Ипотечные кредиты для инвалидов 1, 2 и 3 группы – квартиры на льготных условиях в Сбербанке и других банках
Льготная ипотека для инвалидов
Государство стремится обеспечить собственным жильем граждан из социально незащищенных слоев населения, не имеющих возможности самостоятельно приобретать недвижимость. Согласно закону инвалиды имеют доступ к ипотечным кредитам с государственной помощью. Давайте рассмотрим, какие льготные программы существуют сегодня и каковы особенности поступления в ипотеку для инвалидов.
Ипотека для инвалидов на общих основаниях
В российских банках нет специальных программ для людей с ограниченными возможностями. Следовательно, эта категория заемщиков должна брать ссуду на общих условиях или искать льготы у государства.
Сложности в получении
Получение ипотеки на стандартных условиях связано с множеством трудностей.
Финансовые учреждения готовы сотрудничать только с работающими гражданами с легкой степенью инвалидности. Однако практика показывает, что получить ипотечный кредит инвалидам II группы достаточно сложно. Это связано с наличием большого количества нюансов. Таким образом, существуют разногласия по поводу степени тяжести различных заболеваний, а также трудоспособности граждан.
Чтобы получить одобрение на ссуду, заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и возможность трудоустройства. Кроме того, обязательно, чтобы состояние здоровья человека позволяло ему вести полноценную жизнь и работать. Как правило, при ипотеке 3 группы можно получить ипотеку на общих условиях, без каких-либо затруднений. Если заемщик не работает и получает только социальную пенсию, ему следует обратиться в Сбербанк.
Одним из важных условий получения ипотеки в большинстве финансовых учреждений является оформление страховки. Наличие у заемщика инвалидности, если она задокументирована, означает, что у него проблемы со здоровьем. Поэтому стоимость полиса в этом случае однозначно будет выше.
Клиент должен доказать кредитору свою платежеспособность. На положительное рассмотрение заявки могут повлиять следующие факторы:
- Наличие успешно погашенных ссуд в прошлом (взятых после того, как стал инвалидом); Никаких штрафов и просроченных платежей Стабильные ежемесячные доходы помимо пенсий (доход от аренды, заработная плата); Низкий риск инвалидности.
При рассмотрении заявления сотрудник банка внимательно проверяет все документы: медицинские справки и заявления, информацию о работе, заработке и начисленной пенсии.
Люди с ограниченными возможностями I группы могут получить кредит только через посреднический офис или оформить ипотеку на основании двух документов. Этот вид кредита предлагают многие компании – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ДельтаКредит, Россельхозбанк и другие. Страховые компании, как правило, отказываются сотрудничать с этой категорией граждан.
Чтобы повысить вероятность успешного рассмотрения заявки на ипотеку, клиент может предоставить документы, подтверждающие наличие ликвидных активов – как движимых, так и недвижимых. Кроме того, заемщик-инвалид может найти поручителя, полностью отвечающего всем требованиям кредитора. Также важно, чтобы у клиента была положительная кредитная история.
Некоторые банки готовы принять кредитную заявку инвалида, если заемщик охвачен одной из льготных программ: молодая семья, государственный служащий, молодой специалист или военнослужащий.
В Сбербанке ипотека на общих основаниях или по двум документам доступна любому пенсионеру вне зависимости от категории здоровья. Главное требование – ежемесячный доход, достаточный для выплаты долга и нормальной жизни заемщика. Преимуществом будет получение аннуитета на карту Сбербанка – благодаря этому кредитор сможет отслеживать движение средств на вашем счете.
Особенности страхования
Заключая ипотеку, заемщик также заключает договор страхования – это обычная практика. Однако страхование людей с ограниченными возможностями имеет несколько особенностей:
- Для людей с ограниченными возможностями страховой полис обойдется дороже, чем для стандартных заемщиков. Это потому, что риск потери трудоспособности в этом случае выше. Заемщик должен застраховать не только предмет ипотеки, но и его жизнь и здоровье. В этом случае страховая сумма может достигать 10-15% от стоимости приобретаемой квартиры. Страховой полис могут приобрести только люди с легкой степенью инвалидности, хотя некоторые страховщики накладывают ограничения на последнее, объясняя это высоким риском наступления страхового случая. Для оформления страхового полиса клиент должен предоставить в страховую компанию медицинские документы, подтверждающие его трудоспособность. Договор страхования можно заключить только с компанией, одобренной кредитором. Как правило, это страховщик с проверенной репутацией.
Положение разных заемщиков может сильно отличаться друг от друга. Поэтому каждая заявка рассматривается индивидуально. Если вы инвалид, не следует обращаться в банки, которые выдают кредиты только со страхованием жизни заемщика. Некоторые финансовые организации могут отказаться от этой страховки. Процентная ставка в этом случае будет выше, но иногда клиенту выгоднее переплатить проценты по ипотеке, чем покупать дорогую страховку.
Льготная ипотека с господдержкой
Есть государственные и региональные меры поддержки людей с ограниченными возможностями. В зависимости от условий программы средства государственного гранта могут использоваться в качестве аванса или использоваться для погашения существующей ипотечной задолженности.
Постановка на учет
Инвалиды 1, 2 или 3 группы должны соответствовать определенным критериям для регистрации. Следующие лица имеют право на государственную помощь
- не иметь собственного места жительства и длительного проживания в жилых помещениях, финансируемых за счет государственных, муниципальных или общественных средств на основании договора аренды или субаренды, а также в арендованных помещениях; жильцы, проживающие в помещениях, не соответствующих санитарно-техническим условиям и нормативам жилой площади, утвержденным на данной территории жители муниципальных квартир и общежитий; в одной квартире проживают две и более семьи.
Также, когда гражданин зарегистрирован, важно при распределении гранта. Лица, зарегистрированные до 2005 года, имеют приоритет. Остальным заемщикам придется ждать своей очереди. Учитывая ограниченный бюджет и большое количество людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ожидание может занять несколько лет.
Особенности субсидирования
Регистрация граждан как нуждающихся в улучшении жилья не зависит от группы инвалидности. Дети с ограниченными возможностями также могут иметь право на получение пособия, но им потребуется собрать большой пакет документов. Кроме того, совершенно необходимо, чтобы у вас был постоянный доход, чтобы иметь возможность выплатить оставшуюся часть кредита.
Люди с ограниченными возможностями имеют право на различные виды государственной поддержки:
- Справка о предоплате или погашении части долга; сниженные государством процентные ставки (разница компенсируется государством).
Региональные власти несут ответственность за реализацию льготных ипотечных программ. В исключительных случаях люди с серьезными заболеваниями могут получить грант на всю сумму кредита.
Недостатки льготных кредитов для инвалидов
Несмотря на то, что люди с ограниченными возможностями являются социально незащищенной категорией и имеют право на улучшение жилищных условий, ипотечные программы для людей с ограниченными возможностями не полностью разработаны и имеют недостатки:
- Ипотеку на стандартных условиях могут получить только работающие инвалиды 2 и 3 групп. Для группы 1, даже если вы получаете пенсию, достаточную для ежемесячных выплат, вы не можете рассчитывать на одобрение вашей ссуды. Чтобы претендовать на ипотеку, вы должны дождаться своей очереди. Это может занять несколько лет, поскольку жилищные вопросы зависят от местных бюджетов. Условия программы могут отличаться в зависимости от региона, поэтому для получения полной информации лучше всего обратиться в местные органы власти. Для получения финансирования гражданин с ограниченными возможностями должен доказать, что его жилищные условия не соответствуют общепринятым стандартам. На других инвалидов бюджетных средств нет. Банки редко готовы кредитовать людей с ограниченными возможностями, потому что они не хотят брать на себя дополнительный риск. Опасаясь дефолта по кредитам, финансовые фирмы просто отказывают таким заемщикам в выдаче ипотечных кредитов.
В настоящее время работа по обеспечению жильем инвалидов находится на низком уровне.
Если вам отказали в льготах или ипотеке на обычных условиях, специалисты рекомендуют решить вопрос в суде.
Альтернативные пути решения жилищной ситуации
Есть и другие способы приобретения жилья инвалидами:
- стать участником других социальных программ: государственных или существующих в вашем регионе; на покупку квартиры за счет собственных средств; одолжите нужную сумму у родственников или друзей; брать нецелевые кредиты; подать заявление в органы власти коммуны, так как инвалиды имеют право на получение муниципальной квартиры на основании договора аренды подать заявку профессиональным брокерам или взять ипотеку с 2-мя документами Сбербанка.
Выбирая подходящий вариант, следует учитывать вашу конкретную ситуацию. Проанализируйте все доступные вам варианты, сравните предложенные условия. Определите, насколько это полезно для вас.
Заключение
Пока что российские банки не предлагают специальных программ домовладения для людей с ограниченными возможностями. Часто обычная ипотечная ссуда является вариантом для этой категории, но получить ее может не каждый. Людям с ограниченными возможностями сложно задокументировать свою трудоспособность. Кроме того, могут возникнуть проблемы при оформлении страховки. Чтобы стать участником льготных госпрограмм, заемщик должен доказать необходимость улучшения жилищных условий, а также дождаться своей очереди, что непросто с учетом количества претендентов.
ПОГАШЕНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА ЗА СЧЕТ ГОСУДАРСТВА ИНВАЛИДА И ВОСПИТЫВАЮЩИМ ДЕТЕЙ-ИНВАЛИДОВ
В 2019 году постановлением правительства No 1396 изменен порядок предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям России и АО “ ДОМ. РФ ” на возмещение утраченного дохода по предоставленным гражданам (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам. РФ с детьми.
В соответствии с изменениями, внесены в программу льготного ипотечного кредитования семей с детьми. В настоящее время не только семьи с двумя и более детьми, но и семьи с одним ребенком могут оформить ипотеку в размере 6% и менее при условии, что ребенок является инвалидом.
Льготные условия распространяются на ипотеку, которую в народе называют «семейной», эта программа действует на территории РФ с 2018 года. Суть программы в том, что банки снижают ставку по ипотеке для семей с детьми, а государство компенсирует банку из бюджета.
КАКОВЫ УСЛОВИЯ ПРЕДПОЧТИТЕЛЬНОЙ ГИПОТЕЗЫ?
– Ребенок в возрасте до 18 лет должен иметь подтвержденную инвалидность. Эта инвалидность подтверждается справкой о медицинском осмотре.
– Дата рождения ребенка до конца 2022 года. Если в семье более одного ребенка и ребенок имеет инвалидность, годы рождения всех детей не учитываются для льготной ипотеки.
– Если инвалидность ребенка подтверждена после 2022 года, ипотечный кредит может быть продлен до конца 2027 года. С другой стороны, семьи, в которых дети не имеют листка инвалидности, должны заключить договор до 1 марта 2023 года.
– Ипотечный кредит доступен каждому родителю ребенка-инвалида, независимо от затрат на содержание ребенка и его реабилитацию.
– При покупке квартиры на первичном рынке вы можете рассчитывать на господдержку.
– Договор на покупку квартиры должен быть заключен с 2018 года.
– Старые кредиты можно рефинансировать даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не дата покупки.
– Предоплата не менее 15%.
КАКАЯ ПОДДЕРЖКА ГОСУДАРСТВА МОЖЕТ ДАЖЕ УЧИТАТЬ ИНВАЛИДОВ И СЕМЬИ С ДЕТЯМИ-ИНВАЛИДАМИ?
Согласно Постановлению Правительства РФ No 373 инвалиды и семьи с детьми-инвалидами имеют право на реструктуризацию ипотеки при соблюдении следующих условий:
– среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарного должника), рассчитанный за период 3 месяца, предшествующий дате подачи заявления о реструктуризации, за вычетом суммы запланированного ежемесячного погашения кредита (кредита), рассчитанного на день предшествующий дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) в два раза прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, где лица, доходы которых учтены в расчетах
– ипотека жилого дома, находящегося на территории Российской Федерации;
– общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, к которому предъявляется претензия по договору участия в стоимости строительства, ипотека которого обеспечивает обязательства заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 квадратных метров – для помещений с 1 комнатой 65 квадратных метров – для помещений с 2 жилыми комнатами, 85 квадратных метров – для помещений с 3 и более жилыми комнатами;
– Помещение, в том числе помещение, требование которого вытекает из договора долевого строительства, ипотека которого обеспечивает обязательства заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет) единственным жилым помещением залогодержателя.
– договор займа (договор займа) был заключен не менее чем за 12 месяцев до подачи заемщиком заявления о реструктуризации, если ипотечный заем не был предоставлен для полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному на срок не менее 12 месяцев до того, как заемщик подаст заявку на реструктуризацию.
Загрузка...