21.01.2020

Домклик понижение процентной ставки по ипотеке

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно взаимосвязана со ставкой рефинансирования Центробанка России. В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после чего автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%. Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. В 2019 она составляет только 7,25%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.

Условия снижения процентов

Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

срок займа от 12 мес. с момента выдачи;
хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов);
общая сумма к погашению не менее 500 тыс. р.

Взамен программа предлагает:

до 10,9% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке;
до 11,9% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
до 11,6% и 12,6% (со страхованием и без) – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки через сервис – до 0,7%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

рефинансировать ссуду;
провести реструктуризацию кредита;
подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и прочее).

Начинать стоит с подачи заявления на портале domclick.ru . Сбербанк обязан дать официальный ответ за запрос, указывая аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

На какую недвижимость можно понизить ставку?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только те граждане, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке .

С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры в проектируемых домах. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают издержки.

Какие документы нужно предоставить?

Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:

договор, заключённый с банком;
справки, подтверждающие официальный доход;
выписка по форме банка об остатке займа;
выписка из Росреестра.

После одобрения вы можете получить новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки по контракту, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
для молодых семей (скидка на 0,5% родителям-одиночкам и супружеским парам, моложе 35 лет);
страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно в режиме online, заёмщик получает скидку в 0,3%);
от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные методы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе все упомянутые бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
регистрация по прописке в регионе расположения банка;
возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
трудовой стаж свыше 12 мес. и не менее полугода на последнем месте работы;
наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 50% от заработной платы);
объёмы совместного дохода супругов (подтверждение документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик собирается заняться опасным видом спорта, может стать причиной отказа. Но через некоторое время можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые требуют финансовой стабильности от должника. Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать его так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов . Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение и при заключении соглашения лучше брать время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн. Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р., в зависимости от объёма займа.

Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ. Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить финансовую нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости. Вдобавок, вы можете параллельно оформить смежный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.

Как подать?

Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:

Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
Перейти на вкладку « Ипотека » – « Быстрый расчёт » и заполнить поля в виртуальном калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
Целью кредита выбрать « Рефинансирование ипотеки другого банка ».
Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
Дождаться рассмотрения обращения и следовать инструкциям менеджера.

Обычно ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день. А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.

Как узнать решение?

После рассмотрения заявки и проверки всех справок, на портале Дом Клик появится информация по объектам со сниженной ставкой. Если в этот перечень не попал нужный вариант, то можно связаться с менеджером и уточнить детали. Также о принятом решении клиенту всегда сообщается по SMS с номера 900. Максимальное время рассмотрения обращений – 30 дней с момента подачи. Проверить статус запроса вы можете на странице личного кабинета domclick.ru.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

базовый вариант – 9,1%;
семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
покупка жилья на первичном рынке – от 7,3%;
приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,8%;
строительство дома – 10,0%;
для военнослужащих – 9,2%;
реструктуризация кредитов – 9,5%;
привлечение маткапитала – от 8,8%;
покупка загородной недвижимости – 9,5%.

В каких банках РФ выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный кредит можно и в других банках. Чтобы понять, где лучше оформить договор, стоит внимательно изучить программы, сопоставить их и выбрать лучшее предложение. ТОП-5 ведущих финансовых организаций предлагают следующее:

Процентная ставка	Максимальный срок	Размер выделяемых средств
«Открытие» ПОДРОБНЕЕ	8,75	30 лет	от 0,5 до 30 млн руб., но не выше 85% оценочной стоимости залогового имущества
«ВТБ»	9,1	30 лет	10-30 млн руб. в зависимости от региона, но не более 80% от оценки недвижимости
«Тинькофф» ПОДРОБНЕЕ	9,0	15 лет	до 15 млн. руб. в любом регионе России без справок и поручителей
«Газпромбанк»	9,2	30 лет	до 45 млн руб. (от 15% до 85% рыночной цены залогового объекта)
«ТКБ» ПОДРОБНЕЕ	7,49	25 лет	до 15 млн. рублей, возможно снизить ставку до 5,5%
«Альфа-Банк» ПОДРОБНЕЕ	8,49	30 лет	до 50 млн. рублей, первоначальный взнос от 10%
«Райффайзенбанк» ПОДРОБНЕЕ	8,99	5 лет	до 2 000 000 руб, решение за 2 минуты, программа финансовой защиты на весь срок
«РОСБАНК» ПОДРОБНЕЕ	11,99	7 лет	до 3 млн руб., возраст от 18 лет, без залога и поручителей
«Совкомбанк» ПОДРОБНЕЕ	11,9%	10 лет	до 30 млн. рублей, возраст от 20 до 85 лет, экспресс-заявка

У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и военным. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Варианты снижения процентной ставки через ДомКлик

Ипотечное кредитование привлекательно тем, что позволяет получить квартиру сразу, а деньги за её покупку отдавать в течение определённого времени. Разумеется, банк выдаёт займы только на определённых условиях, и получает прибыль с каждого заёмщика. Этот доход выражается в виде процентной ставки, которую приходится переплачивать сверх взятой суммы.

Учитывая, что кредиты на покупку жилья подразумевают длительные выплаты, условия выдачи займа могут измениться. Отсюда возникает вопрос: «Можно ли снизить ставку по кредиту?». Рассмотрим, какие возможности для снижения процентной ставки даёт ДомКлик.

Несколько слов о ресурсе

ДомКлик – это партнёрская программа Сбербанка, позволяющая оформить ипотеку и подобрать квартиру, не выходя из дома. Здесь предлагается обширная база данных первичного и вторичного рынка жилья, даётся возможность потенциальным заёмщикам самостоятельно рассчитать размер кредита и получить одобрение.

Кроме этого, сайт оказывает услуги по правовому сопровождению сделок: здесь можно заказать юридическую экспертизу любого объекта недвижимости. Кроме этого, через ресурс можно сделать рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке.

В принципе, здесь имеется полный перечень программ, которые предлагает Сбербанк своим клиентам. Поэтому разберёмся, как через ДомКлик снизить ставку по имеющемуся и предполагаемому кредиту.

Кто может получить одобрение

Чтобы задуматься о вопросе снижения процентной ставки, нужно вначале получить одобрение на сам кредит. Сбербанк считается лидером российского рынка по выдаче ипотечных и потребительских кредитов, но, несмотря на свою позицию, предъявляет очень высокие требования к заёмщикам.

Минимальные условия для получения ипотеки выглядят так:

Только российское гражданство.
Возраст 21-75 лет, при этом верхняя возрастная планка определяется на момент последней выплаты.
Стаж на последнем месте работы от полугода, за минувшие 5 лет — не менее 12 месяцев.
Если кредит получает один из супругов, второй становится созаёмщиком.

Помимо этого, банк обязательно проверяет платёжеспособность клиента, семейное положение и кредитную историю. В принципе, такие требования вполне понятны: «Сбербанк» стремится сократить собственные риски по невозврату кредитов.

Как снизить процент по ипотеке

Оптимальный вариант для снижения процентной ставки на ДомКлик – это момент одобрения ипотеки. Разумеется, такой вариант подойдёт не всем, но определённую выгоду здесь получить можно.

Перед отправкой заявки на рассмотрение кредитному специалисту сайт предлагает заёмщикам самостоятельно рассчитать свои возможности по погашению. Сумма на покупку жилья требуется немаленькая, и дополнительная финансовая нагрузка в виде ежемесячных платежей может растянуться на срок от 5 до 30 лет.

Для этих целей на ДомКлик имеется ипотечный калькулятор, где нужно заполнить такие поля:

Цель кредита.
Стоимость квартиры.
Первоначальный взнос.
Сроки погашения.

На основании введённых данных система автоматически рассчитает сумму ипотеки, размер ежемесячного взноса и составит график платежей на весь период погашения.

Для уменьшения процентов по кредиту в нижней части калькулятора перечислены бонусные программы, позволяющие снизить ставку. Сюда относятся:

Для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, можете получить скидку в 0.5%. Обязательное условие для этого: минимум одно зачисление средств в течение 2-х последних месяцев.
Для молодых семей. В рамках программы государственной поддержки Сбербанк снижает ставку на 0.5% родителям-одиночкам и супружеским парам, моложе 35 лет.
Страховка. Оформление страхового полиса поощряется снижением базовой ставки на 1%. Для этого нужно застраховать жизнь и здоровье в любой из аккредитованных Сбербанком компаний.
Электронная регистрация. Если регистрация сделки проводится дистанционно, заёмщик получает небольшую, но приятную скидку в 0.1%.
Бонус от застройщика. Это скидка от отдельных строительных компаний, при условии, что кредит оформляется на срок, не превышающий 12 лет. Награда: минус 2%.

В целом, если заёмщик подходит по всем категориям, он может получить ипотеку по ставке на 4% ниже обычной, а это весомая выгода.

Как снизить процент по имеющейся ипотеке

Знакомая для многих ситуация: кредит оформлялся некоторое время назад под 15% годовых, а сейчас ставки снизились до 11%. Благодаря ДомКлик снизить ставку по имеющемуся кредиту вполне реально. Для этого нужно подать заявление кредитному специалисту.

Работает программа по такой схеме:

Если заёмщик оформлял страховой полис, возможно снижение до 10.9%.
При отсутствии страховки – до 11.9%.

Под снижение процентной ставки подпадает не только ипотека, но и нецелевые кредиты, где залогом выступает недвижимость. Для программы «Военная ипотека» снижение текущих ставок не предусмотрено.

Необходимо уточнить, что снижение процента является правом Сбербанка, но не обязанностью кредитно-финансовой организации. Минимальные требования для одобрения выглядят так:

Текущая процентная ставка выше приведённых цифр.
Заёмщик вовремя вносит платежи и не имеет просрочек.
Ипотека оформлена больше года назад.
Остаток задолженности превышает полмиллиона рублей.
По кредиту не проводилось рефинансирование.

Рассматриваются такие обращения в течение 30 дней, если перечисленные выше условия не соблюдены, решение однозначно будет отрицательным. Однако даже в случае соблюдения обязательных условий банк может отказать в снижении процентной ставки, руководствуясь собственными соображениями.

Заключение

Сбербанк действительно может снизить своим клиентам процентную ставку по оформленным кредитам, но, судя по отзывам пользователей, делает это крайне неохотно. В частности, нарекания вызывает длительный срок рассмотрения заявок, что заставляет заёмщиков терзаться сомнениями. Дело в том, что каждое обращение рассматривается индивидуально, поэтому, оставив заявку, придётся запастись терпением.

Домклик: снижение ставки по ипотеке

Сервис Домклик предоставляется сбербанком. Этот ресурс используется для приобретения жилья в ипотеку. Также с его помощью возможно снижение ставки по ипотеке и ознакомление с предлагаемыми вариантами. Вот как это возможно сделать.

Советы по снижению ставки через Домклик

Чтобы ознакомиться с условиями и подать заявление, зайдите на официальную страницу Domclick и перейдите на официальный сайт.

Банковские сотрудники вправе снижать процентные ставки по контракту, учитывая к обслуживанию и погашению кредита.

Главное условие, чтобы банк принял решение по понижению ставки. Однако это не считается обязанностью организации.

Установление процентной ставки зависит от того, имеется ли полис. Когда его нет, ставка будет составлять одиннадцать процентов. При его наличии она составит десять процентов.

Также заявка будет рассмотрена, если пользователь соблюдает следующие условия:

1. У него отсутствует просроченная задолженность и непогашенные неустойки.

2. Со дня выдачи кредита должен пройти хотя бы год.

3. Сумма остатка задолженности не должна превышать пятисот тысяч рублей.

Важно! Ранее не должны быть рефинансированы действующие кредиты.

Способы понижения процентов через портал Домклик

Чтобы понизить ставку, клиентам можно воспользоваться продуктом «Нецелевой кредит под залог». Ставки по ним колеблятся от одиннадцати до двенадцати процентов.

При этом учитываются выплаты по страхованию жизни. Такое снижение актуально для клиентов, которым уже снижали процентную ставку.

Если пользователю необходимо не только снизить ставку, но оформить жилищный кредит можно, заполнив анкету и выбрав нужные параметры.

Обязательно впишите правдивую информацию о доходах. Также клиенту необходимо представить справку о доходах.

После этого клиенту необходимо подать документацию о зарплате, а также заполнить прочие параметры для получения сниженной ставки по выплатам.

Далее, пройдите регистрацию в электронном кабинете и отправьте заявку. После рассмотрения данных она будет одобрена или отклонена.

Важно! При получении положительного ответа клиент может приступать к поиску необходимой недвижимости. В случае выбора другого варианта необходимо пройти правовую проверку.

Пройдя оценочную экспертизу, человек должен посетить ближайшее банковское отделение и заключить договор о купле-продаже.

Что нужно для понижения размера выплат через Домклик?

Выдача ипотеки и понижение выплат возможно только для граждан РФ. Так что необходимо предоставить паспорт гражданина РФ.

Нередко бывает нужно подать заявку на получение рефинансирования ипотеки от других банков через Домклик.

В таком случае представьте следующие документы:

1. Договор по кредиту;
2. Платежный график;
3. Информацию о стоимости займа;
4. Документацию, подтверждающую, что реквизиты кредитора изменены.

Внимание! Не забудьте прикрепить фотографию или скан перечисленной документации в электронном кабинете в случае подачи заявки на получения рефинансирования.

Также предлагается снижение ипотечной ставки молодым семьям на полпроцента. При этом одному из супругов должно быть меньше тридцати пяти лет.

Это же предложение актуально для родителей-одиночек младше тридцати пяти лет.

Для этого необходимо предоставить паспорт, свидетельство о браке.

Родителям-одиночкам помимо перечисленных документов нужно подать свидетельство о смерти супруга.

Можно снизить ставку по ипотеке и тем, кто приобрел жилье у застройщиков, которые участвуют в акции.

Срок кредита при этом должен быть максимум семь лет. При этом, подавая заявку на снижение ставки, представьте документы о законности строительства.

Какие ставки по ипотеке Домклик?

Размер минимальной ставки по ипотеке, оформленной через Домклик, составляет семь целых четыре десятых процента.

Если пользователь оформляет ипотеку по паспорту и еще одному любому документу, ему предлагаются следующие ставки:

1. Восемь с половиной процентов в случае оплаты минимум пятидесяти процентов изначальной выплаты и приобретения квартиры у аккредитованного застройщика.

2. Если же пользователь зарегистрировал сделку онлайн, ему предлагается ставка восемь целых четыре десятых процентов.

В случае покупки жилья в заем на любом вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, при наличии выплаты более пятидесяти процентов займа, можно получить ставку до десяти с половиной процентов за год.

Выплату размером в семь целых четыре десятых процентов можно получить лишь зарплатным клиентам, покупающим новостройку у любого аккредитованного застройщика, оформившего страховку и доверившего регистрацию договора online сервису.

Важно! Для получения ипотеки под семь процентов, заемщику нужно соответствовать следующим условиям. Он должен быть старше двадцати одного года. Заемщику может быть максимум семьдесят лет. Также у него должен быть трудовой стаж минимум шесть месяцев.

На какую недвижимость можно снизить ставку?

Прежде всего, снижение ставки возможно на оформление и приобретение квартир. При заключении таких сделок учитываются интересы обеих сторон.

Заемщик сам выбирает подходящего риелтора, предварительно изучив оценки.

Следующий этап – согласование условий с кредитором. Важное преимущество Домклик – возможность приобретения новостроек на выгодных условиях.

Застройщики при оформлении сделок с недвижимостью тоже получают выгоду – повышение уровня продаж и значительное снижение издержек.

Также с помощью Домклик можно приобрести вторичное жилье или квартиру в проектируемом доме.

Посмотреть или найти подходящий вариант можно в интернете. Для посещения стройплощадки и скачивания плана будущей постройки обратитесь к сотрудникам девелопера.

Многие пользователи задаются вопросами, как не переплачивать агентам и есть ли необходимость в оценке.

Также их волнует, чиста ли юридически приобретаемая квартира. Часто они спрашивают, как можно рассчитать размер ипотеки.

Нередко потенциальные покупатели задаются вопросом, сколько времени и сил им придется потратить на получение ипотеки и заключение договора.

Ответы на эти вопросы можно получить с помощью ссылок на оказание дополнительных услуг от Домклик.

Итак, понизить процент по ипотеке с помощью портала Домклик очень просто.

Для этого нужно подать заявку и заключить договор, следуя советам, данным в этой статье.

Если их выполнять, повысится вероятность того, что заявка будет одобрена.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Контакты

Официальный сайт: domclick.ru
Горячая линия по всем вопросам: 900.

Контакты для связи:

8-800-100-19-00
8-800-770-99-99

+7 (495) 500-5-550
8-800-555-55-50
900

Как снизить ставку по ипотеке?

Для многих семей в России ипотечное кредитование является единственным доступным способом приобрести жилье или усовершенствовать жилищные условия. Договора с банками заключаются на продолжительный период времени, из-за чего покупки выполняются с большими переплатами. По данной причине клиенты выплачивают кредиторам суммы, которые могут в несколько раз превышать первоначальный займ. Совсем не вызывает удивлений, что люди стараются снизить процентные ставки по ипотекам и защититься от лишних растрат.

Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке

Специалисты финансовой, экономической сферы делятся советами относительно снижения процентных ставок по ипотеке. Сделать это могут при желании многие заемщики, которые не хотят терять лишние средства при оплате кредитов. Снизить процентную ставку получится, если пользоваться такими простыми советами:

Нужно изначально подходить со всей внимательностью к выбору кредитного продукта, кредитора. Рекомендуется посетить банковское отделение, где у клиента имеется зарплатный счет. Там он сможет рассчитывать на получение привлекательных условий кредитования. В свою очередь процентная ставка может автоматически снизиться на пару пунктов.
Если брать кредит по ипотеке, важно наличие хорошей кредитной истории. Хорошо, если она будет в том банке, где клиент планирует заключить договор. К примеру, он может взять займ на небольшую сумму или кредитку. После того, как долг погашен в срок, у клиента есть все надежды рассчитывать на жилищное кредитование с пониженной процентной ставкой.
При покупке недвижимости следует внести первоначальный платеж. Желательно, чтобы он был максимально надежным. Ставка снизится в том случае, если риски для кредитора сократятся.
Рекомендуется заручиться поддержкой платежеспособного поручителя, в роли которого может выступать близкий друг, родственник.
Предоставление залога под ипотеку, к примеру, другого объекта недвижимости или авто.
Участие в программе «ипотека с государственной поддержкой». Рассчитывая на бюджетные субсидии, можно надеяться на снижение ипотечных ставок. Тем не менее, семья, которая претендует на получение поддержки от государства, обязательно должна соответствовать определенным критериям, а также иметь документацию, которая подтверждает права на льготы.

Зная, как сократить процентную ставку, клиент банка сможет реализовать данные рекомендации на практике. Важно отметить, что совсем не обязательно переплачивать банку. Лучшие найти компромиссные условия сотрудничества и заключить соглашение, по которому каждый ежемесячный платеж будет заемщику по карману.

Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?

К изменению ставки не всегда ведет ухудшение материального положения семьи, иногда причиной может стать его улучшение. Как правило, на практике выделяются такие причины:

повышен размер заработной платы или уменьшен по причине смены должности, а также сокращения;
в семье появляются иждивенцы, рождаются дети, планируется отпуск по уходу за малолетним ребенком, декрет;
выход на пенсию, получение пособий от государства;
другие причины, которые вызвали изменение состояния материального положения.

При появлении различных финансовых проблем банки готовы предложить такие варианты:

увеличение срока, когда должен быть выплачен долг по кредиту на период трех-десяти лет, по причине чего будет уменьшена сумма выплаты на каждый месяц;
ипотечные каникулы – отсрочка по выплатам на два года. В течение всего периода времени выполняется выплата процентов. Что касается тела кредита, то основной долг можно будет погасить несколько позже;
разработка индивидуального режима по выплатам с учетом особенностей финансового положения человека, который выплачивает долг;
возможность оплачивать взносы в счет погашения задолженности за квартал, но не ежемесячно, как установлено по договору с учетом наличия стандартного графика оплаты долга;
кредитные каникулы – специалисты банка детально изучают финансовое положение заемщика и все существующие уважительные причины, которые стали основанием для получения данной льготы. При участии в госпрограмме процентная ставка снижается;

Сбербанк предлагает снижать процентную ставку в том случае, если услуга была оформлена в электронном виде. Подробности можно узнать на официальном сайте банковского учреждения. Заемщику выделяется персональный менеджер. Услуги оплачиваются при регистрации. Заявка в Росреестр подается online.

Способы снизить ставку

По-другому рекомендуется действовать в том случае, если кредит оформлен, а банковская организация хочет сократить процентную ставку. Заемщик испытывает разочарование – он поспешил с заключением соглашения. Впрочем, из такой ситуации также имеется выход, поскольку переплата снижается по существующему ипотечному кредиту в том случае, если обратиться в кредитную организацию.

Как же сэкономить на процентной ставке, когда кредит уже получен? Доступны такие схемы ее снижения.

Рефинансирование

Берется «кредит на кредит». Делается это в том банке, в котором оформлялась ипотека. Тогда у заемщика не будет необходимости собирать большой пакет документов, производить оценку недвижимости, теряя на эти процедуры много времени. Обратившись в другой банк, нужно предварительно просчитать и выяснить, будет ли экономия существенной, а заключение соглашения на кредит – выгодным.

Желательно выполнить рефинансирование ипотечного займа, если разница в ставке будет в районе 1%.

Реструктуризация

Данная процедура дает возможность уменьшить/увеличить ежемесячный платеж и выиграть на переплате. Если доход заемщика увеличился, в таком случае стоит подать заявку в банк и приложить к ней документы, которые подтверждают данный факт. Аналогичные действия также проводятся и в случае досрочного погашения – сокращается срок соглашения, производятся выплаты большими суммами.

Субсидирование

Начать участвовать в государственных социальных программах никогда не поздно. Если заемщик является членом молодой семьи или поступил на военную службу, он может рассчитывать на субсидии от государства, а также снижение процентов. При рождении второго ребенка будет получен документ на материнский капитал. Данные средства можно использовать, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.

Во многих ситуациях нарушителем договора кредитования становится не только клиент, но и сам банк. Если права заемщика не соблюдены или он нашел определенную лазейку в документе, в таком случае ему рекомендуется обратиться в судовую инстанцию. Грамотный подход к судовому разбирательству позволяет снизить общую переплату по ипотеке. Тем не менее, заемщик обязательно должен быть уверен в личной правоте. В противном случае ему еще придется оплатить судебные издержки. Стоит отметить, что в момент судовых разбирательств нужно продолжать выплачивать задолженность по кредиту согласно графику, иначе банк в отношении должника будет проводить санкции.

Относительно утраты прав собственности на жилье следует сказать, что некоторые банки обязательно требуют застраховать данный риск на период ипотечного кредитования (где-то на три года – период исковой давности по действительным сделкам). Если же жилье было приобретено в новостройке, то данный титул страховать не обязательно.

Как правило, все тарифы на страховку рисков в первую очередь определяются индивидуально для всех заемщиков.

Страхование любого жилья полностью зависит от тех факторов, какие у здания перекрытия, наличие отделки, общее состояние жилья (техническое) и прочее.

Другие способы

Если квартира покупалась в новостройке, некоторые банки на момент строительства готовы дать ипотеку под достаточно высокую процентную ставку. Заемщик может после ввода нового дома в эксплуатацию оформить документ о собственности, оценить квартиру, застраховать ее и предоставить пакет документации в банк для снижения ставки до 3%.

Шансы на снижение ставки

Несомненно, шансы на понижение ставки есть всегда. В настоящее время доступно огромное количество способов, снижающих проценты по действующему кредиту. Тем не менее, важно помнить, что самым популярным методом является рефинансирование. Кроме того, рождение детей в семье также позволяет экономить на процентах по ипотеке.

Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?

Чтобы получить льготы по оплате, нужно подать заявление в банк, в котором будут обосновываться причины изменения ипотечного соглашения. Без данного документа банковская организация не начнет разрабатывать дополнительный договор в рамках существующих программ по рефинансированию, реструктуризации задолженности.

Другой вариант – обращение в организацию, которая функционирует при господдержке (АИЖК). При наличии соответствующей возможности подается заявление на участие в программе господдержки для получения субсидирования, что позволит погасить часть долга. Как правило, деньги передаются банку напрямую, если они были накоплены на определенных счетах, которые финансируются федеральным бюджетом.

В случае соответствия требованиям программы по господдержке заемщик может получить выплату до 20% от общего размера займа. Важно, чтобы недвижимость подпадала под характеристики, которые указаны в правилах. Также должны иметься реальные подтверждения сложившейся сложной ситуации у должника и точное обоснование невыплаты задолженности.

Заемщик может самостоятельно подавать в финансовое учреждение заявление, в котором заключено соглашение ипотечного кредитования. Данный метод снижения процентов крайний, используется в том случае, когда рефинансирование/реструктуризация недопустимы по причине определенных нарушений по соглашению, наличию просрочек, появлению долгов по обязательным выплатам.

Закон о снижении ставки по ипотеке

История с поднятием ключевой ставки с 10,5 до 17 % Центробанком в 2014г осталась позади для ипотечного рынка кредитования. На заседании в декабре 2017 правительство сократило ключевую ставку на 0,5 пунктов до 7,75%. Эксперты говорят о том, что в наступившем 2018 году Центробанк будет продолжать снижать ключевые ставки, благодаря чему банки смогут сократить размеры ипотечных ставок, а также увеличить спрос на недвижимость.

По прогнозам специалистов, в будущем рост рынка ипотечного кредитования только продолжится, в частности и благодаря программе государственных субсидий, которая была анонсирована Президентом РФ. Она будет доступна для семей, у которых с 1 января родится второй/третий ребенок. По ожидаемым прогнозам, средняя ставка сократится практически до 8%.

Снижение процентной ставки по ипотеке в сервисе ДомКлик

Работа с программой снижения ставок Сбербанка «Домклик» начинается на официальном сайте — https://domclick.ru/ . Это можно сделать через мобильные приложения для АйОс и Андроид устройств.

Домклик предоставляет платные услуги:

проверка правового статуса квартиры, чтобы потом у пользователя не возникало проблем с законом;
риэлтерское агентство оценивает нужное вам жилье;
можно получить в срочном порядке выписку из ЕГРН;
москвичи и жители Московской области могут заказать капитальный ремонт по низкой цене.