам банка ЮГРА, клиенты не могли снять деньги и провести платежи. Официальной версией была проверка выполнения обязательств банком перед клиентами во внеплановой ситуации. Но нельзя не понимать, что одновременно ЦБ заинтересовался огромным депозитным портфелем — около 180 миллиардов рублей.
В результате в июле 2017 у банка «ЮГРА» Центробанком была отозвана лицензия. Несмотря на то, что собственники боролись до последнего, предлагали в 100% размере возместить вкладчикам все убытки, ЦБ РФ инициировал процедуру признания Югры банкротом. Судебное производство тянулось практически год. В сентябре 2018 года банк «ЮГРА» официально был признан банкротом. За это время было получено более 35 тысяч заявлений от пострадавших граждан.
05 декабря 2018 года стартовали первые выплаты вкладчикам, в том числе и превышенцам.
Кто такие превышенцы
По российскому законодательству, Агенство по страхованию вкладов компенсирует убытки вкладчикам банка, в случае его банкротства, на сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей.
Физические и юридические лица, чей объем вкладов превысил сумму страховки, именуются превышенцами. Как оказалось, такие вкладчики были основным источником развития банка.
Дело «Югры» было настолько громким, что была основана специальная организация «Союз вкладчиков», её цель — помощь превышенцам, пострадавших в аналогичных ситуациях.
Когда начнутся выплаты превышенцам банка ЮГРА
Вкладчиков интересует, когда же ждать выплаты банка ЮГРА превышенцам в 2022 году. Этот процесс начался ещё в 2017 году, но из-за количества истцов деньги пока получили очень немногие.
- 60% клиентов Югры — имеют превышение застрахованных вкладов более, чем на 100 тыс. р.
- 80% — вклады сверх страховой суммы более, чем на 500 тыс. р.
Согласно закону, превышенцы получают компенсацию после признания банка банкротом и начинается процесс по его ликвидации. Однако есть порядок очередности выплат:
- Первыми выплаты получают вкладчики-превышенцы и АСВ.
Для справки: АСВ — агентство по страхованию вкладов, государственная организация, которое выплатило людям вклады, не превышающие размер страховки. После этого, за счет продажи имущества банкрота, оно может претендовать на покрытие своих расходов.
- Бывшие работники учреждения.
- Прочие кредиторы (обычно юридические лица) идут в этой очереди последними.
Итак, осенью 2018 года Югру признали банкротом. Казалось бы, теперь вкладчики, получившие по страховке лишь часть денег, облегченно выдохнут и начнут получать свои сбережения.
Не так всё просто. По информации АСВ, чтобы погасить долги перед первой группой истцов, нужно 190 млрд. 170 уйдут АСВ, для превышенцев нужно 16 млрд, и ещё 5 — на выплату процентов. Однако в наличии было лишь 4,7 млрд. Остальное будет равномерно распределяться по мере реализации имеющегося имущества.
Возврат средств пострадавшим производятся путем перечисления в банки-агенты для выплат, которые определило АСВ:
- ВТБ 24
- Сбербанк
- «Россельхозбанк»
- Банк «ФК открытие»
- «БАНК УРАЛСИБ»
Банки выплачивают средства определенным группам, формирующимся по фамилиям и месту проживания. В 2022 году выплаты превышенцам банка ЮГРА выплачиваются только через Сбербанк.
Итак, банком ЮГРА выплаты превышенцам в 2022 году производятся по заявленному плану. О новых компенсациях новостей пока нет, так как ликвидация учреждения находится в процессе.
Начало выплат превышений вкладчикам банка «Юрга»
Я. Розова ― В студии – Яна Розова и Константин Хасянов, представитель компании «Комплексные инвестиции», который принял решение по выплатам вкладчикам превышенцам банка «Югра».
К. Хасянов ― Добрый день!
Я. Розова ― Ну, сразу первый вопрос. С чем связано такое решение – рассчитаться со всеми вкладчиками банка «Югра»? И как вы вообще связаны с вкладчиками этого банка?
К. Хасянов ― Ну, как известно, и все об этом пишут, и мы не будем утверждать обратное, что «Комплексные инвестиции» управляют активами Алексея Юрьевича Хотина (и не только его активами). И менеджмент компании в это сложное время принял решение, взял на себя смелость принять это решение и опубликовал публичную оферту о том, что будет выкупать права требования кредиторов-физических лиц. Это наше решение. Мы его не обсуждали с акционером. Ну, ему сложно в текущей ситуации давать какие-то указания, потому что у него есть ограничения по закону.
Я. Розова ― Он находится под домашним арестом.
К. Хасянов ― Да, как известно. А отношения к вкладчикам наше, – если прямой вопрос – прямой ответ, – никакое. Но в настоящий момент мы являемся той компанией, которая эти вклады начинает выплачивать, возвращать.
Я. Розова ― Не имея напрямую никакого отношения к банку «Югра».
К. Хасянов ― Никакого отношения к банку «Югра».
Я. Розова ― Вот смотрите, в газете «Коммерсант» журналисты опубликовали график выплат пострадавшим вкладчикам. Почему начинаете выплаты с минимальных, сразу возникает вопрос?
К. Хасянов ― Знаете, была выбрана модель, которая позволяет выплачивать деньги одновременно всем вкладчикам. То есть мы не выбирали здесь больших и маленьких. Это позволяет, если мы говорим о 35 тысячах превышенцах, мы планируем начать выплаты всем 35. То есть это была именно такая модель.
Я. Розова ― Так как-то последовательно, по-своему, да?
К. Хасянов ― Конечно, да. Там есть график. Он был расписан. Я могу, в принципе, остановиться в той или иной степени подробно на графике, если это интересно.
Я. Розова ― Ну, может быть, кто-то из вкладчиков банка «Югра» сейчас нас слушает. Так что, давайте.
К. Хасянов ― В первый месяц полностью выкупаются права требования у тех превышенцев, сумма превышения которых 50 тысяч рублей. Все остальные получают по 5 тысяч…
Я. Розова ― А превышенцы – это то, что проценты, да?
К. Хасянов ― Это то, что превышает страховую сумму, которая гарантирована государством. Все следующие получают по 5 тысяч 900 рублей. Второй месяц полностью погашается задолженность перед кредиторами, у которых превышение по вкладам было 100 тысяч рублей. И так далее с определенной последовательностью.
Поэтому в первый год мы планируем рассчитаться со всеми превышенцами, сумма превышений у которых была до 1 миллиона рублей. Второй год – до 5. Ну и по нашей модели где-то на протяжении 3-3,5 лет мы должны будем рассчитаться со всеми вкладчиками. Как я сказал, их около 35 тысяч. И сумма погашения – около 16 миллиардов рублей.
Я. Розова ― В общей сложности, да?
К. Хасянов ― Да, в общей сложности.
Я. Розова ― Какой договор заключается с превышенцами?
К. Хасянов ― Мы специально сделали сайт для того, чтобы оперативно информация получалась всеми вкладчиками. Предусмотрена законом стандартная процедура – это договор переуступки прав требований (кто-то его называет иногда цессией). Ну, в данном случае речь идет о договоре переуступки прав требований.
Я. Розова ― Тогда сразу хочется понять расшифровку термина «выкупить требования».
К. Хасянов ― Вы знаете, вы, являясь кредитором банка, пострадавшим от действий прежней администрации, вы имеет право получить свои деньги обратно. То есть в той или иной степени часть денег была выплачена путем выплаты страхового возмещения. Оставшаяся часть – вы встали в реестр кредиторов. И в текущей ситуации вы эти права можете кому-то продать или переуступить за те или иные деньги.
Я знаю, что в течение всего этого периода времени, что было конкурсное производство и сама ситуация вокруг «Югры» развивалась, были компании, которые выкупали права требования (кто-то – за 20%, кто-то – за 30%). Я не могу это комментировать. Но в данном случае мы выкупаем права требования по полной стоимости. То есть если у вас превышение составляет полтора миллиона рублей, то вы получите полтора миллиона рублей.
Единственное, это не единовременно, а на протяжении какого-то времени в соответствии с графиком. На сайте есть график. Вы совершенно спокойно можете зайти туда и в течение 30 секунд определить свой график. Забиваете сумму – и получаете график погашения.
Я. Розова ― Но уже кто-то получил свое погашение?
К. Хасянов ― Чтобы не соврать, сегодня офисы работают (по субботам и по воскресеньям тоже), ну, на вчерашний день это было больше 70 человек. Общая сумма выплаченных средств составляет где-то, наверное, около 1 100 000 – 1 200 000.
Я. Розова ― По всей стране?
К. Хасянов ― Пока только Москва. Общая сумма требований, которая к нам перешла, ничтожно мала пока – это 8 миллионов. На самом деле, есть определенные проблемы. Благодарю, что нас пригласили, потому что есть определенный информационный вакуум. То есть никто не знает о том, что мы начали делать. Оферта была опубликована.
Я. Розова ― Что вы возвращаете деньги.
К. Хасянов ― То, что мы возвращаем деньги, да. Журналисты пишут, когда что-то горячее. А когда что-то, видимо, простое происходит, совсем не вызывает ни у кого интерес.
Я. Розова ― Никто не хочет своих денег обратно получить?
К. Хасянов ― Вы знаете, люди просто не знают. И мы когда делали модель, мы надеялись, в первые месяцы были прогнозы, что мы рассчитаемся с 17 тысячами вкладчиков. Но вот за неделю работы…
Я. Розова ― Так что призываем всех знакомых знакомых знакомых знакомых.
К. Хасянов ― Да, сообщите о том, что такая программа работает, она начата. Пока – Москва. Но я надеюсь, что в течение ближайшего времени… Есть у меня дата 14-е число, но просто боюсь где-то что-то ошибиться с технической точки зрения. Мы готовим открытие еще в 9 городах.
Я. Розова ― Там будут какие-то представительства вашей компании, да?
К. Хасянов ― Да, там будет обособленное представительство компании «Комплексные инвестиции». Я могу назвать некоторые города: Санкт-Петербург, Воронеж, Ростов-на-Дону, Красноярск, Тюмень, Сургут. Всего будет 10 филиалов.
Я. Розова ― Может быть, вы детально так опишите, как это происходит, кроме того, что нужно зайти на сайт?
К. Хасянов ― Ну, смотрите. Просто, почему первый шаг – это сайт? На сайте опубликована подробная информация, какой пакет документов необходимо принести.
Я. Розова ― А сайт называется сразу…
К. Хасянов ― complexinvest.ru. Еще раз повторюсь. 1-го числа мы открылись. Но 30-го и 31-го числа было техническое открытие. И первые клиенты, которые были, их немного было – 3-4 человека. Но мы и не надеялись на большее. Обслуживание одного клиента занимало около часа.
Я. Розова ― Так много?
К. Хасянов ― Да. К сожалению, это было очень долго. Но вот за неделю работы нам удалось свести время приема паци… клиентов к 15 минутам.
Я. Розова ― Чуть не оговорились – «пациентов».
К. Хасянов ― Да, извините. 10-15 минут. Это очень быстро. И очень помогает, если клиент вооружен информацией, он приходит подготовленный. Если нет – приходится объяснять, рассказывать, говорить, что необходимо дополучить, что необходимо довезти. Тоже на это тратится определенное количество времени.
Я. Розова ― То есть сначала заходим на сайт, смотрим, какой нужно принести с собой пакет документов.
Я. Розова ― Приходим к вам.
Я. Розова ― Общаемся с вашим сотрудником.
Я. Розова ― И сразу же на руки деньги, да?
К. Хасянов ― Нет, на руки мы не имеем права выплачивать наличные средства. Потому что, вы же понимаете, что мы не банк, мы юридическое лицо, и перечисляем деньги на реквизиты, которые нам дают клиенты. И в этом кроется тоже дьявол, скажем так.
Я. Розова ― Должен быть счет, да.
К. Хасянов ― Дело даже не в счете. Вот мы как только начали программу эту, многие спрашивают, для чего нам нужен СНИЛС. Вы же понимаете, мы не банк. И любое движение денежных средств со счета юридического лица на счет физического лица в нашем государстве расценивается как вероятная попытка вывода денежных средств. И мы тут же попадаем на крючок Финмониторинга.
А в текущей ситуации, представляете, в день могут проходить сотни платежей на сотни разных людей. Как только мы откроем в регионах, эта проблема точно появится. И для этого был разработан алгоритм, что мы параллельно с деньгами выкладываем в банк все необходимые документы (тот же самый договор цессии) – все необходимые доказательства того, что мы покупаем реально существующие права требования.
Я. Розова ― В прессе много говорят о ситуации с банком «Югра», в том числе и о выплатах вкладчикам. Мнения бывают противоположными и сложно понять, где правда, где ложь. Как вы вообще к этому относитесь? Хотя вы уже упомянули в начале эфира, что не имеете никакого прямого.
К. Хасянов ― Да, я хотел с этого и начать, что прямого отношения к банку «Югра» мы не имеем. Но, к сожалению, все, что происходит, нам очень сильно мешает. Я говорил об определенном информационном вакууме. Но вот этот информационный вакуум заполняется, по моему мнению, странными лозунгами, девизами и статьями. Я не понимаю журналистов, которые пишут об этих вещах.
Я. Розова ― Но, вообще, много в прессе негативного.
К. Хасянов ― Да. Ну если ты настолько ангажирован или ты, извините меня, заказанный журналист (вы – журналист, я не хочу вас обидеть), но вы сначала перепроверьте факты. Вот вчера в статье в «Независимой газете» было написано, что частичные выплаты, хотя в оферте было написано: полные выплаты. То есть, понимаете, опять… Может быть, это техническая ошибка журналиста, который об этом писал.
Я. Розова ― Ну а, может быть, и специально.
К. Хасянов ― А, может быть, и нет. А, может, и специально. Понимаете, иногда хочется воплотить это…
Я. Розова ― Ну когда что-то хорошее происходит, знаете, всегда с подвохом.
К. Хасянов ― Слушайте, в нашем государстве никто никому не верит. Вы же это понимаете. Я понимаю этих людей. Когда вас фактически оставил без собственных денег… Я не буду говорить, по чьей это вине произошло, потому что я до сих пор уверен, что все, что происходит непосредственно с Алексеем Юрьевичем Хотиным – это большая несправедливость.
И доказать людям, которые уже вбили себе в голову ту или иную правду, практически невозможно. Доказать можно только делом. И поэтому я журналистам говорю: «Приходите посмотрите». Да, наверное, писать не о чем – там нет очереди гигантской. Пока нет очереди. Но туда приходят единицы, десятки людей. Можно просто пойти и спросить, взять телефон, позвонить на следующий день и узнать: «Пришли ли к вам, собственно говоря, деньги, которые должны были прийти?».
Я. Розова ― Но уже есть публикации, где люди говорят, что «да, мы получили». Пусть 2 тысячи, но все-таки вернули.
К. Хасянов ― Видите, эту же информацию тоже используют так: а вот сейчас они заплатят двоим-троим, а потом всех обманут. И хочется все-таки, наверное, сказать, чтоб люди, которых так несправедливо обижают, защищали себя. Есть разные способы защиты деловой репутации: обращения в разные органы и жалобы в редакцию.
Я. Розова ― Давайте еще раз сайт напомним.
К. Хасянов ― Да. Сайт: complexinvest.ru.
Я. Розова ― Ну что, друзья, я призываю всех знакомых оповестить, у кого были деньги в банке «Югра», что деньги вам возвращает компания «Комплексные инвестиции». И ее представитель был сегодня в студии – Константин Хасянов.
Режим ожидания: превышенцы «Югры» начнут получать первые выплаты
Вкладчики рухнувшего банка «Югра», чьи депозиты превышали застрахованные государством 1,4 млн рублей, начнут получать выплаты в ближайшее время. Это следует из данных Агентства по страхованию вкладов (АСВ), с которыми ознакомились «Известия». Обанкротившейся организации предстоит выплатить так называемым «превышенцам» 16,7 млрд рублей, однако на первом этапе получится вернуть только 4,7 млрд рублей, рассказали «Известиям» в АСВ. В целом же банк должен гражданам и бизнесу 194,9 млрд рублей. Его активы оцениваются в 34 млрд рублей, а значит в лучшем случае граждане и юрлица получат лишь 17% вложенных денег. Остальные обязательства будут списаны.
Растянувшиеся более чем на год судебные тяжбы завершились банкротством банка «Югра». Конкурсный управляющий, занимающийся этой процедурой, получил 36,63 тыс. заявлений от кредиторов организации на общую сумму 194 млрд рублей, говорится в материалах АСВ. В целом долги банка перед гражданами и юрлицами оцениваются в 194,9 млрд рублей. Прием заявлений продлится до 5 декабря этого года, а после этого начнутся выплаты.
При возврате долгов лопнувшего банка есть строгая очередность: первыми деньги получают именно вкладчики-«превышенцы», а также АСВ (агентство выплатило людям страховки и часть своих расходов после этого может покрыть за счет продажи имущества банка). Вторая очередь — это сотрудники организации, третья — все остальные кредиторы (в основном юрлица).
Как сообщили «Известиям» в АСВ, на покрытие долгов перед первой категорией требуется 189,5 млрд рублей. Большая часть этой суммы полагается агентству —172,8 млрд рублей. На то, чтобы рассчитаться с «превышенцами», «Югре» нужно 16,7 млрд рублей. Еще 5 млрд рублей — это проценты по вкладам на дату открытия конкурсного производства. Главной жертвой банкротства банка обычно становятся кредиторы третьей очереди — это юридические лица. Как правило они получают не более 10–15% от суммы своих требований, отметила ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Но в случае с банком «Югра» ситуация выглядит иначе: компании вывели 98% своих денег из банка незадолго до отзыва лицензии.
Юридическое признание «Югры» банкротом позволяет начать выплаты вкладчикам, которые получили по страховке лишь часть вложенных денег. По данным АСВ, сейчас насчитывается 34,7 тыс. «превышенцев». Но, несмотря на то что долги перед ними оцениваются в 16,7 млрд рублей, на первом этапе вернуть удастся не более 4,7 млрд рублей, полагает конкурсный управляющий банка. Остальное придется возмещать по мере реализации имущества, оспаривания сделок и прочих операций.
Смысл конкурсного производства заключается в том, чтобы собрать все активы должника, продать их и рассчитаться с кредиторами. В рамках одной очереди выплаты проводятся пропорционально между всеми, кому банк остался должен, пояснил руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов. То есть 4,7 млрд рублей нужно поделить между 34,7 тыс. вкладчиков-«превыщенцев» и АСВ (агенство рассматривается как один кредитор). На одного пострадавшего приходится около 135 тыс. рублей.
Все активы «Югры» оцениваются в 34 млрд рублей, и их не хватит даже кредиторам первой очереди. Из этой суммы еще следует вычесть расходы на работу конкурсного управляющего, который ведет тяжбы в суде и разыскивает, возможно, неучтенное имущество банка. Когда все активы финансовой организации распроданы, она подлежит ликвидации, а неисполненные обязательства прекращаются. То есть граждане и компании, которые хранили деньги в «Югре», в самом оптимистичном сценарии смогут вернуть лишь 17% вложенных в него средств, и главные потери понесет государство в лице АСВ.
Выкуп прав требований у вкладчиков «Югры» не укладывается в привычную схему
Компания «Комплексные инвестиции», связанная с бенефециаром обанкротившегося банка «Югра» Алексеем Хотиным, начала, как и обещала, выплаты вкладчикам сверх застрахованных сумм. Уже погашены обязательства перед 36 гражданами из 33 тыс. «превышенцев». Однако в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) до сих пор относятся к инициативе с недоверием. Там опасаются, что она обернется проблемами, с которыми придется разбираться АСВ.
Схема выкупа требований вкладчиков банка «Югра» компанией «Комплексные инвестиции» пока непонятна с точки зрения рисков, заявил глава АСВ Юрий Исаев в ходе ПМЭФ-2019 «Если эта компания вдруг остановит выкуп, если вкладчиков поставят в еще более сложную ситуацию, то будет обидно. Они пойдут к нам, скажут: “Давайте разбираться”,— отметил он.— Как разбираться, я пока не знаю, прецедентов нет».
Всего у банка после выплаты страхового возмещения осталось 33 тыс. вкладчиков-«превышенцев» с требованиями на 16 млрд руб. Как стало известно “Ъ” от бывших вкладчиков банка, выплаты «превышенцам» «Югры» уже начались, но пока затронули лишь вкладчиков с самыми малыми требованиями. Эту информацию подтвердил гендиректор «Комплексных инвестиций» Игорь Буравков. «Подписано 54 договора, обратились 120 человек, перечислили 1,1 млн руб.,— сообщил он,— 36 гражданам полностью погасили превышения по вкладам, таким образом, их права требований к банку перешли к компании». По его словам, данные о переходе прав отправлены в АСВ, но пока неизвестно, зарегистрированы ли они. Господин Буравков пояснил, что вкладчики с небольшими превышениями полностью получат свои вклады — в первую очередь исходя из графика погашения, указанного в оферте.
Как АСВ вступило в борьбу за кредиторов «Югры»
В истории АСВ был лишь один акт добровольной расплаты с кредиторами банка-банкрота: экс-владелец «Моего банка» Глеб Фетисов полностью рассчитался по всем долгам банка перед всеми кредиторами, включая агентство. При этом были и случаи выкупа прав требований по вкладам, превышающим размер страхового возмещения (1,4 млн руб.). Однако они осуществлялись на индивидуальных условиях и с дисконтом, а не в рамках публичной оферты, как в случае с «Комплексными инвестициями».
«Поведение “Комплексных инвестиций” по части выкупа требований “превышенцев” без дисконта действительно можно назвать нестандартным,— указывает партнер фирмы “Рустам Курмаев и партнеры” Дмитрий Клеточкин.— По общему правилу сделки на рынке цессии, в частности скупка прав требований к обанкротившимся кредитным организациям, производятся с существенным дисконтом, до 90% требований». По мнению руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Галины Гамбург, вкладчики охотно пойдут на уступку права требования, так как прекрасно понимают, что «им выгоднее получить денежные средства здесь и сейчас, пусть и в рассрочку, чем ждать, когда деньги будут выплачены из конкурсной массы».
Как вкладчикам «Югры» изменят меру отсечения
При этом, как сообщили “Ъ” в АСВ, о фактах уступки требований по вкладам «Югры» агентству неизвестно, по состоянию на 6 июня ни одного уведомления от кредиторов не получено. «Во избежание неблагоприятных последствий, связанных с подделкой подписей или иным подлогом, агентство осуществляет замену кредитора на основании уведомления цедента, то есть кредитора, передающего свое требование, подпись на котором удостоверена нотариально»,— уточнили в АСВ. Ближайшее собрание кредиторов банка пройдет уже 10 июня.
Юристы сомневаются, что даже с учетом перехода прав требований «Комплексные инвестиции» примут участие в ближайшем собрании. «Предполагаю, что у мелких вкладчиков выкупают долги банка-банкрота его же бенефициары, но через де-юре не аффилированные с ними структуры, пусть и в ущерб оным, чтобы снизить уголовные риски для себя»,— отмечает Дмитрий Клеточкин. Чем активнее они скупают долги у кредиторов-физлиц, считает он, тем «ниже вероятность дальнейшего нагнетания обстановки вокруг банкротства, что снижает накал общественной дискуссии вокруг персоналий бенефициаров».
Вкладчикам банка «Югра» вернут все вложенные средства
Выплачивать долги финансового учреждения начала компания «Комплексные инвестиции».
Вкладчики банка «Югра» начали получать выплаты. Как сообщает «Московская газета», возвращение средств стартовало с 3 июня текущего года. По данным издания, люди приходят в офис компании «Комплексные инвестиции», которая взяла на себя обязательства финансового учреждения, оформляют необходимые документы, после чего и начинается процесс возврата денег.
Владельцем АО «Комплексные инвестиции», ряд СМИ называет Алексея Хотина – крупнейшего акционера «Югры». Его партнеры подтверждают тот факт, что компания специально скупает долги «Югры», чтобы рассчитаться с вкладчиками. Как следует из слов источника из окружения Хотина, которые приводит «Московская газета», решение вернуть долги банка направлено на восстановление его репутации.
Один из главных вопросов, который сейчас волнует вкладчиков «Югры», не откажется ли от своих обязательств «Комплексные инвестиции»? Не остановит ли процедуры выплат? На этот вопрос на станицах «Московской газеты» ответил руководитель московского подразделения компании Сергей Лаптиев. По его словам, после заключения договора по переуступке требований, клиенты банка получат полную сумму вложенную в свое время в финансовое учреждение.
Как рассказал Лаптиев, в России впервые происходит открытая процедура, когда один из ведущих акционеров банка, ликвидированного не по своей воле, предлагает вкладчикам-превышенцам (тем у кого на счету было больше 1 400 000 рублей) по возможности выплатить долги, минуя установленную систему конкурсного производства.
«Тому, кто хочет вернуть деньги, нужно прийти в офис АО «Комплексные инвестиции», где с ним будет заключен договор переуступки требований. Человеку необходимо представить документы, свидетельствующие о том, что он является кредитором банка «Югра», что он получил 1 400 000 рублей по установленной законом процедуре. С полным комплектом документов каждый желающий может ознакомиться на сайте нашей компании. После заключения договора право собственности на его задолженность в полном объеме переходит к компании «Комплексные инвестиции». В течение трех дней вкладчику поступает первый платеж, а дальше платежи будут осуществляться ежемесячно. Примерный график погашения задолженности тоже можно рассчитать на нашем сайте, но более корректную информацию, конечно, человеку предоставят в офисе компании», – сказал руководитель московского подразделения компании.
Что касается гарантий того, что «Комплексные инвестиции» не откажется от своих обязательств, то Сергей Лаптиев заверил, что «в настоящий момент к банкротству или каким-то другим катаклизмам нет абсолютно никаких предпосылок. Владельцем компании в полном объеме выделен бюджет на выплаты по счетам, есть график погашения задолженности, все идет согласно разработанному плану.»
«Даже если в силу каких-либо непредвиденных обстоятельств АО «Комплексные инвестиции» прекратит выплаты, вкладчики при этом ровным счетом ничего не потеряют. Человеку нужно будет с тем же комплектом документов обратиться в «Агентство по страхованию вкладов», и его снова внесут в реестр кредиторов банка на то же место, где он и был», – подчеркнул Лаптиев.
Смысл заключения договора переуступки требований с АО «Комплексные инвестиции», если можно спокойно получать деньги через АСВ, в том, что АСВ, по информации СМИ, обещает выплатить вкладчикам «Югры» 15-20% от суммы превышения в течение пяти лет. А «Комплексные инвестиции» предлагает погасить задолженность полностью. Причем большая часть кредиторов, как заявляет Лаптиев, получит свои средства в течение года. Остальным клиентам Югры деньги будут возвращены в период от трех до пяти лет. Быстрее всего – за месяц, получат средства те, кому банк остался должен не более 50 тысяч рублей. Именно с них начнутся выплаты.
Продуман и вопрос с вкладчиками «Югры» живущих не в Москве. В ближайшее время планируется открыть офисы АО «Комплексные инвестиции» в Санкт-Петербурге, Воронеже, Самаре, Ростове-на-Дону (офис в северной столице должен начать работу уже 13 июня), Челябинске, Сургуте, Красноярске, Тюмени и Ярославле. Получить оперативную информацию по всем вопросам, по словам руководителя московского подразделения компании Сергея Лаптиева, можно на сайте компании «Комплексные инвестиции». Там же можно найти адрес и телефоны компании.
Загрузка...