Как создать аккаунт индивидуальному предпринимателю: какой выбрать?

Как создать аккаунт индивидуальному предпринимателю: какой выбрать?

Какой счет открыть для ИП

Что такое расчетный счет и можно ли принимать деньги на личную карту

Как только человек открывает IE, он сразу начинает звонить в разные банки и предлагать открыть расчетный счет. Давайте разберемся, зачем это нужно и как выгодно использовать.

Что такое расчетный счет

Текущий счет – это обычный банковский счет, как и счет частного лица, но предназначенный для бизнеса. Он используется для управления всеми транзакциями самозанятого человека. Он используется для получения квитанций, оплаты товаров, аренды, услуг, персонала и т. Д. В случае текущего счета предприниматель различает личные деньги и коммерческие деньги. А налоговая служба знает, сколько зарабатывает индивидуальный предприниматель и сколько налогов он должен платить.

В некоторых банках к счету привязана визитка. Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, но деньги снимаются прямо с вашего счета. Поскольку IE хранит все свои деньги, он может использовать визитную карточку для расчетов в кофейнях и магазинах. Или снимите деньги со своего счета, чтобы купить автобус или машину.

Расплачиваться визиткой удобно, если предприниматель работает по упрощенной системе налогообложения «Выручка за вычетом затрат». Например, если он покупает канцелярские товары для своего офиса с помощью визитки, деньги списываются прямо со счета – для подтверждения расхода в налоговую инспекцию достаточно предоставить декларацию.

Чем отличается расчетный счет от лицевого

Текущий счет иногда путают с личным счетом, но это разные вещи. Лицевые счета используются не только в банках: они открываются при покупке SIM-карты, мы оплачиваем коммунальные услуги, каждому ребенку в детском саду, страховщику.

Федеральное казначейство имеет единую учетную запись для выставления счетов, на которую каждая школа или больница имеет свою личную учетную запись для отслеживания того, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр каждого текущего счета – это номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета банка.

Счет, открытый индивидуальным предпринимателем, называется текущим счетом.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Закон не запрещает вести индивидуальное предприятие без текущего счета. Правда, такой компании придется соблюдать ограничения.

Лимит оплаты наличными. Если предприниматель работает с юридическими лицами и другими индивидуальными предпринимателями, он может производить оплату наличными только в размере до 100 000 рублей по одному договору.

Например, предприниматель арендует офис за 15 000 рэндов в месяц. Срок аренды 8 месяцев. Это означает, что общая сумма контракта составляет 120 000 песо. Из них наличными можно заплатить не более 100 000 рэндов, остальные платежи должны быть произведены через расчетный счет.

Иногда трейдеры думают, что можно обмануть и разделить сумму на несколько контрактов по 100 000 рэндов, но лучше этого не делать. Если налоговая инспекция увидит это, могут возникнуть проблемы и штрафы.

Запрещается использовать личную карту в деловых целях. Центробанк запрещает использование личных счетов для расчетов по бизнесу. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать карточные платежи. Если предприниматель часто получает переводы с пометкой «на товар» или «на договорные услуги», банк может отказать в их обслуживании и заблокировать карту.

Клиент может даже ничего не вводить в форму, но банк может быть обеспокоен фиксированными суммами, влияющими на карту.

Клиенты не смогут расплачиваться картой. Многие покупатели привыкли расплачиваться банковскими картами – у них может не быть нужной суммы наличных. Для приема карточных платежей предприниматели используют эквайринг: устанавливают терминал в магазине. С помощью терминала клиенты расплачиваются картой, а деньги поступают на счет ИП.

Для интернет-магазинов доступно онлайн-приобретение: покупатель вводит на сайте реквизиты своей банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Подрядчики не хотят работать без расчетного счета. Юридические лица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Таким образом, они страхуются от проверок по борьбе с отмыванием денег и налоговых проверок. Тендеры и госзакупки проводятся только по безналичному расчету: для участия в контрактах необходимо иметь расчетный счет.

Затраты сложно подтвердить. Если предприниматель использует упрощенную систему налогообложения «Выручка за вычетом затрат» или общую систему налогообложения, он должен вести учет расходов, чтобы правильно рассчитать налог. Имея расчетный счет, предприниматель различает деловые и личные финансы. Налоговым органам будет проще отслеживать доходы и расходы ИП, не путать их с личными деньгами, а у предпринимателей будет меньше вопросов.

Как выбрать расчетный счет для ИП

При выборе текущего счета следует помнить о нескольких вещах.

Проверка стоимости аккаунта. Узнайте, сколько стоит открыть счет, сохранить его, перевести на сторонний счет и на карту физического лица. Выберите условия в зависимости от того, как вы будете использовать учетную запись.

Их можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, но взимает высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас на счету одна или две транзакции в месяц. Если вы совершаете много платежей, лучше выбрать другой план с платными услугами, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два курса: один с бесплатным обслуживанием, но за каждый платеж нужно платить 90 рублей. Второй тариф – 450 рублей, но за каждый платеж нужно платить 10 рублей.

Если вы планируете два-три перевода, то лучше использовать бесплатный тариф – вы заплатите 180-270 рублей. Если вы делаете шесть и более переводов в месяц, удобнее переходить на платный тариф.

Обслуживание клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры и по каким вопросам они могут помочь. Эту информацию можно найти в обзорах – например, «Banky-ru» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляется только после того, как он был проверен администратором.

Страхование вкладов. Если вклады застрахованы, трейдер получит деньги с текущего счета, даже если банк обанкротится или лишится лицензии. В 2019 году счета IE застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.

Надо ли ехать по филиалам. Многие банки работают с клиентами через Интернет. Посещать филиал не нужно: все через личный кабинет. Для открытия счета представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг для приема карточных платежей; подключить овердрафт для осуществления платежей при недостатке средств на счете; получать проценты на остаток на счете; используйте онлайн-бухгалтерский учет для подачи деклараций и уплаты налогов и сборов.

Как открыть расчетный счет

Для открытия счета необходимо предоставить документы в банк. Какие из них вам понадобятся, узнаете на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список выглядит следующим образом:

Заявление на открытие расчетного счета. Заграничный пасспорт. Список записей в Государственном реестре предпринимателей (USRIP), форма R60009. Справка об идентификационном номере налогоплательщика.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с момента открытия IE прошло более трех месяцев. Если все в порядке, банк открывает счет в течение 1-3 дней. Часто реквизиты счета можно получить в день подачи документов.

Может ли банк отказать в открытии счета

Банк имеет право отказать в открытии счета. Вот основные причины:

Проблемы с документами: чего-то не хватает или что-то неправильно заполнено. В этом случае просто принесите недостающие документы. Дурная репутация. Сам предприниматель, не зная об этом, может быть занесен банком в черный список: у него может быть сомнительная кредитная история или его другой счет заблокирован из-за неуплаты в бюджет. Что делать в этом случае, зависит от конкретной ситуации.

Банки нацеливают предпринимателей на клиентов с высоким уровнем риска, поскольку часто снимать деньги через счета индивидуальных трейдеров незаконно. Такие подозрительные операции являются нарушением Закона 115-ФЗ, и поэтому Центральный банк может отозвать у банка лицензию. Поэтому при открытии счета банк может задать индивидуальному предпринимателю дополнительные вопросы, чтобы убедиться в законности его бизнеса: чем он занимается, сколько зарабатывает и для каких целей открывает текущий счет.

Частые вопросы

Обязательно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговые органы и фонды? Нет, это не так. Об открытии расчетного счета банк сам уведомляет налоговую инспекцию. У сотрудников банка на это есть 5 рабочих дней. То же касается Пенсионного фонда и Фонда социального страхования.

Как мне пополнить текущий счет наличными? IE может пополнить счет собственными деньгами: в отделении банка или в банкомате, используя визитную карточку, привязанную к счету.

На что я могу потратить деньги с текущего счета IE? IE может потратить эти деньги на что угодно: оборудование, расходные материалы, еду и одежду для себя.

Как мне снять наличные со своего текущего счета? Есть несколько способов:

В отделении банка. Однако банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие средств с текущего счета IE. Перевод денег со счета на личную карту. Здесь тоже есть лимиты, которые указаны в тарифах. Например, IE с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может бесплатно перевести только определенную сумму на личную карту. А потом снимайте деньги в банкоматах. С помощью визитной карточки, связанной с вашей учетной записью, вы можете оплачивать покупки, совершать платежи в магазинах и кафе, а также во время путешествий. Вы также можете снять с него деньги, но будьте осторожны, чтобы банк не обвинял вас в отмывании денег.

На практике это самая простая в использовании визитная карточка. Благодаря ему вы можете без дополнительных заказов в банк и без комиссии за покупки оплачивать покупки.

Что будет с расчетным счетом в случае отзыва лицензии у банка? Если банк является участником схемы страхования вкладов, средства ИП страхуются так же, как и средства физических лиц: до 1,4 млн руб. Страхование оплачивает Агентство по страхованию вкладов. Он выбирает банк-агент, который вернет предпринимателю деньги. Его адрес можно найти на сайте агентства. Частный предприниматель пишет заявление в банк агента, и деньги переводятся на его расчетный счет.

Если самозанятый человек имеет текущий счет и текущий счет ЧП в одном банке, общий лимит составляет 1,4 миллиона, и оба счета принадлежат одному и тому же лицу.

Что такое текущий счет в валюте для IE? Это счет для сотрудничества с иностранными компаниями. Это немного сложнее.

Что касается валюты, то есть два счета: текущий и транзитный. Если иностранный партнер переводит деньги, они поступают прямо на транзитный счет. Хранится там до 15 дней. За это время трейдер должен пройти биржевой контроль: он подает в банк документы по сделке. Затем банк переводит деньги на основной текущий счет трейдера.

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП

Вопрос: Необходимо ли открывать расчетный счет для ИП? Для предпринимателей нет никаких юридических обязательств делать это. Однако часто бывает сложно вести полноценный бизнес без открытия банковского счета. Давайте рассмотрим, почему IE должен создавать текущую учетную запись и может ли она быть ограничена личной?

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП

Чтобы понять, нужно ли индивидуальному предпринимателю открывать текущий счет или нет, стоит обратиться к нормам действующего законодательства РФ. В искусстве. 861 ГК РФ предусматривает, что расчеты с участием предпринимателей могут осуществляться как наличными, так и безналичными (путем открытия счетов). В этом случае на кассовые операции действуют следующие ограничения:

Максимальная сумма расчетов – 100 000 руб. по одной сделке-соглашению (Постановление Банка РФ № 1843-У от 20 июня 2007 г.). Цели использования выручки – только на основании условий, изложенных в пункте 2 Директивы (вознаграждение, потребности бизнеса, доход от страхования, командировки и т. Д.) Обязанность по расчету и утверждению денежного лимита (п. 1.3 Положения № 373-П от 12.10.01).

Получается, что при соблюдении установленного лимита кассовых операций в 100 000 рублей невозможно открыть расчетный счет индивидуального предпринимателя. Ни при регистрации статуса предпринимателя, ни при увольнении с работы государственные органы в лице Федеральной налоговой службы, статистических служб и социальных фондов не вправе требовать от самозанятого лица наличия банковский счет.

А как насчет целесообразности оплаты наличными? Ведь предпринимателю придется иметь дело с другими юридическими лицами / ИП, выплачивать заработную плату, оплачивать различные услуги и работы, хранить средства, перечислять налоги и сборы, а в рознице принимать пластиковые карты от покупателей. И не может быть и речи о доверии, уровень которого с солидными партнерами возрастает «в разы» при наличии банковского счета.

Оказывается, расчетный счет – это скорее необходимость, чем прихоть. Как проходит процесс открытия счета?

Перечень обязательных документов:

На физическое лицо предъявляется документ, удостоверяющий личность – чаще всего паспорт. Карточка с подписью по форме 0401026 (образцы заверены нотариально). Свидетельства о регистрации ИНН и ИП. Разрешительные документы – лицензии, патенты и др. Выписка из единого реестра.

Иные документы, относящиеся к Распоряжению № 153-И от 30 мая 2014 г.

Примечание: отменена обязанность информировать ФТА, ПФР и ФСС об открытии или закрытии счетов, в том числе лицевых, для индивидуальных предпринимателей (Закон № 52-ФЗ от 02.04.14).

Расчетный счет предпринимателя – как выбрать банк

Перед заключением договора с финансовым учреждением следует ознакомиться с рейтингом надежности. Затем оцените территориальное расположение банка, рассчитайте ежегодную плату за обслуживание. Если при первой проверке соблюдаются все параметры, не помешает посетить банк, чтобы ознакомиться с услугами банка, предлагаемыми малому бизнесу, объяснить стоимость CSS и условия сделки. У многих банков сейчас есть программное обеспечение, аналогичное «Клиент-Банк», наличие которого значительно повышает эффективность и безопасность расчетов.

На какие финансовые факторы стоит обратить внимание:

Стоимость открытия счета и дальнейшего обслуживания (по типу транзакции). Величина комиссии за снятие наличных. Наличие и размер абонентской платы. Размер комиссии за использование интернет-банкинга. Зарплатные проекты и тарифы. Условия кредитования МБ, включая овердрафты для IE. Продолжительность операционного дня. Наличие различных электронных сервисов. Расположение терминалов и банкоматов.

Отказ в открытии расчетного счета ИП

Как правило, у предпринимателей нет проблем с открытием счетов. Тем не менее, в некоторых случаях гражданин может получить мотивированный отказ. Причины – некорректное оформление документов, обработка просроченных форм, отправка неполного набора форм. Если человек считает, что отказ был сделан без уважительной причины, желательно запросить объяснение в банке в письменной форме для дальнейшего обращения в судебные органы.

Как ИП выставить счет ООО?

Взаиморасчеты между обществом с ограниченной ответственностью а индивидуальный предприниматель должен быть оформлен в соответствии с принятыми правовыми нормами. Хотя предприниматели имеют право вести упрощенный бухгалтерский учет и не обязаны составлять большинство форм, предусмотренных для юридических лиц, рекомендуется соблюдать общие правила, касающиеся операций с контрагентами. В частности, рекомендуется заключать договоры купли-продажи товаров и предоставлять различные работы в письменной форме. Для получения основания для перевода средств выставляется счет на оплату.

Этот документ выдается для того, чтобы покупатель полностью или частично оплатил IE за какие-либо услуги или товары. Во втором случае это предоплата, то есть предоплата. Счет на оплату также должен быть выставлен повторно в случае изменения условий контракта. Требования к счету включают:

Наименование сторон договора (продавец-ИП и покупатель). Номер и дата счета-фактуры. Полная информация о предпринимателе – информация должна быть введена правильно, чтобы обеспечить быстрое резервирование средств по назначению. Список проданных товаров или услуг – с указанием названий, количества, соответствующих единиц, цены за единицу и общей стоимости. Сумма НДС проверяется, если требуется начисление налога. Даты оплаты – если применимо.

Документ подписывается самим предпринимателем, штамп ставится свободно. Если трейдер не является плательщиком НДС, например, из-за использования специальных режимов, счет помечается как «Без НДС».

Личный счет индивидуального предпринимателя – последствия использования

Для предпринимателя не редкость иметь обычный расчетный счет, зарегистрированный на имя гражданина в дополнение к банковскому счету. Можно ли использовать такой аккаунт в бизнесе? Ведь согласно п. 2 ст. К 11 текущим счетам относятся все счета, открытые в банках на условиях, указанных в договоре. Однако Инструкция 28-I от 14.09.06, а точнее положения пункта 2.2.2, обязывают физических лиц открывать счета для целей этих операций, которые никоим образом не связаны с предпринимательством.

Согласно пункту 2.3 Инструкции для ведения хозяйственной деятельности юридические лица и индивидуальные предприниматели должны открывать текущие счета с подачей соответствующих регистрационных документов в обслуживающий банк. Поэтому предприниматели не могут использовать личный кабинет в финансово-хозяйственной деятельности предприятия, так как это нарушение требований законодательства. Однако налоговые органы разрешают такие операции, но только при условии, что ФНС проинформирована об использовании счета физического лица (письмо № ЕД-3-3 / 772 @ от 03.06.13). На данный момент штрафов за бесцельное ведение личного кабинета нет.