Списание средств при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2022 году

Списание ипотеки при рождении ребенка допустимо при определенных условиях в 2019 г. применения различных мер гос. поддержки.

Каким образом государственные органы и банк могут поддержать молодые семьи?

Возможность списания

В современных условиях на законодательном уровне вводится большое количество программ, направленных на решение жилищного вопроса молодых родителей.

Банковскими учреждениями также разрабатываются кредитные предложения с разнообразными условиями.

Самым актуальным проблема погашения задолженности по ипотечным кредитам встает перед молодыми родителями, еще не имеющими больших финансовых возможностей.

В такой неустойчивой ситуации появление ребенка еще более усложняет возможности молодой семьи. Государством сообща с банками предусмотрено несколько возможностей, как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 г.

Вероятность обладать в распоряжении, а в дальнейшем и воспользоваться, располагать льготами при оплате ипотеки, будет находится в зависимости от типа кредита, который оформлен молодой семьей.

А также от того, участвовали ли они в каких-либо государственных программах по улучшению жилищных условий.

При оформлении ипотечного займа без государственного содействия, претендовать можно только на следующие меры:

• Реструктуризацию задолженности;
• Отсрочку оплаты;
• Использование материнского капитала для погашения части кредита или кредита полностью.

Материнский капитал полагается семьям после рождения в них второго ребёнка.

В настоящее время большинством банков допускается оплачивать ипотечные займы за счет средств государственной помощи.

Процедура реструктуризации задолженности заключается в оформлении заемщиками кредита в другом банке, часть который используется для погашения ипотечного займа.

Выгода заключается в том, что второй кредит берется на более выгодных условиях и в итоге позволяет сэкономить.

Для получения отсрочки по кредиту необходимо решать данный вопрос в индивидуальном порядке. Заемщику потребуется написать соответствующее заявление и подать через кредитный отдел банка. В таком заявлении следует детально описать доводы, касающиеся необходимости отсрочки по ипотеке.

При участии в государственных программах заемщики могут претендовать на определенные льготные условия при оформлении ипотеки, а также при ее погашении.

Данный льготы определяются исходя из банковского предложения (они различаются в разных банках) и от гос. программы.

Кроме того, льготы будут различаться в зависимости от региона, в котором заключается кредитный договор.

Ипотека при рождении ребенка

Государственное содействие после рождения ребенка может предоставляться родителям, вступившим в программу помощи молодым семьям перед заключением ипотечного договора.

Статус молодой семьи определяется при наличии следующих условий:

Претендовать на льготы при погашении ипотечного кредита вправе только семьи, участвующие в гос. программах.

При появлении первого ребенка после оформления ипотечного кредита родители могут претендовать на повышение величины гос. помощи.

На региональном уровне, в зависимости от бюджетных средств, могут быть повышены размеры выплат либо предусматриваться дополнительные привилегии участникам программы.

Банки могут предлагать ипотечные продукты в отношении семей при рождении ребенка, которые имеют более выгодные условия погашения по сравнению со стандартными условиями.

Чтобы получить детальную информацию по интересующему банку, нужно ознакомиться с его предложениями при его посещении либо на официальном сайте банка.

При наличии оформленного договора ипотеки рекомендуется еще раз его внимательно прочитать (он может содержать пункт, касающийся возможных льгот при рождении ребенка).

При рождении второго ребенка в процессе действующей ипотеки родители, участвующие в гос. программе, могут претендовать на поддержку, подобные тем, которые полагаются после рождения первого ребенка.

Органы субъекта федерации могут устанавливать дополнительные выплаты.

Применение мер поддержки после первого пополнения семьи, не отнимает возможности употребить их после рождения второго ребенка, однако при этом семья должна продолжать отвечать условиям нуждаемости.

После рождения второго ребенка молодые родители, вне зависимости от участия в государственной программе, могут получить сертификат материнского капитала.

Средствами материнского капитала семья заемщики вправе совершить оплату задолженности по ипотечному займу.

Употребление средств материнского капитала не лишает заемщиков прав быть участниками программы.

Списание в этом случае допустимо:

Суммы областных (краевых) материнских капиталов устанавливаются на уровне субъектов. Как правило, эта сумма варьируется от 100 до 150 т.р.

Величина субсидии определяется регионом самостоятельно.

После рождения следующих детей в субъекте может предусматриваться полное списание ипотеки для заемщиков-участников программы.

Право на списание ипотечного кредита положено не только родным родителям, но и усыновителям детей.

В каком банке

Претендовать на списание части задолженности в результате рождения ребенка вправе заемщики по ипотекам с государственным содействием.

Данные кредитные предложения действуют в крупнейших банках нашей страны:

1. Сбербанк РФ.
2. Банк ВТБ.
3. Россельхозбанк.
4. Банк Возрождение.
5. Райффайзенбанк.

Спросить о наличии такого права рекомендуется в выбранном банке еще во время начального обращения.

Льготы могут содержаться в договоре ипотечного кредитования при включении его в один из пунктов договора банком.

На какую помощь можно рассчитывать

Государством принимаются программы содействия гражданам для улучшения жилищных условий. Существуют как федеральные программы, так и программы на региональном уровне.

Получить подробную информацию о том, на что могут претендовать молодые семьи при рождении детей в органах гос. власти, на официальном сайте органа администрации, в Многофункциональном центре предоставления гос.усгуг (МФЦ).

Рекомендуется не тянуть с вопросом получения льготы после рождения ребенка, а сразу обратиться к специалисту кредитного отдела банка, в котором оформлена ипотека.

При просрочке погашения займа, на жилье, которое является объектом залога, может быть наложено взыскание по требованию банка-кредитора.

Даже в случае, если это жилье является единственным жильем, в котором проживают молодые родители с детьми.

Отсрочка платежей

Банки не обязаны давать отсрочку заемщикам по первому их требованию.

Исключением является ситуация, когда такие условия имеются в ипотечном договоре. В этом случае, при рождении ребенка, при подаче заявления на отсрочку платежей, она в обязательном порядке дается банком.

В противном случае заемщики смогут получить такую отсрочку путем обращения в суд.

В отсутствии в кредитном договоре вышеуказанных условий потребуется подача заявления с приложением необходимых документов:

Заемщик может дополнительно прилагать документы, которые подтверждают доводы, указанные в заявлении, к примеру, справки о доходах, справки из медицинских учреждений, подтверждающих состояние здоровья и т.д.

Отсрочка предоставляется сроком до 1 года. Но в отдельных случаях допускается отсрочка свыше 1 года. Заемщики освобождаются от выплаты основной задолженности. Отсрочка не распространяется на выплату процентов, они должны погашаться вовремя.

Получение субсидии

Молодая семья, стоящая на учете на получение государственной поддержки имеет возможность обрести ее до появления ребенка.

После рождения ребенка, если условия проживания продолжают быть стесненными, родители вправе участвовать в гос. программе.

Денежные средства в рамках субсидии зачисляются на расчетный счет в банке, на руки наличность не выдается.

Для погашения кредита семья, участвующая в программе, должна подать сертификат в течение 1 месяца банк, который предоставил ипотеку.

Списание долга частично

С помощью средств государственной поддержки либо средств материнского капитала допускается погашение как ипотечного займа полностью, так и части задолженности.

Что может происходить, к примеру, в ситуации использования не всех средств материнского капитала, а только их части, либо в случае превышения размера займа размера государственной субсидии.

Этапы списания

Для того, чтобы осуществить уменьшение размера кредита при рождении ребенка следует выполнить следующие действия:

При использовании материнского капитала потребуется:

Указанные этапы списания аналогичны для оформления региональной субсидии.

Какие нужны документы

Чтобы получить субсидию в рамках государственного содействия родителям нужно подготовить следующие документы:

Для обращения в ПФР на выдачу государственного сертификата на материнский (семейный) капитал передаются:

1. Заявление
2. Паспорта супругов
3. Свидетельство о регистрации брака.
4. Свидетельства о рождении детей.
5. СНИЛС заявителя.

С 1 января 2015 года размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Оформление материнского капитала происходит на мать ребенка. Подача заявления от отца допускается только лишь в случае если он является родителем-одиночкой (когда мать ребенка умерла или ее лишили родительских прав).

Возможна подача заявления от представителя матери по нотариально заверенной доверенности.

Вслед за тем как все формальности будут улажены, органы ПФР произведут начисление денежных средств маткапитала на расчетный счет родителей в банке.

С данного счета они будут списаны банком для погашения ипотечного займа.

Особенности процедуры

В процессе списания кредита следует учесть следующие особенности данной процедуры:

Ипотека под залог доли в квартире смотрите в статье: ипотека на долю в квартире.

Видео: Списание ипотеки при рождении ребенка

Часть ипотеки при рождении первого ребенка может погасить государство

Молодые семьи активно обсуждают вопрос погашения ипотеки государством при рождении первого ребенка. Существует много мнений на этот счет: одни говорят, что это чьи-то выдумки, другие утверждают, что уже получили помощь от государства. Попробуем разобраться в данном вопросе.

Списание части ипотечного долга при рождении ребенка

Цены на квартиры растут с каждым годом. Самым распространенным способом приобретения жилья является ипотечное кредитование. Из-за высокой процентной ставки величина ежемесячного платежа, мягко сказать, немаленькая. А для семей, в которых рождается ребенок, эта сумма может стать практически неподъемной. Ни для кого не секрет, что на содержание ребенка требуется немало средств.

Семьям, в которых родился первенец, выделяются деньги на частичное погашение ипотеки.

В 2016 году депутаты предложили частично погашать ипотечный кредит молодых родителей за счет государства, если в семье появляется ребенок. Другими словами, когда рождается малыш, часть ипотечного кредита списывается. Новость о том, что часть ипотеки при рождении ребенка может погасить государство, быстро распространилась. Но следует знать, что поддержка в приобретении жилья и улучшении жилищных условий действует не во всех субъектах РФ.

Чтобы получить такие бонусы от государства, нужно обратиться в агентство жилищных программ лично или отправить заявку онлайн.

Как действовать, чтобы списали часть ипотеки при рождении ребенка?

Для получения льготы на списание части ипотеки, заемщику, у которого родился первенец, необходимо написать заявление. К заявлению прилагается пакет документов:

• паспорта обоих родителей;
• свидетельство о рождении ребенка;
• договор об ипотеке и справка об остатке долга.

Полный перечень необходимых документов уточняется в компетентных органах.

Заявление рассматривают в среднем 14 дней и уведомляют семью о принятом решении.

Размер денежной помощи на погашение ипотеки при рождении первенца

Ежегодно семьи получают господдержку на покупку жилья. При рождении ребенка это единовременная денежная выплата. Деньги на эти цели выделяются из областных бюджетов. Каждый регион вправе самостоятельно определять размер материальной помощи, ориентируясь на местную казну. Чаще всего это незначительная часть от суммы, например, в 2017 году новоиспеченные родители получили денежную помощь на частичное списание ипотеки в размере 60 тысяч рублей. Это, скорее всего, самая минимальная сумма по России.

Плюсы такого вида помощи от государства

Местные власти всеми силами стараются поддерживать молодые семьи. Государство заинтересовано в том, чтобы в семьях появлялось больше детей. Проблема демографической ситуации в России хоть и не стоит уже так остро, как раньше, но всё же волнует Правительство.

Данная социальная мера не только поможет решить жилищный вопрос, но и увеличит рождаемость. Ведь многие семейные пары не решаются на рождение ребенка по той причине, что боятся не потянуть содержание малыша вкупе с ипотекой. Для многих семей даже такая небольшая поддержка окажется существенной.

Снижение процентной ставки

Списание части долга по ипотеке не единственный способ поддержки семей, в которых родился ребенок. В некоторых банках предусмотрено также снижение процентной ставки. Если молодые люди изначально планируют пополнение в ближайшие годы, не лишним будет уточнить предусматривается ли программой ипотечного кредитования снижение процентов.

Если вы не сделали это заранее, то после рождения малыша следует связаться с менеджером финансовой организации и задать интересующий вопрос. Если банк готов пойти навстречу и снизить ставку, от заемщика потребуется предоставить документ о рождении ребенка и написать заявление в ближайшем отделении.

Реструктуризация ипотечного кредита

Если в вашем городе не действует программа помощи по частичному погашению ипотеки, а ипотечным договором не предусмотрено снижение процентной ставки, то можно попробовать написать заявление на реструктуризацию кредита. В качестве причины следует указать отсутствие возможности производить оплату по изначальным условиям в связи с рождением ребенка.

По итогам рассмотрения будет принято решение. Если заявление одобрят, то заемщика ожидает смягчение условий договора. Чаще всего это снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Ипотечные каникулы

Все чаще заемщики сталкиваются с термином «ипотечные каникулы». Это еще один способ снижения кредитного бремени для молодых семей. Заемщик пишет заявление с просьбой предоставить отсрочку по платежам.

Если банк идет навстречу, то у кредитуемого в распоряжении появляется целый год, чтобы стабилизировать свое финансовое положение. Другими словами, в течение 12 месяцев он освобождается от выплат по ипотеке.

В некоторых финансовых учреждениях срок ипотечных каникул достигает 3-х лет. Но это редкость. Если в семье рождаются еще дети, то срок увеличивается.

Среди клиентов банков есть и противники такого вида отсрочки. Они считают, что это только оттягивает момент полного погашения. В любом случае решение каждый принимает самостоятельно.

Увеличение жилищной площади

Согласно закону, каждый член семьи имеет право на 18 квадратных метров жилой площади. Если при рождении ребенка данное условие не соблюдается, то супруги имеют право подать заявление на улучшение жилищных условий. При этом ипотека сохраняется, а семья получает более просторную квартиру. Существует несколько программ по улучшению жилищных условий. Лучше всего консультироваться сразу с менеджером банка, в котором оформлялась ипотека.

Получение субсидирования

Еще одним видом помощи молодым семьям являются денежные сертификаты. Данные средства не выдаются на руки и могут быть направлены только на погашение части ипотеки.

Всегда ли банк готов пойти навстречу?

Некоторые категории лиц считают, что банк обязан удовлетворить их требования по одному заявлению. Не стоит забывать, что любое послабление в пользу заемщика не выгодно банку. Клиент должен быть готов к отказу.

Для того, чтобы увеличить вероятность того, что банк пойдет навстречу, заемщик должен соответствовать определенным условиям:

1. У него должны отсутствовать задолженность и просрочки по платежам.
2. Он должен предоставить наличие убедительной причины для предоставления льгот.
3. Кредитная история должна быть положительная.

Требования к заемщикам, претендующим на послабления от банков

Прежде чем претендовать на послабления по ипотеке от банков, нужно удостовериться в соответствии предъявляемым требованиям:

• наличие российского гражданства;
• возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет.

Банки вправе выставлять также дополнительные условия на свое усмотрение.

Государство заинтересовано в повышении рождаемости. Поэтому для стимулирования семей разрабатываются периодически новые программы и принимаются меры по поддержанию молодых родителей.

Прежде чем оформлять ипотечный кредит на покупку жилья, сравните условия банков, почитайте отзывы заемщиков. Если вы планируете пополнение в ближайшие годы, поинтересуйтесь заранее, действуют ли в вашем регионе программы помощи от государства по частичному списанию ипотеки, и что для этого нужно.

О льготной ипотеке при рождении второго малыша смотрите следующее видео.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Списание ипотеки при рождении ребенка – грядущие изменения в 2018 году

Ипотека для многих российских семей является одним из доступных способов приобретения собственного жилья. Особенно это касается молодых людей, связавших себя узами брака. Если в такой семье рождаются дети, у счастливых родителей появляется возможность получить льготу по выплате займа, взятого на покупку дома или квартиры.

Российское правительство в последние годы пытается сделать жизнь семей с детьми более комфортной и независимой. Для молодых супругов, у которых рождаются детки, государство разрабатывает специальные программы жилищного кредитования. Они составлены так, чтобы родители несли минимальную фин. нагрузку при погашении займа, отдавали из семейного бюджета приемлемые по величине ежемесячные платежи, имели возможность возвращать взятые в долг средства в течение длительного времени без существенного увеличения процентной ставки.

В некоторых случаях можно даже произвести списание определенной части ипотеки при рождении ребенка. Подобный шанс выпадает именно тем заемщикам, которые брали кредит на условиях жилищных госпрограмм, в частности проекта “Молодой семье – доступное жилье”. Он стартовал в 2011 году. За прошедшее время программа сделала счастливыми немало молодоженов.

Сразу отметим, что далеко не все финансовые учреждения РФ выдают кредиты на покупку жилья на льготных для молодых мам и пап условиях. Если банк не взаимодействует с госбюджетом, такие программы в нем будут недоступны, так как правительство просто-напросто не сможет выделить кредитной организации субсидии на списание части долга. Кроме того, принять участие в проекте доступного жилья можно лишь в случае, если хотя бы один родитель имеет возраст не старше 35 лет.

Еще одно ограничение связано с площадью приобретаемого в ипотеку жилища. Она должна быть такой, чтобы на одного члена семьи приходилось максимум 15 квадратных метров. Если семья удовлетворяет этим основным требованиям, она может рассчитывать на льготы по ипотеке. А именно – на покрытие ее части средствами государства. Здесь следует знать следующее. Компенсация предполагает оплату деньгами из госбюджета:

• 18 кв. м. взятого в кредит жилья при рождении первого ребенка в молодой семье;
• дополнительных 18 квадратов при появлении второго малыша;
• 100 % стоимости жилплощади при рождении третьего чада.

Обратите внимание! Родители имеют право оформить ипотеку после того, как малыш родится. При этом сумма госпомощи, идущая на оплату кредита, рассчитывается на дату появления потомства на свет с учетом цен на недвижимость в том или ином регионе (населенном пункте) РФ.

В случаях когда ипотечный займ берется не по программам государственной поддержки, семье могут быть предоставлены немного другие льготы:

• отсрочка на некоторый период обязательных выплат;
• реструктуризация долга;
• оплата ипотеки сертификатом на материнский капитал.

Последний случай возможен только после рождения второго малыша. Под реструктуризацией понимают процесс оформления нового кредитного договора (в том же банке, где бралась ипотека, либо в ином). Часть долга при этом может выплачиваться государством, часть – родителями за средства нового займа. Отсрочку на платежи финучреждения оформляют крайне неохотно. Но вполне могут пойти на такой шаг, если молодая семья планирует воспользоваться помощью от государства.

Не возникает проблем с отсрочкой платежей по кредиту после рождения малыша в Сберегательном банке и ВТБ24. Эти финорганизации дают возможность не погашать кредит обязательными по договору суммами в течение 5 лет после появления второго ребенка и 3 лет при рождении первого. Заметьте! Родителям необходимо написать в банке заявление с просьбой о предоставлении отсрочки, приложив к нему копию метрики родившейся дочки или сына.

Теперь подробнее о льготах по проекту доступного жилья. В отдельных регионах РФ при рождении первого, долгожданного и желанного родителями чада семье выдаются субсидии, которые разрешается направлять на погашение остатка долга по кредиту. Их суммы – разные. Все зависит от возможностей регионального бюджета. За второго ребенка местные власти, как правило, благодарят родителей повышенными суммами субсидий и дополнительными льготами. А уж при появлении третьего малыша можно рассчитывать и на полное списание ипотечного долга за счет регионального бюджета.

Списание кредита не происходит автоматически. Молодой семье потребуется озадачить местных чиновников своими проблемами посредством подачи документов и соответствующего заявления.

Возможность списания части долга (или всей суммы ипотеки) для участников программ с господдержкой в настоящее время предлагают такие банки:

• Райффайзен;
• Сберегательный банк;
• Возрождение;
• Россельхозбанк;
• ВТБ24.

Условия предоставления спец. ипотеки в них различные. Поэтому уже при первом обращении в банк желательно выяснить все особенности его ипотечных программ.

Если в семье появился ребенок, и его папа с мамой решили воспользоваться шансом списания займа, им придется побегать по инстанциям. Для начала следует сходить в муниципальную либо районную администрацию и уточнить правила получения субсидии. Обязательно нужно пообщаться с чиновником, который курирует эти вопросы, уточнить список требуемых бумаг и справок, удостовериться, что госпомощь будет выделена после их сбора.

В разных регионах для списания ипотеки требуются различные документы. Все зависит от требований местных властей. В общем случае для получения субсидии необходимо собрать следующие бумаги:

1. 1. Договор (копия) об ипотеке.
2. 2. Оригинал и копия сертификата на маткапитал (если родился второй малыш).
3. 3. Паспорта родителей.
4. 4. Документ о праве собственности на жилье в ипотеке.
5. 5. Свидетельство о браке.
6. 6. Выписка из банка о величине долга.
7. 7. Метрики на детей.

Собранные документы нужно отдать в ПФР (Пенсионный фонд). Именно его сотрудники уполномочены рассчитывать и выдавать помощь от государства молодым родителям. Совет: заранее позвоните в отделение ПФР, запишитесь на прием к специалисту или уточните, когда конкретно (дни недели, часы) можно сдать подготовленный вами пакет документации.

После получения решения о выделении госпомощи из Пенсионного фонда обязательно сходите в банк, где оформлялась ипотека. Узнайте, были ли перечислены средства, нет ли у финансистов каких-либо претензий к вам. Попросите официальную справку об отсутствии таковых. Тогда в будущем у вас точно не возникнет проблем с кредиторами.

Затягивать процедуру оформления льготы по списанию ипотечного долга нежелательно. Как только в семье появляется ребенок, сразу же идите в местную администрацию и начинайте собирать бумаги. В нашей стране все хорошее может быстро закончиться. В любой момент программы помощи молодым семьям могут быть закрыты из-за нехватки денег в бюджете или по иным причинам. Кроме того, обратите внимание на такие рекомендации (они облегчат процесс оформления льготы):

1. 1. Берите ипотеку в кредитных учреждениях, которые участвуют в госпроектах. Даже, если у вас пока нет детей, лучше обращаться именно в такие банки. После пополнения в семействе в них вы сможете списать часть кредита с высокой долей вероятности. А вот финансовые организации, не сотрудничающие с госбюджетом, таких привилегий никогда не предоставят, сколько бы деток ни родилось.
2. 2. Не пожалейте средств на консультацию у опытного юриста, занимающегося финансово-правовыми проблемами и вопросами госпомощи семьям с детьми. Он знает тонкости местных законов, регулирующих оформление и выдачу субсидий. Его помощь будет кстати.
3. 3. Не ждите предложений от банка на списание ипотеки. Таковых не будет. Идите в ПФР, пишите заявление, просите о помощи. Государство окажет ее.
4. 4. Если погашение части кредита осуществляется маткапиталом, на котором после этого остаются деньги, не беспокойтесь – они не пропадут. Скорее наоборот. Оставшиеся средства ежегодно увеличиваются на несколько процентов, так как материнский капитал подлежит обязательной индексации. Впоследствии вы сможете воспользоваться им еще раз.

И последнее. Описанная нами государственная льгота не монетизируется. Ее нельзя получить деньгами и отнести в банк для погашения ипотеки. Все расчеты между державой и кредиторами происходят в безналичной форме. Списывайте жилищные кредиты, пользуясь госпрограммами поддержки молодых семей, и наслаждайтесь жизнью в собственном жилище!

Вопрос о погашении ипотечного кредита для многодетных семей такой же острый, как продление материнского капитала и выплата пособия при рождении ребенка . 28 ноября 2017 года лед удалось сдвинуть с мертвой точки. На заседании в Кремле Владимир Путин поддержал специальную программу ипотечного кредитования семей с двумя и более детьми. Согласно закону, государство обязывается взять на себя погашение ипотечной ставки свыше 6% годовых. Для сравнения масштабов субсидирования, президент РФ привел конкретные цифры. На ноябрь 2017 года средневзвешенная кредитная ставка по стране – 10,05%. В конкретном случае все, что свыше 6% государство берет на себя, а значит, погашает более 4% стоимости кредита. Погашение ипотечного кредита выдается на детей, которые родились с 1 января 2018 года.

Погашение части суммы по ипотечному кредиту при рождении второго ребенка выдается семье на 3 года и на 5 лет при рождении третьего ребенка с даты выдачи кредита. Программа действует до 31 декабря 2022 года. Если действие программы подходит к концу, а у семьи рождается третий ребенок, субсидирование продлевают на 5 лет с даты окончания действия субсидии на второго ребенка. Если третий ребенок родился после окончания программы и семья получала поддержку на второго ребенка, для нее закон продолжает действия с даты рождения 3 ребенка.

Списание действующей ипотеки при рождении ребенка

Оформление жилищного кредита – едва ли не единственный способ обзавестись собственной квартирой для большинства российских семей. Для облегчения выплат по ипотеке правительство разрабатывает различные льготные программы. Одним из таких вспомогательных инструментов является сокращение ипотечного долга при пополнении в семье. Списание ипотеки при рождении ребенка в 2022 году является государственной льготой, поэтому в ряде банков не действует.

В чем суть

Данная мера социальной поддержки была введена для улучшения демографической ситуации в стране. Считается, что главной проблемой для молодых людей, желающих обзавестись детьми, является отсутствие собственного жилья. Поэтому квартира приобретается в кредит. Появление малыша может серьезно сказаться на финансовом состоянии заемщиков.

Помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка как раз направлена на то, чтобы молодые родители оставались платежеспособными. Программа стартовала в 2022 году. У заемщиков появилась возможность списать кредит частично или полностью. На размер списания влияют следующие параметры:

1. Количество наследников.
2. Возраст родителей.
3. Особенности региона, в котором проживает семья.
4. Собственные правила каждого финансового учреждения.

За первого ребенка

Определяющую роль в размере государственной помощи играет число родившихся детей.

При рождении первого ребенка списывают часть ипотеки, эквивалентную стоимости 18 квадратных метров.

Эта стоимость отличается в каждом субъекте РФ, поэтому и сумма списания будет разной – в зависимости от территориальной принадлежности ипотечной квартиры.

Региональным властям дано право увеличивать размер помощи или предоставлять дополнительные льготы, если это позволяет бюджет. Кредитные организации для привлечения клиентуры также могут предлагать кредиты на льготных условиях. Перед оформлением займа важно выбрать банк, который работает с государственным бюджетом.

За второго ребенка

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается на ту же сумму, что и при появлении первого.

Использование льгот за первенца не лишает права воспользоваться ими еще раз с появлением второго наследника.

Условием их получения является тот факт, что семья по-прежнему участвует в госпрограмме.

Дополнительные льготы при рождении второго ребенка предусматривают получение сертификата на материнский капитал. Средства по сертификату можно также направить на погашение части ипотечного долга. Обе льготы никак между собой не пересекаются. При оформленном семейном капитале можно претендовать и на субсидирование со стороны государства.

При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50% в среднем, ведь ставка начисляется на остаток долга, а он значительно уменьшается, если использовать списание и материнский капитал одновременно. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в семье рождаются двое детей.

За третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка может быть списана полностью. Для этого семья должна продолжать участвовать в программе. Получение помощи возможно после сбора и предоставления в Пенсионный фонд соответствующего пакета бумаг.

Рассчитывать на списание ипотечной задолженности могут не только родители, но и усыновители. Для участия в госпрограмме они должны соответствовать тем же требованиям, что и родители.

На что можно рассчитывать

Детский жилищный вычет от ипотеки при рождении детей – не единственная мера поддержки молодых семей. Социальные программы разрабатываются не только государством. Банки также могут пойти навстречу заемщикам, предлагая варианты упрощения выплат.

Кредитные каникулы

Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка по выплате, или так называемые кредитные каникулы. Обязать банк предоставить отсрочку никто не может. Такое условие должно быть изначально предусмотрено программой, по которой оформляется заем, и зафиксировано в кредитном соглашении. Однако, если в договоре данный пункт не прописан, все равно стоит обратиться в финансовое учреждение с ходатайством об отсрочке.

Обычно отсрочка по ипотеке в связи с пополнением в семье предоставляется до исполнения ребенку трех лет, то есть на период декретного отпуска матери. Но каждый банк выдвигает свои условия. Нередко заемщик на период каникул освобождается только от выплаты процентов, а основной долг погашается в соответствии с графиком.

Получение субсидирования

В рамках программы «Государственные жилищные сертификаты» семья может претендовать на частичную оплату стоимости жилья. Получить субсидию удастся еще до рождения ребенка. Однако после пополнения можно снова претендовать на участие в госпрограмме.

Средства, предусмотренные в рамках субсидирования, на руки не выдаются. Они оформляются в форме специального сертификата, который можно направить на оплату ипотечного долга. В этом случае происходит уменьшение задолженности, а значит, снижение размера ежемесячного платежа и переплаты. Это ощутимо уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Списание части долга

Таким образом, списание части задолженности по жилищному кредиту возможно:

• при участии в программе поддержки молодых семей;
• с помощью средств субсидирования;
• при использовании сертификата на материнский капитал.

Для того чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении малыша, следует убедиться в своем соответствии государственным требованиям.

Требования к участнику программы

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка, если кандидат на помощь будет участником программы «Молодая семья» и признан нуждающимся в жилой площади. Подать заявку на участие могут граждане, которые соответствуют следующим условиям:

1. Наличие российского гражданства.
2. Один из супругов семьи младше 35 лет.
3. Площадь жилья не превышает 15 м2 на каждого члена семьи.

Порядок оформления

Чтобы получить возможность списать ипотечный долг, семья должна быть участником госпрограммы, рассчитанной на поддержку молодых семей. Одновременно с этим она становится на учет в местных органах власти как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Следующий шаг – оформление ипотечного займа. Если в ипотечной квартире рождается ребенок, выдается сертификат на субсидию, с которым необходимо направиться в банк. Там заемщик пишет заявление о погашении части задолженности средствами по сертификату.

Одновременно с этим ходатайство подается в органы местного самоуправления. В документе указывается, куда необходимо перечислить денежные средства. Вместе с заявлением органам власти предоставляется определенный комплект бумаг.

Пакет документов

Для погашения части кредита следует подготовить следующие бумаги:

1. Паспорта обоих родителей.
2. Все свидетельства о рождении детей.
3. Свидетельство о браке.
4. Кредитное соглашение.
5. Выписку из ЕГРП.
6. Справку об остатке ссудной задолженности.

Паспорта и свидетельства предъявляются в копиях и оригиналах. На рассмотрение ходатайства уйдет некоторое время. Комплект документации не зависит от количества рожденных детей, кроме числа предоставляемых свидетельств о рождении.

Плюсы и минусы

Недостатками процедуры можно назвать длительность процесса оформления субсидии и необходимость собрать объемный пакет документов.

Однако с помощью субсидирования снижается финансовая нагрузка на семью, которая с рождением ребенка и так становится значительной. А появление третьего наследника позволит и вовсе закрыть ипотеку.

Льготу также желают получить граждане, которые уже имеют детей и оформленную ссуду. Им можно предложить провести рефинансирование существующей задолженности, одновременно вступив в программу.

Снижают ли долг по ипотеке за рождение ребенка: Видео

Списание ипотеки при рождении ребенка

Ипотека от 10%
ЖК Тополя

от 25 335 руб/мес

Срок сдачи
сдан

Дата обновления статьи: 24.04.2019

Содержание статьи:

Льготы и трансферты, предоставляемые различным категориям граждан государством, в первую очередь направлены на решение социальных задач. В частности, речь идет и о стимулировании деторождения. Улучшение жилищных условий посредством снятия части нагрузки, связанной с погашением ипотечного кредита, – распространенная и эффективная мера. В России для этого широко используется материнский капитал. Но данный инструмент далеко не единственный.

Покупая квартиру в ипотеку, вряд ли кто-то сразу же рассчитывает, что для ее оплаты в будущем поможет рождение ребенка. Правительство приняло закон о списании ипотеки многодетным семьям в 2019 году и не только, по которому повлиять на состояние задолженности по кредиту может рождение первенца. На государственном уровне осуществляются разного рода дотации и компенсации, какой из них воспользоваться выбирает сам заемщик в рамках определенной ипотечной программы.

Условия списания ипотеки при рождении первого ребенка и последующих

В качестве особых привилегий для молодых и многодетных родителей могут выступать жилищные дотации или погашение ипотеки за счет использования материнского капитала, который получают при рождении любого по счету ребенка. Списание квадратов при рождении ребенка в ипотеке происходит в зависимости от количества детей. Если рассматривать привилегии с этой стороны, то нужно знать, что при рождении первенца списывается часть ипотеки, которая в суммарном отношении равна стоимости 18 м 2 , тогда как родители с двумя детьми претендует уже на 36 м 2 . Точный размер квадратов, подлежащих списанию нужно уточнять по месту в соответствующих органах, так как для определенного региона они свои.

При рождении 3 ребенка ипотеку списывают как в ВТБ банке, так и в Сбербанке, размер дотаций будет эквивалентен оставшейся части кредита. То есть многодетные родители могут рассчитывать на полное погашение своего долга.

Рождение первого малыша

Влечет за собой списание долгов по ипотеке многодетным семьям и не только, несколькими способами:

• в виде помощи одинокой матери, которая воспитывает ребенка сама, без помощи его отца;
• в качестве субсидий, денежный эквивалент которых равен стоимости 18 м 2 ;
• получение кредитных каникул (заемщик договаривается с банком на определенный срок отсрочки платежей по телу кредита, при этом проценты по займу он обязан оплачивать ежемесячно);
• реструктуризация обязательств, которая может вылиться в уменьшение процентной ставки.

Рождение второго ребенка

Влияет на количество выплат для тех семей, которые участвуют в специальных программах. Для них списание жилого фонда происходит при эквивалентных затратах на приобретение 36 м 2 , если в местных органах имеется возможность, то они могут расширить этот предел и выделить немного больше средств, чтобы поддержать семью.

Списание ипотеки при рождении второго малыша в 2019 может также выражаться в использовании материнского капитала, для чего необходимо обратиться в ПФР и заполнить бумаги о применении выделенных государственных средств в качестве оплаты за жилищный кредит.

При возникновении форс-мажоров или других внеплановых событий, которые отразились на семейном бюджете в худшую сторону можно попросить у банка, где оформлялась ипотека каникулы для постепенной оплаты кредитного долга.

Списание ипотеки за 3 ребенка

Оно может осуществляться за счет выплат, произведенных из регионального или федерального бюджета. Компенсация кредитной задолженности осуществляется в 100% эквиваленте. Путин при списании ипотеки многодетным семьям позволяет использовать также материнский капитал, выданный государством после рождения малышей, если он ранее не был задействован в других операциях. Его переводят в качестве платежа за кредит сразу на банковский счет.

Некоторые регионы доплачивают на рождение ребенка свои местные капиталы, их также можно использовать для погашения ипотеки.

Когда возможно списание ипотеки

1. Официально являться семьей. Иными словами, брак должен быть зарегистрирован.
2. Быть не старше 35 лет (оба).
3. Официально признаваться нуждающимися в господдержке для покупки жилья.

При этом рождение первого ребенка позволяет получить субсидию, покрывающую 18% задолженности по ипотеке. Появление в семье второго ребенка влечет выделение аналогичной субсидии (кроме того, возникает право на материнский капитал). Третий малыш дает возможность получить субсидию, полностью покрывающую задолженность. В рамках закона о списании ипотеки при рождении ребенка все усыновленные дети приравниваются к рожденным.

Помимо федеральной программы, списание основного долга по ипотеке возможно в форме различных региональных выплат, реализуемых в рамках программы «Жилье». К примеру, в Мордовии списание ипотеки при рождении первого и второго ребенка производится на 10%, списание ипотеки при рождении третьего ребенка и четвертого – на 20%, пятого – на 100%. В Омской области сумма помощи при рождении ребенка составляет 200 тыс. рублей, направляемых в счет погашения тела кредита.

В соответствии с законом списание ипотеки при рождении возможно также благодаря использованию регионального материнского капитала. Законодательство варьирует условия и сумму этих выплат. Также неодинаково и их целевое назначение. Список документов, которые требуется подать, аналогичен тому, который используется при использовании материнского капитала, финансируемого из федерального бюджета. Выплаты также проводятся через местный пенсионный фонд.

Документы для списания ипотеки при рождении ребенка

Жилищное пособие или государственную дотацию можно получить только после подготовки всех нужных бумаг и предоставлении их в соответствующие структуры.

Вначале нужно подать заявление в Административный корпус по месту проживания, рекомендуется выполнить это сразу же, как только родился ребенок, так как распределение дотаций растягивается на годы вперед. Стоит максимально сократить срок погашения кредита, чтобы не переплачивать по нему проценты.

В жилищную структуру нужно отдать совместно с заявлением:

• свидетельство о рождении малышей;
• документ, устанавливающий родителей и заключение между ними брака;
• сумму задолженности по кредиту на момент подачи заявления;
• ипотечный договор;
• документ о праве владения рассматриваемым жильем и список лиц, которые в нем зарегистрированы.

Также на списание ипотеки многодетным, необходимо подготовить документы в Пенсионный фонд:

• сертификат;
• номер счета, на который нужно перевести средства;
• договор об ипотеке;
• заявление на перевод денег для погашения обязательств по кредиту;
• документ о праве владения находящимся в кредите жильем.

Действия, помогающие списать ипотеку многодетным семьям

Вначале для списания долга следует обратиться в соответствующий орган. Он рассматривает заявку на получение дотации в течение 2 недель и не позднее указанного времени дает ответ. Уведомление о рассмотрении заявления и приложенных документов к нему приходит на почту, указанную при заполнении заявки.

При положительном решении семья вносится в очередь на списание по ипотеке . Когда до нее дойдет очередь, с органа придет документ, подтверждающий переведение средств на счет и тогда их можно переводить в счет ипотеки.

Если речь идет о материнском капитале списание ипотеки за третьего ребенка проводиться через ПФР, в отделение которого нужно обратиться по месту проживания. Рассмотрение заявки там может длится месяц.

Выше приведено, как списать ипотеку многодетной семье, и какие нужны для этого документы, следуя этому руководству можно избавиться от кредитного займа намного быстрее.

Льготы от банков

Ряд коммерческих банков предоставляют льготы по ипотечным кредитам семьям с детьми. Как правило, это «системные» финансово-кредитные учреждения с доминирующей долей государственной собственности.

В частности, «Сбербанк» реализует программу «Ипотека плюс материнский капитал». В ее рамках предусмотрены такие правила.

1. Молодые семьи могут получить кредит на условиях сниженного первоначального взноса – 10% от стоимости квартиры (для бездетных эта сумма составляет 15%).
2. При рождении ребенка срок действия кредитного договора удлиняется на 3 года, при появлении второго малыша – на 5 лет.
3. В течение льготного периода после рождения ребенка допускается погашение процентов по кредиту без погашения основной суммы долга.

Закон о списании ипотеки при рождении ребенка

В 2016 в Госдуму внесен законопроект, предполагающий безусловный ипотечный вычет при появлении в семье ребенка. Впрочем, пока неясны источники финансирования данной инициативы и механизм ее приложения к семьям, уже имеющим маленьких детей и оформивших ипотечный кредит.

Списание ипотеки. Как списать ипотеку при рождении ребенка?

Многие граждане, отчаявшись самостоятельно накопить средства на покупку недвижимости, оформляют ипотеку на 10-30 лет, чтобы обеспечить семью проживанием и постепенно выплачивать долг из каждой заработной платы. Проблема в том, что ежемесячные платежи тяжким бременем становятся для тех, кому этот кредит был жизненно необходим – молодым семьям, в которых воспитывается один или несколько несовершеннолетних. Списание ипотеки при рождении ребенка станет лучшей помощью, поскольку решит самый сложный вопрос с жильем для всей семьи.

Меры государственной поддержки семей, оформивших ипотеку

Реализация государственной помощи зависит от нескольких факторов. На каждом этапе выплаты ипотеки и расширения семьи предусмотрены свои послабления и поддержка. Это зависит от:

1. Возраста отца и матери.
2. Количества иждивенцев
3. Региональных особенностей.

Главный критерий для получения права на господдержку – возраст, поскольку списание ипотеки происходит только в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье». Начиная с 2011 года многие семейные пары уже воспользовались правом на субсидирование при оплате ипотечного долга. В зависимости от конкретных обстоятельств, удается полностью освободиться от кредитных обязательств, либо сократить их до минимума.

Участие в программе предполагает соблюдение некоторых требований:

1. Одному из родителей или обоим взрослым еще не исполнилось 35 лет.
2. Жилье, в котором сейчас проживает семья, небольшое. На каждого члена семьи приходится не более 15 квадратных метров.
3. Банк, в котором оформлена ипотека, должен сотрудничать с государством в рамках федеральной программы.

При появлении первенца молодая семья, участник проекта, вправе рассчитывать на списание части ипотеки в размере стоимости 18 квадратных метров из расчета цен, сложившихся на момент обращения в регионе. При появлении третьего ребенка появляется шанс полностью освободиться от ипотечного бремени, воспользовавшись помощью государства.

Важно! Второй ребенок также дает право на получение компенсации в размере стоимости 18 метров площади, при условии подачи аналогичных документов.

К преимуществам программы относят отсутствие необходимости ждать, пока ребенок достигнет определенного возраста. Подавать на уменьшение ипотечного платежа можно сразу, как только будут оформлены документы на ребенка.

Важно! Поскольку федеральную программу поддерживают не все банки, молодым супругам стоит заранее продумать вариант уменьшения ипотеки за счет бюджета, выбирая для ипотечного кредита кредитные структуры, сотрудничающие с государством.

Списание при рождении первенца

Когда рождается первый ребенок, семья наиболее остро испытывает потребность в собственном комфортном жилье, однако размеры жилья могут быть небольшими, из расчета трех человек. Возможность списания ипотеки платежом, равным стоимости 18 метров площади, дает ощутимую поддержку семье, где кормильцем становится только 1 из супругов.

Размер списания ипотечного долга полностью зависит от ситуации в регионе, поскольку муниципалитет вправе корректировать условия реализации федеральной программы, исходя из состояния регионального бюджета.

Чтобы реализовать условия льготного приобретения ипотечного жилья, действуют в следующей последовательности:

1. Для оформления ипотеки подбирают кредитора, работающего с госпрограммами. Предварительно в банке уточняют особенности оформления.
2. В администрацию по месту проживания обращаются с пакетом бумаг, подтверждающих право на участие в госпрограмме, и заполняют заявление.
3. При вынесении положительного ответа из администрации согласуют списание в отделении банка. Без одобрения кредитора воспользоваться господдержкой не удастся.
4. На основании полученных разрешений организуется перечисление бюджетных средств, и заемщик получает новый график внесения ежемесячной платы по ипотеке.

Для согласования ипотеки при сборе документов исходят из требований банка. Для одобрения участия в госпрограмме в администрацию предоставляют следующий перечень бумаг:

1. Личные документы всех членов семьи (паспорта с российским гражданством, свидетельство о рождении).
2. Свидетельство о регистрации брачного союза (для полных семей).
3. Кредитная документация из банка: ипотечный договор, выписка о сумме остатка долга.
4. Документ о праве собственности на приобретенную квартиру (выписка из ЕГРП).

Может ли мать-одиночка воспользоваться условиями госпрограммы?

Юридически права матери, воспитывающей несовершеннолетнего, не могут быть ущемлены из-за особенностей семейного статуса. Важно, чтобы на момент обращения ей не исполнилось 35 лет, и федеральная программа работала в конкретном регионе обращения.

Способы уменьшить ипотеку при рождении второго малыша

Описанная выше программа работает и при рождении второго, третьего ребенка, даже если ранее молодая пара уже обращалась за государственной поддержкой. Порядок организации списания действует тот же – государство отчисляет в счет списания ипотечного долга сумму в пределах стоимости 18 квадратных метров.

Важным условием остается согласование помощи в местной администрации и сохранение своего участия в госпрограмме. Следует внимательнее относиться к соблюдению условий программы, поскольку повторная реализация господдержки предполагает, что на одного члена семьи жилой площади приходится меньше, чем установлено нормативами.

Появление второго малыша открывает возможности участия в программе материнского капитала со снижением суммы долга на сумму до 453 тысяч рублей. Супруги не ограничены в праве на получение семейного сертификата, что дает возможность полностью освободиться от ипотечного бремени, в зависимости от стоимости приобретенного жилья и региона проживания.

Освобождение от ипотеки при появлении третьего

Если супруги, участвующие в госпрограмме для молодых семей, купили ипотечное жилье при появлении третьего малыша, появляется возможность полностью списать ипотеку и освободится от ипотечного бремени. Аналогичное право сохраняется и в отношении усыновителей, если они отвечают параметрам программы.

Для получения помощи необходимо обращаться в ПФР по месту проживания с перечнем документации:

1. Семейный сертификат, дающий право на получение государственной финансовой помощи при рождении второго и последующего ребенка.
2. Личные документы всех членов семьи (родителей и детей).
3. Брачное свидетельство или иной документ о семейном статусе заявителя.
4. Ипотечный договор и выписка с остатком долга.
5. Документы на купленную в кредит собственность.

После того, как родители напишут заявление в ПФР и получат одобрение, государство полностью рассчитается по ипотеке, освободив от дальнейших ежемесячных платежей.

Дополнительные меры поддержки

Помимо государственной программы по списанию ипотеки есть и другие варианты уменьшить ипотечное бремя. Помощь оказывают не государственные структуры, а сами кредиторы. Если условия программы для молодых семей недоступны родителям малышей, а выплаты по ипотеке серьезно ухудшают финансовое благополучие, имеет смысл рассмотреть варианты снижения долговой нагрузки через:

1. Предоставление отсрочки по оплате. Кредитные каникулы банк предоставляет на основании обращения заемщика и только по собственной воле. Государство не вправе требовать у банков предоставлять отсрочку в выплатах. Тем не менее, банки охотно пойдут навстречу, видя серьезные финансовые сложности при увеличении состава семьи, сохранив часть дохода за счет выплаты процентов. Полную отсрочку банки согласовывают редко, но добиться отмены платежа по основному долгу на 3-6 месяцев вполне реально.
2. Реструктуризация долга в том же банке, если иного варианта погашения ипотеки не предусмотрено в силу тяжелого материального положения.
3. Рефинансирование с переводом долга в другой банк, где готовы предоставить лучшие условия по процентам и меньшими расходами на обслуживание.

Существует возможность стать участником программы с выдачей государственных жилищных сертификатов. Для этого необходимо обратиться в муниципалитет и уточнить детали реализации программы в регионе. Помощь получают не только семьи с несовершеннолетними подопечными, но и бездетные супруги, независимо от возраста в момент обращения.

Основанием для получения сертификата станет подтверждение нуждаемости в улучшении жилья и постановка на учет в местной администрации. Если бюджет региона позволяет, на покупку квартиры власти выделят от 30% от стоимости, исходя из цен на недвижимость в районе проживания семьи.

Заключение

Наличие государственных программ дает достаточно высокие шансы на решение жилищного вопроса даже для семей с низким доходом и отсутствием свободных средств на создание накоплений. Появление детей может стать поводом для того, чтобы обзавестись собственным просторным жильем, не откладывая покупку на долгие годы.

К сожалению, немногие семьи владеют информацией о возможностях государственных программ субсидирования. Если в семье появился малыш и собственными силами решить проблему покупки квартиры не удается, в обязательном порядке стоит обращаться в районную администрацию и уточнять, какие меры реализуются в конкретном регионе.