На сколько минимально можно застраховать автомобиль новичку

Сколько стоит ОСАГО для новичка

Согласно статистике, немало аварийных ситуаций на дороге происходит по вине автолюбителей, стаж которых ещё не превысил 3 лет. Именно поэтому средняя стоимость ОСАГО для начинающего водителя во многих компаниях довольно высокая. Из-за подобной ситуации неопытным владельцам машины стоит разобраться, по какому принципу формируются категории, и какие факторы напрямую влияют на ценовую политику полисов.

Каким образом определяется начинающий и опытный водитель?

По стандартным правилам существует 3 критерия, которые влияют на классификацию водителей и впоследствии на финальный тариф страховки:

  • стаж. Начинающими являются те водители, которые не пересекли границу в 3 года в плане управления транспортом. При этом начало отсчёта стажа идёт не с момента старта управления авто, а сразу после получения прав на руки, даже если на практике гражданин ни разу не сел за руль.
  • количество ДТП. Очередная особенность, которая сильно отражается на ОСАГО – это безаварийное вождение. Но важно помнить, что для водителей со стажем до 3-ёх лет будет использоваться один коэффициент, а вот для более опытных особ – другой формат удорожания.
  • возраст. Водители на дороге могут иметь любой возраст: будь то совсем юные автовладельцы, или собственники авто уже средних лет. Независимо от накопленного опыта, каждый из них обязан позаботиться о страховке собственной ответственности перед прочими участниками движения.

Страховые компании тщательно просчитывают риски, связанные с оформлением новоиспечённых водителей. Бывают также ситуации, в которых виновник аварии может получить не просто материальный и моральной ущерб, но и оказаться обладателем гражданского иска от потерпевшего. Поэтому фирмы нередко повышают цену страховки для неопытных автовладельцев.
Но страхование автогражданской ответственности даже для новичка в любом случае убережёт человека от непредвиденных выплат внушительных сумм за восстановление повреждённого транспортного средства и избавит от компенсации за реабилитацию и лечение пострадавшей стороны.

Какова стоимость для водителей разных категорий?

Если подводить общую черту, то в плане полиса существует 2 типа новичков-водителей:

  1. «Молодые» – возрастом до 22 лет, с опытом вождения не выше 3 лет.
  2. «Взрослые» – старше 23 лет, со стажем до 3-ёх лет.

И хотя данные категории не охватывают смежных нюансов деления, именно они оказывают прямое влияние на ценовой уровень ОСАГО. Поэтому, даже имея 100% идентичные машины и стаж вождения, более молодой автолюбитель заплатит за услугу страховки гораздо больше своего взрослого коллеги.

Но сейчас стоит не забывать и про иные факторы, которые тоже определяют полную стоимость полиса. На практике немаловажное значение имеют и дополнительные коэффициенты, которые зависят от следующих показателей:

  • регион, где зарегистрирован автомобиль;
  • число водителей, которые имеют право управления;
  • количество аварий до оформления ОСАГО;
  • сезонность эксплуатации машины;
  • действующий период страхования.

При любых аналогичных равных, неопытный автолюбитель всё равно должен в обязательном порядке заплатить за страхование дороже, чем водитель, который перешагнул рубеж в 3 года за рулём.

Стоимость страховки для начинающего водителя

Согласно приблизительным подсчётам, новичку-водителю за страхование автомобиля придётся заплатить около 8 тыс. руб. При этом приобрести полис нужно на протяжении 10 дней после покупки самой машины. ОСАГО приобретают до регистрации авто в ГИБДД, поскольку он входит в пакет обязательных документов.

Для тех граждан, которые лишь начинают осваивать азы вождения, цена страховки будет зависеть не просто от накопленного стажа, но и в равной степени от возраста самого водителя.

Чем моложе ваш возраст, тем больше в итоге окажется сумма страховки транспортного средства. Главным нюансом, влияющим на стоимость страховки, является коэффициент бонус-малус (КБМ) – он отражает способность человека к безаварийному передвижению. Новичок без опыта вождения однозначно не получит класс КБМ выше 3, а стоимость ОСАГО при этом умножится на 1.

Если водителю до 23 лет, а стаж не превысил 3 года, то страховые фирмы будут применять максимальный коэффициент, КБМ – 1,8. Но, когда человеку больше 30 лет, и он лишь начал водить машину, то есть резон рассчитывать на значение в 1,7. А когда уже в первый год езды автовладелец станет участником ДТП, его класс будет снижен до 2, а КБМ повысится до 1,4. Это значит, что цена полиса в следующем году станет дороже на 40%. Когда новичок в течение года не попадёт ни в одну аварию, то его КБМ будет уменьшен, и страховка потом рассчитывается со скидкой в 5%, согласно таблице.

Что влияет на ценообразование при расчёте страховки для водителя без стажа?

Однозначно ответить на вопрос, какой в конце будет цена ОСАГО, нельзя. Финальный размер стоимости зависит от целого перечня факторов:

  1. Базовый тариф компании.
  2. Территориальный коэффициент.
  3. Возраст и стаж автовладельца.
  4. Срок эксплуатации машины.
  5. Технические характеристики авто.
  6. Количество нарушений на дороге.
  7. Сезонность использования транспорта.
  8. Коэффициент бонус-малус.

Заодно учитывается умышленное игнорирование правил страхования, когда клиент заявил недостоверные данные о себе, чтобы снизить стоимость полиса, спровоцировал или был участником таких видов ДТП, как:

  • пьяная езда;
  • побег с места инцидента;
  • оформление ДТП без полиции;
  • несвоевременная выплата пострадавшему;
  • провоцирование аварийной ситуации.

Проблемы возникают, если автолюбитель ездит на машине, у которой истёк срок действия диагностической карты или, когда в дорожном происшествии задействованы перевозчики опасных грузов или аналогичного специализированного транспорта.

Начальная стоимость ОСАГО для новичков обычно намного выше, чем у опытных водителей, что вполне логично, ведь «зелёные» автолюбители гораздо чаще попадают в аварии согласно статистике. Вдобавок новичку очень сложно уменьшить цену страховки законными методами.

Как вариант можно зарегистрировать транспортное средство в другом регионе (где ставка ниже), оформить сезонное вождение (заплатить только за то время в году, когда реально планируете ездить), а также водить машину аккуратно, не попадая в ДТП. По факту это не уменьшит тариф текущего полиса ОСАГО, но существенно сэкономит деньги при оформлении следующей страховки.

Также сократить траты можно ещё на этапе покупки – приобрести авто с минимальной мощностью двигателя. Всегда нужно знать минимальное и максимальное значение цены: если у агента получился знаменатель, не входящий в данный отрезок, то это уже попытка мошенничества со стороны компании и следует требовать перерасчёт.

Минимальный срок страхования автомобиля по ОСАГО в 2020 году

Известно, что стандартный срок действия договора автострахования составляет 1 год. Но полис может быть оформлен и на более короткий период. Из статьи вы узнаете минимальный срок страхования ОСАГО для разных категорий водителей, от чего он зависит и на что влияет данный параметр.

Минимальный срок для физических и юридических лиц

Несмотря на установленный законом стандартный период, страховщики в целях привлечения клиентов готовы предложить договор с более коротким сроком действия. Также на время актуальности полиса может повлиять категория транспорта. Он может быть не предназначен для круглогодичной эксплуатации.

Минимальные сроки составляют:

  • 3 месяца для физических лиц;
  • 6 месяцев для юридических лиц.

Уменьшение периода действия страховки напрямую влияет на ее стоимость. Она уменьшается. Но застраховать машину 2 или 3 раза в течение года существенно дороже, чем оформить один стандартный договор.

Для расчета стоимости страховки на срок менее года устанавливается отдельный коэффициент сезонности, который можно увидеть в таблице.

Цена полиса при уменьшении периода его действия меняется непропорционально числу месяцев. Коэффициент 0,5 (при покупке на 3 месяца) – это половина стандартной стоимости, при страховании на срок 10-11 месяцев скидка не предусмотрена вовсе.

Обратите внимание! Оформление нескольких страховок за 12 месяцев не будет выгодно также из-за особенностей расчета КБМ, так как безаварийное вождение определяется за годовой период.

Когда может потребоваться страховка сроком менее 3-х месяцев

Можно оформить ОСАГО на период, составляющий менее 3-х месяцев. Это возможно в двух случаях.

  1. Для авто, зарегистрированных в других государствах, первичное страхование на территории страны временного пребывания оформляется на 5-15 дней, в дальнейшем срок продлевается каждые 3 месяца.
  2. Если автомобиль новый, имеет транзитные номера и перегоняется на территорию дальнейшего нахождения для постановки на учет, то можно оформить страховку сроком на 20 дней.

Расчет стоимости полиса за период меньше стандартного

Чтобы узнать точную стоимость полиса, можно воспользоваться:

  • формулой;
  • онлайн калькулятором на сайте страховщика.
Читайте также:  Если ударил полицейского при исполнении статья

В первом случае используется стандартная формула:

Стоимость = Бт* Кт * КБМ * Квс * Ко * Км * Кп* Кн,

в которую нужно подставить коэффициенты:

  • базового тарифа Бт (зависит от конкретной страховой);
  • территориальности Кт (для физлиц учитывается место регистрации авто, для юрлиц – организации);
  • бонус-малус КБМ (учитывает историю вождения, предполагает скидки за безаварийность за предыдущий период);
  • возраста и стажа Квс (чем старше водитель и чем больше его стаж, тем дешевле страховка);
  • ограниченности Ко (учитывает число лиц, включенных в договор и имеющих право на управление авто);
  • мощности двигателя Км;
  • периода страхования Кп (учитывает количество месяцев, на которые оформляется соглашение);
  • нарушений Кн (учитывает наличие и количество штрафов за истекший период).

Как продлить полис и ответственность за просроченный документ

Если после оформления «короткой автогражданки» возникла необходимость застраховать машину на более долгий срок, это не представит сложностей. Нужно доплатить за оставшийся период полисного года и пользоваться документом в обычном режиме.

Продлить «автогражданку» можно как при личном визите в офис, так и через интернет на сайте страховщика. Предыдущий документ в этом случае теряет силу.

Наказание за езду с просроченным полисом регламентируется ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, согласно которой водителя ждет штраф в размере 500 рублей. Важно учитывать, что, кроме денежного взыскания, пребывание на дорогах с недействительным ОСАГО чревато проблемами в случае ДТП. Если водитель без страховки станет виновником аварии, он будет выплачивать компенсацию потерпевшему из собственных средств.

Подводим итоги

Несмотря на установленный законом годовой период действия ОСАГО, соглашение со страховой можно заключить и на меньший срок. Особенности такой «автогражданки» следующие:

  • минимальный срок для рядовых автовладельцев составляет 3 месяца, для организаций – 6 месяцев;
  • меньший срок может быть установлен для сезонного транспорта, который не эксплуатируется круглый год;
  • для авто с иностранной регистрацией первичный полис оформляется на 5-15 дней, далее продлевается каждые 3 месяца;
  • при перегоне машины с транзитными номерами к месту регистрации можно оформить полис на 20 дней;
  • уменьшение периода страхования влияет на цену полиса, но скидка незначительная;
  • продлить договор, заключенный на минимальный период, можно, доплатив за оставшееся до конца календарного года время;
  • за езду с просроченным полисом грозит штраф в размере 500 рублей.

Таким образом, оформлять страховку на период меньше года стоит только в тех случаях, когда это действительно целесообразно.

Стоимость ОСАГО для начинающего водителя

Особенности

Почему цена полиса ОСАГО для начинающих водителей выше, чем для опытных

Как опыт вождения влияет на стоимость полиса ОСАГО

Оглавление

Н еопытными участниками дорожного движения могут быть как юные парни, так и дедушки за шестьдесят, однако каждый водитель, невзирая на опыт и возраст, должен иметь страховой полис. Однако полис для неопытных водителей обойдется значительно дороже, чем для умудренного опытом владельца ТС. Почему так вышло?

Что такое страховой полис для неопытных водителей

Многие неопытные обладатели ТС ощущают себя неуверенно, когда находятся в пути. Опыт, разумеется, приходит со временем, однако до того момента, пока свежеиспеченный водитель не станет достаточно компетентным, первейшей его протекцией является страховой полис.

Страховщики отдают себе отчет в рисках, связанных с регистрацией страховки для неопытных водителей.

Практика показывает, что в большинстве случаев стороной, ставшей причиной происшествий на дороге, являются как раз новички. Это не является сюрпризом, ведь в стрессовой ситуации скорее опытный водитель сумеет грамотно выйти из ситуации, а не новичок, который в панике может совершить действия, приводящие к авариям.

Бывают случаи, когда в результате аварии виновное лицо получает не только имущественный урон, но и гражданский иск от пострадавшего. Потому для новичков ценник полиса выходит ощутимо выше. Вдобавок к вышеперечисленному, страховые организации используют различные показатели, увеличивающие конечную стоимость полиса.

В любом случае, вне зависимости от стоимости полиса как для новичка, так и для умудренного опытом владельца ТС, компенсация ущерба покроет собой урон, который получило ТС в результате аварии.

ОСАГО поможет новичку справиться с последствиями ДТП, такими как разбитое ТС, ущерб его здоровью либо здоровью другой стороны происшествия.

Как высчитывается стоимость полиса для неопытного водителя? В наше время условия, являющимися ценообразующими для страховки, не ограничиваются лишь возрастом и стажем владельца ТС.

При составлении ценника полиса берется во внимание много показателей, которые зависят от условий, описанных ниже:

  • регион использования автомобиля;
  • количество пользователей ТС;
  • количество ДТП, либо их наличие, либо отсутствие;
  • сезон эксплуатации автомобиля;
  • время действия страховки.

В любом случае новичку для оформления полиса придется заплатить больше, чем владельцу ТС, который имеет более чем трехлетний стаж. В чем причина такого высокого ценника и как же все-таки узнать верную цену полиса для неопытного водителя?

Для неопытного водителя ценник на полис высчитывается исходя из его возраста и стажа вождения. Так, если водитель молод, ему придется заплатить довольно ощутимую сумму.

К молодому водителю, которому нет еще двадцати трех лет и его стаж не превышает трех лет, страховые организации будут использовать самый большой коэффициент – 1,8. В случае если водителю более тридцати лет, однако стаж вождения не превышает трех лет, к нему применяется коэффициент пониже – 1,7.

Еще один важный фактор, влияющий на конечный ценник полиса – КБМ, который показывает насколько хорошо водитель управляет ТС и не попадает в аварии. У молодого водителя без опыта управления ТС при первоначальной регистрации полиса не получится достичь результата выше третьего класса. Стоимость страховки будет умножаться на один.

В ситуации со случившейся аварией класс водителя понижается до второго, а коэффициент бонус-малус увеличится до показателя 1,4. Это значит, что в следующем году полис для него обойдется на сорок процентов дороже. Однако в том случае, когда неопытный водитель проявит себя внимательным и аккуратным водителем, и не будет попадать в аварии, его класс увеличится до четвертого, следовательно, в следующем году полис обойдется для него дешевле на пять процентов.

Чтобы конкретнее узнать, во сколько обойдется приобретение полиса, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, он есть почти на всех ресурсах страховых организаций, а также на нашем сайте.

Онлайн расчет стоимости ОСАГО

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите расчет. Процедура не займет более 2 минут.

Влияние стажа вождения на ценообразование страховки

Новичку на дороге стоит быть проинформированным о том, что стаж управления ТС отсчитывается с момента получения водительских прав, а не с того момента, когда он в первый раз попробовал управлять автомобилем.

Несмотря на то, что человек мог ездить без прав и набираться практического опыта, это не значит, что страховщик будет воспринимать его как опытного водителя. Опыт реального вождения никаким образом не влияет на ценообразование полиса. Владелец ТС со стажем, не достигшим трехлетнего срока, будет восприниматься страховой организацией как водитель, от которого можно ждать попадания в ДТП с большей вероятностью.

Потому-то коэффициенты отталкиваются от такого важного показателя, как стаж управления ТС. В итоге ценник страховки для неопытного водителя будет выше, потому что при расчете стоимости будут применяться самые высокие значения повышающих коэффициентов.

Возраст, год/ Стаж, год/ Коэффициент (соответственно)

  • Моложе 23/До 3/1,8
  • Старше 23/До 3/1,7
  • Моложе 23/Свыше 3/1,6
  • Старше 23/Свыше 3/1,0

По мере набора стажа владелец ТС может получить небольшие скидки. С того момента, как ему исполнится двадцать три года, а водительский стаж станет больше, чем три года, ценник на полис больше не будет зависим от этих коэффициентов, так как значением показателя будет единица.

Владелец авто без опыта управления ТС влияет не только на ценник полиса для своего ТС, но также может увеличить стоимость полиса на тот автомобиль, к управлению которого он допущен.

Если обладатель ТС решит вписать в свой полис неопытного водителя, стоимость будет высчитываться, учитывая коэффициенты наиболее молодого и неопытного водителя. Нет людей, которые в первый раз сев за руль показывают чудеса экстремального вождения, все приходит с опытом. А на этапе становления водителя помогает полис, который минимизирует урон от допущенных при вождении ошибок.

Читайте также:  Дата выдачи стс

Видео


ОСАГО на минимальный срок, или Период использования

Все водители-участники дорожного движения на территории РФ обязаны иметь полис ОСАГО . На данный момент стоимость автогражданки можно рассчитать для 3-х категорий транспортных средств:

  1. Для ТС, зарегистрированных на территории иностранных государств.
  2. Для ТС, следующих к месту регистрации (транзитников) или на прохождение техосмотра.
  3. Для постановки ТС на учет в органах ГИБДД и дальнейшего использования на территории РФ.

Соответственно, для каждой категории есть свой минимальный срок страхования. Для первой он составляет от 5 до 15 дней, т.е. за договор ОСАГО, «укладывающийся» в этот интервал, страхователь заплатит одинаковую сумму.

Для водителей, перегоняющих ТС по России к месту постоянной регистрации или следующих на ПИК (техосмотр), срок страхования всегда одинаков – 20 дней, не меньше и не больше.

Последняя, основная группа автовладельцев, заключает стандартный договор ОСАГО, порядок расчета которого един для всех страховых компаний РФ. Остановимся подробнее именно на этом полисе автогражданки.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Срок страхования и период использования в полисе ОСАГО

Для начала разберемся с терминами, используемыми при оформлении страховки ОСАГО: «Срок действия договора» и «Период использования ТС».

Срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО вписывается «Срок действия договора ОСАГО», и он ВСЕГДА составляет 1 год.

Период использования. Он обозначен в следующей строке полиса и определяет месяцы в течение срока действия договора (полисного года), когда автовладелец будет пользоваться своим ТС, а страховщик нести за него ответственность. Если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает с годовым сроком действия ОСАГО.

Но далеко не все автовладельцы эксплуатируют свое ТС круглый год. Ограниченный период использования (несколько месяцев в году) актуален, в частности:

  • для «подснежников», пользующихся машиной исключительно в теплый период года;
  • для тех, кто планирует в ближайшее время продать ТС;
  • для автовладельцев, отъезжающих в длительные командировки, отпуск и т.п.

И конечно, чем меньше месяцев в году водитель пользуется своим авто, тем меньше для него стоимость страховки ОСАГО.

Минимальный период использования, или самое дешевое ОСАГО

На сегодняшний день заключить договор по ОСАГО можно минимум на 3 месяца (период использования в рамках годовой страховки, не забывайте).

Вообще, при расчете ОСАГО на несколько месяцев применяется следующая таблица.

Таблица 1. Зависимость стоимости страховки от её длительности.

Период страхованияКоэффициент Кп
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0,8
8 месяцев0,9
9 месяцев0,95

Cтоимость ОСАГО на 10 и 11 месяцев обойдется в годовую страховку.

Важно:

  • Автовладельцы, оформляющие ОСАГО на несколько месяцев в году, платят больше за каждый месяц, чем те, кто покупает полис на целый год.
  • Стоимость годовой страховки ОСАГО не изменится в течение годового срока страхования, обозначенного в полисе, даже если в течение этого года тарифы возрастут. Оформляя полис на несколько месяцев, обязательно узнайте стоимость годовой страховки ОСАГО, хотя бы для того, чтобы знать последующую доплату (если она потребуется в случае увеличения периода использования).
    Можно застраховаться на несколько месяцев, а потом, при необходимости, доплатить и продлить период использования.
  • Период использования в бланке полиса ОСАГО «разбит» на несколько частей. То есть можно сразу же при оформлении ОСАГО «расписать» весь страховой год вперед.
    Например: 1 месяц зимой, 3 месяца летом, 1 месяц осенью и прочие вариации. При оплате важно лишь общее количество месяцев в году.

Доплата за полис ОСАГО, или как продлить период использования

Арифметика простая. Договор страхования по ОСАГО всегда заключается на год (см. правый верхний угол полиса). Годовая стоимость полиса есть величина неизменная.

Как правило, на минимальный срок – 3 месяца – страхуют свое авто те, кто планирует в ближайшее время его продать. И, как видно из таблицы, за 3 месяца страхователю придется оплатить половину годовой стоимости ОСАГО.

Если же по какой-то причине продажа не состоится, страховку легко можно продлить до конца полисного года. При этом доплата за оставшиеся 9 месяцев составит оставшуюся половину годовой стоимости ОСАГО (столько же, сколько вы заплатили за первые 3 месяца).

Соответственно, как видно из таблицы, заплатив 0,7 годового ОСАГО за первые полгода, за оставшиеся 6 месяцев нужно будет доплатить 0,3 годовой страховки.

Как сэкономить на полисе ОСАГО

Известно, что Правилами ОСАГО , оплата автогражданки в рассрочку не предусмотрена.

Но никто не мешает водителю сначала заплатить за 3 месяца (0,5 годовой страховки), потом продлить полис еще на 3 месяца (0,2 годовой страховки), а затем доплатить за оставшиеся полгода всего лишь 0,3 годовой суммы. По сути, получается та же самая рассрочка. Если не жаль времени, очень даже выгодно при определенных финансовых затруднениях и нашем уровне инфляции.

Главное, не забывать продлевать период использования заранее. В противном случае, страховщик вправе взять за последующие месяцы, как за первые, т.е. с повышающим коэффициентом Кп.

Штраф за управление ТС в период использования, не предусмотренный полисом ОСАГО

Управление ТС в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, влечет за собой штраф 300 рублей. На большее не соглашайтесь.

Поясним на примере. Если срок страхования ОСАГО с 5 мая по 4 мая, а период использования – с 5 мая по 4 августа (3 месяца), то управляя ТС после 4 августа и до 4 мая, вы рискуете своим кошельком.

Главное, не путать невыполнение гражданской обязанности застраховаться по ОСАГО, (т.е. полное отсутствие договора ОСАГО), что наказывается штрафом 500-800 рублей или снятием номеров, и забывчивость продлить период использования в рамках страхового года.

Если же в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, произойдет ДТП, страховая компания заплатит пострадавшему, но затем предъявит нерадивому страхователю регрессное требование и заставит его возместить свои расходы.

Итак:

  • Заключить договор ОСАГО можно на ограниченный период времени – на 3, 4, 5 и т.д. месяцев.
  • При этом страховая премия за первые месяцы будет рассчитываться с повышающим коэффициентом.
  • Страхователь вправе продлевать период использования на любое количество месяцев, соответственно, доплачивая за них, вплоть до конца полисного года.
  • Общая стоимость ОСАГО за год должна быть одинакова, как при единовременной оплате, так и при оплате частями, по месяцам.

ОСАГО для начинающего водителя

Что представляет собой ОСАГО для водителей без стажа

Следует отметить, что согласно единому 40 ФЗ требования к оформлению и условия продукта едины для всех. Получается, неважно какой у вас стаж вождения, вы сможете гарантированно рассчитывать на выплату пострадавшему при наступлении ДТП.

Единственные особенности для автолюбителя без стажа:

  • отсутствие скидки за безаварийное управление
  • повышенный показатель по возрасту и стажу

Такая категория участников движения имеет право также покупать бланк договора на любой срок, начиная от 3 месяцев. Зачастую представители страховых компаний, при личном оформлении утверждают, что такая категория лиц может купить полис при условии «к управлению допущены любые водители». Следует отметить, что это ложные сведения. Никаких ограничений по условиям, как было сказано, для молодых участников движения не существует. Также не обязана данная категория лиц покупать дополнительную страховку от несчастного случая или увеличения лимита выплаты по ОСАГО (гражданская ответственность).

От чего зависит цена

Договор обязательного страхования рассчитывается согласно тарифному руководству. Все показатели едины для страховых компаний и не подлежат изменению, кроме одного. В данном случае речь идет про базовый коэффициент, который страховщики могут выбирать в пределах установленного диапазона. Вашему вниманию все показатели, которые отражаются на цене итогового бланка защиты.

Базовая тарификация

В последнее время со стороны государства были внесены изменения в базовые показатели. В результате этого был обновлен страховой коридор, в пределах которого страховая компания сама решает, по какому диапазону делать расчет. Однако, как показывает практика, все страховщики используют в работе максимальный показатель.

Базовая тарификация на некоторые автомобили:

Тип ТСМинимальный базовыйМаксимальный базовый
Легковой ТС, для личного использования27464942
Легковой ТС, который используется для перевозки людей41107399
Грузовой ТС, до 16 тонн28075053
Коммерческие автобусы41107399
Мотоциклы6941407

Региональная специфика

При утверждении регионального коэффициента уполномоченные сотрудники учитывают аварийность в каждом городе. На практике максимальные коэффициенты установлены для автолюбителей, которые прописаны в крупных городах.

Среди таких городов следует отметить:

  • Москва: 2
  • Казань: 2
  • Санкт-Петербург: 1,8
  • Уфа:1,8
  • Краснодар: 1,8

Автолюбители, прописанные в небольшом городе или населенном пункте, смогут сэкономить. Для них установлен минимальный коэффициент в размере от 0,7 до 1,6. К примеру:

  • Симферополь: 0,6
  • Саранск: 1,5
  • Анапа: 1,3
  • Областные города: 0,7-0,8

Коэффициент возраста и стажа

Недавно таблица коэффициентов по возрасту и стажу была расширена. В результате этого появилось 8 градаций по возрасту и по стажу. Безусловно, максимальные значения предусмотрены для тех, кто только получил права и имеет небольшой возраст.

Возраст/стаж123-45-67-910-14более 14
16-211,871,66
22-241,771,04
25-291,771,691,631,041,01
30-341,631,041,010,96
35-390,990,96
40-49,50-590,96
Старше 591,600,93

Как видно из таблицы, при отсутствии стажа у взрослого водителя берется повышенная ставка при расчете ОСАГО.

Коэффициент безаварийности

Аккуратные автолюбители любят показатель КБМ. Он позволяет существенно сэкономить. В рамках программы обязательного страхования водители зарабатывают каждый год бонус в пределах 5%. Ежегодно бонусы суммируются. При наличии аварии о коэффициенте не может идти речи. В таком случае устанавливается повышение.

Параметры мощности двигателя

Поскольку транспорт различается по мощности, для каждого диапазона установлено свое значение. В результате этого повышенный тариф предусмотрен для транспорта с максимальной мощностью.

  • до 50 л.с.: 0,6
  • 50-70 л.с.: 1
  • 70-100 л.с.: 1,1
  • 100-120 л.с.: 1,2
  • 120-150 л.с.: 1,4
  • 150 и выше: 1,6

Наличие нарушений

Страховые компании имеют право применять повышающий показатель, если клиент допустил серьезные нарушения. Среди таких:

  • предоставление ложных сведений при покупке
  • подставные ДТП для получения прибыли

Однако на практике такое встречается крайне редко, поскольку доказать такой факт проблематическое. В результате этого повышающий коэффициент в размере 1,5 применяется только в том случае, если автолюбитель продлевает полис в той же компании.

Что такое КБМ

Показатель, который может как снизить, так и увеличить цену ОСАГО получил название коэффициент бонус-малус или сокращенно КБМ. Все значения отражены в специальной таблице, которая помогает узнать класс аварийности при оформлении договора. Для уточнения показателя аварийности потребуется знать его значение при покупке последнего договора и количество аварий по вине застрахованного участника движения.

В строке выбирается актуальный класс по ранее оформленному бланку, в столбце количество аварий за срок действия бланка. На пересечение показателей будет указан новый КБМ, который следует учитывать при покупке. Изучив таблицу, станет ясно, что максимальное значение в размере 2,45 предусмотрено для автолюбителей, которые в течение страхового года были виновниками аварии более 2 раз. Аккуратные участники движения наоборот, могут за 11 лет накопить бонус, который поможет в 2 раза сэкономить на цене.

Калькулятор онлайн

Из-за того что страховщики могут выбирать значение базового показателя из утвержденного диапазона, страховка ОСАГО может различаться в цене. Найти выгодное предложение за считанные минуты поможет калькулятор на нашем портале.

Для получения информации по цене ОСАГО следует:

  • указать необходимые данные
  • запросить расчет
  • моментально получить предложение
  • отправить заявку на покупку автогражданки

Для корректного внесения информации в калькулятор необходимо подготовить паспорт, в/у и документы на транспортное средство. Подводя итог можно отметить, что начинающий водитель с минимальным возрастом или стажем будет вынужден оплачивать повышенную стоимость по бланку обязательного авто страхования. Это связано с тем, что у молодого участника движения отсутствуют соответствующий опыт управления транспортом.

Рассчитать страховку каждый молодой водитель может дистанционно. Для этого потребуется воспользоваться калькулятором на нашем портале, внести необходимые сведения и получить бесплатные предложения от всех крупных страховых организаций. После этого вам останется только заполнить электронное заявление и получить полис без дополнительных услуг по привлекательной стоимости.

Видео: Реформа ОСАГО — теперь цена для каждого своя

Минимальное ОСАГО

Согласно закону РФ, минимальный срок ОСАГО составляет 3 месяца. При этом период страхования может быть разделен на несколько частей. То есть, если владелец авто будет пользоваться транспортом только определенное количество недель в год, он не обязан использовать все время страховки подряд. Он может поделить ее на несколько этапов в течение страхового года. Например, четыре недели весной, два месяца зимой. Но страховщикам не выгодно продавать документ на короткое время, поэтому такой полис (если сравнивать с годовым) обойдется намного дороже.

Чаще всего минимальный документ оформляется в таких случаях:

  1. Если владелец в ближайшее время планирует продать авто.
  2. Машина используется только летом.
  3. Собственник автомобиля в скором времени уезжает за границу.

Договором «автогражданки» предусмотрены такие случаи. Поэтому, при оформлении страхователь в бланке заполняет две строчки. В графе «срок страхования» собственник транспорта указывает время действия 1 год, а в разделе «период использования» отмечается время, в течение которого планируется эксплуатировать машину. Именно в этот временной промежуток компания будет нести ответственность по соглашению. Соответственно, и водитель будет платить только за отмеченный отрезок времени.

Минимальный срок страхования ОСАГО

Наименьшее время, на которое можно оформить полис, зависит от вида транспортного средства. Каждая категория имеет собственную минимальную «автогражданку».

Страховка делит транспорт на три группы:

  1. Используемый на территории России.
  2. Въезжающий в РФ транзитом.
  3. Зарегистрированный за границей, а эксплуатируемый в России.

В случае, когда транспорт зарегистрирован в другой стране, а в России он будет находиться временно (но не более двух недель), можно купить документ, действующий от 5 до 15 дней. Для авто, которые въезжают транзитом, наименьшая автостраховка составляет 20 дней. Для автомобилей, используемых на территории Федерации, страховой период всегда составляет 1 год, а вот наименьший срок использования авто, который может предложить компания – три месяца.

Как сэкономить на полисе ОСАГО?

Увеличение стоимости автостраховки никогда не вызывало одобрения водителей. То на сколько возросла цена «автогражданки» за последние годы, неприятно ударило по кошельку каждого владельца транспорта. Поэтому, любой собственник транспорта, ищет, как бы сэкономить на ОСАГО.

Сохранить часть своих средств можно несколькими способами:

  1. Правильно выбрать страховую компанию. Раньше тариф «автогражданки» был фиксированным (1980 рублей), и от страховщика не зависел. Сегодня закон допускает, так званый, коридор базовых ставок. Из установленного диапазона цен, страховая компания для себя ключевую стоимость выбирает самостоятельно. Можно навести информацию, и сравнить базовые расценки в разных организациях.
  2. Не покупать очень мощный автомобиль. В расчет стоимости автостраховки включена мощность двигателя машины. Чем значительнее этот показатель, тем больше придется выложить автовладельцу.
  3. Поменять прописку. Понятно, что никто ради оформления страховки переезжать с большого города в малый поселок не будет, но те водители, которые проживают в периферии, заплатят за «автогражданку» меньше, чем, например, московские.
  4. Оформлять ограниченную страховку. Лимитированный договор будет дешевле, нежели неограниченный. Но, если в ограниченный договор опытный водитель впишет новичка, то будет выгоднее купить документ с неограниченным числом пользователей авто.
  5. Не попадать в ДТП. При первом подписании договора владельцу машины присваивается коэффициент 1,0. Этот показатель каждый год понижается на 0,05, но только в том случае, если аварий не было.

Но способы экономии не ограничиваются только вышеперечисленными пунктами. Например, если автовладелец не может сразу оформить полный полис (нет денег и так далее), можно сделать это поэтапно. Для этого заключается договор на самое малое ОСАГО и оплачивается только 0,5 стоимости годового соглашения. По истечению времени соглашение продлевается еще на столько же недель, при этом доплачивается 0,2 от общей цены и так далее.

Как рассчитать страховку ОСАГО на минимальный период времени?

При расчете договора на небольшое время, применяются, так званые, коэффициенты срока. Чтобы узнать цену документа, например, на 90 дней, надо стоимость годового договора умножить на коэффициент нужного термина.

Величина коэффициента зависит от необходимого времени.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию