07.07.2021

Продажа квартиры для ипотеки: шаг за шагом инструкции – Как провести ипотечную транзакцию в Сбербанке

Как продать квартиру через ипотеку: пошаговая инструкция

В последние годы все больше и больше покупателей предпочитают покупку квартиры с помощью ипотеки. Такая схема не очень удобна с точки зрения продавца, но все больше безопасности и возможности продажи квартиры в записи короткое время компенсирует любые неудобства. Давайте пройдем шаг за шагом, как продать недвижимость с ипотечным кредитом.

Шаг 1: Оценка квартиры

До того, как продается, вы должны понимать, сколько это стоит. В случае квартиры это особенно верно. Основная задача – определить фактическую рыночную стоимость, поскольку на основе этих данных Банк предоставит конкретную сумму кредита.

Существует две основные методы оценки: вы можете сделать это самостоятельно или спросить специалиста. Первый путь гораздо дешевле, а другой более надежен, быстрее и проще. Банк предпочитает полагаться на фактические оценочные отчеты, а не на номерах, указанных продавцом, но не может заставить вас заказать такое отчет.

Самостоятельная оценка квартиры

Если вы не хотите тратить деньги на услугу оценщиков, и Банк не требует обязательного отчета, вы можете оценить свою квартиру самостоятельно. Это не так сложно, как может показаться. Чтобы получить оценочную цитату, вы должны открыть любую страницу, на которой продается квартира. Необходимость организации всех предложений, чтобы остальные варианты наиболее похожи на проданные дома. Если таких аналогов нет, вы можете немного расширить поиск.

Затем на основе существующих предложений должна быть определена средняя цена квадратного метро. При необходимости эта цена может быть скорректирована вверх или вниз, чтобы указать фактическую стоимость квадратного метра точно целевой квартиры, но часто все, что вам нужно получить усредненные данные.

Полученный номер умножает через поверхность недвижимости продавца и картина того, сколько такая квартира может стоить.

Обращение в оценочную компанию

Этот вариант гораздо проще и имеет более высокий приоритет для Сбербанка, потому что доверие к официальному докладу лицензионной экспертизующей компании намного больше, чем для независимых вычислений продавца. Для того, чтобы получить такой документ, он должен:

Выберите компанию оценки. Рекомендуется выбрать тот, который аккредитован Сбербанком. Таким образом, финансовые учреждения будут легче «согласиться» с численными данными, содержащимися в докладе. Обсуждая условия договора с компанией. Очень важно понимать, что отчет будет послужен тщательно. Также будет полезно ознакомиться со всеми условиями обслуживания контракта. Подпишите соглашение об обслуживании и оплатите услуги компании. Оплата может быть сделана наличными или путем передачи, в зависимости от того, что было согласовано. Получить готовый доклад. Подготовка обычно длится около недели. Вы должны ожидать представителя компании для проверки дома и фотографировать. Это необходимо для подготовки отчета. Более того, этот документ может быть аннулирован, если представитель компании не посещал место, где оценивалась оценка. Запишите покупатель и / или банковский отчет. Желательно уточнить, что доклад требуется в трех экземплярах. Один занимается продавцом, на всякий случай, один прошел в Сбербанк, а другой – покупателю.

Шаг 2: Поиск покупателя и осмотр жилья

Когда цена квартиры уже известна, вы можете начать искать потенциального покупателя. Ранее это не имело смысла, потому что покупатель обычно предпочитает знать конкретные числа, чтобы получить то, что нужно стремиться. Как и в случае оценки квартир, вы можете искать покупателя самостоятельно или воспользоваться услугами агентства недвижимости (или частным посредником).

Самостоятельный поиск покупателя

Теперь есть огромное количество разных ресурсов, на которых вы можете разместить рекламу о продаже квартиры. Например, известные Avito, но есть также много местных газет и других подобных сайтов. Если вы повсемеете предложение повсюду, где вы можете только вероятность того, что продавец находится в записи времени, очень высок.

Вам следует рассмотреть вопрос о том, что некоторые объявления выплачиваются, и вам придется заплатить дополнительное значение «Поднять» ваше объявление в Feedę. Однако это относительно небольшие расходы. Все такие «реклама» вряд ли стоят более 500 рублей (многое зависит от резиденции региона).

Поиск покупателя при помощи агентства недвижимости или риэлтора

Если ваш собственный поиск потенциального покупателя не имеет времени или готовности, вы всегда можете заключить договор с агентством недвижимости или частным посредником. Они будут работать самостоятельно, но эта услуга довольно дорогая. Приближенные ставки варьируются от 2 до 5% от стоимости квартиры.

Осмотр квартиры

Независимо от того, как найден покупатель, следующим шагом является проверка дома. Практически все потенциальные покупатели в первую очередь пытаются увидеть квартиру, потому что она решает, проводить, проводить больше времени и усилий на кредит или искать другое место.

Интересное жилье – довольно простая стадия, в которой покупатель просто проходит по помещениям и объясняет некоторые проблемы. Однако, если квартира запланирована на продажу вместе с мебелью и оборудованием, чек можно сочетать с инвентарией недвижимости.

В последнем случае, сделайте инвентарь, приклеенные к числам инвентаризации недвижимости, и все описано очень подробно. Такой список инвентаря противоречит покупателю и продавцу. Это приложение к соглашению о продаже, однако, поскольку он еще не существует, вам, скорее всего, придется осуществить еще одну проверку или просто заменить его одним точно таким же, но и с количеством контракта и других деталей.

Шаг 3: Переговоры со Сбербанком

Этот шаг зависит больше, чем покупатель, чем у продавца, но последний вы можете посоветовать мониторинг всей процедуры и отслеживать, что покупатель стоит в данный момент.

Выбор ипотечной программы

Покупатель рассматривает все доступные ипотечные программы в Сбербанке и выбирает наиболее подходящую. Многие программы имеют финансовое учреждение, но не все подходят для большинства людей. Если вы планируете купить квартиру, вы должны обратить особое внимание на программу «Купить готовый домой».

Согласно этому предложению, можно получить кредит на 300 000 рублей, до 30 лет. Скорость очень разнообразна. На момент написания этой статьи его минимальный уровень составлял 10,2% годовых. Требует первоначальной оплаты 10-20% от суммы кредита.

Заявление покупателя

Когда покупатель решит программировать, ему придется завершить кредитную заявку и отправить его в Сбербанк. Есть три основных варианта:

На сайте банка. Самый доступный и простой вариант. Вам придется заполнить довольно большое количество полей, но после этого приложение будет рассмотрено относительно короткому времени. В личном офисе. Этот вариант доступен только для текущих клиентов Sberbank, которые имеют доступ к личному аккаунту «Сбербанк онлайн». Общий принцип такой же, как при выполнении приложения на сайте, но большая информация в этом документе уже будет (данные банка, загруженные из данных клиента). В ветке. Общий вариант для тех, кто не хочет или возможности заполнить и отправлять онлайн-приложение. Он отличается от оставшихся, что вам придется лично идти в филиал, стоять в очереди и ведь полностью выполнять запрос с анкетой заказчика.

Решение банка

После отправки заключения покупатели и продавцы могут дождаться только решения Банка. Нет смысла нажимать кого-то, кроме судьбы приложения, если нет ответа более 3-5 дней. На практике считается, что приложение обычно длится 1-3 дня, но в некоторых случаях эта процедура может растягиваться до более длительного периода.

Шаг 4: Предоставление документов

Продавец должен предоставить документы относительно квартиры. Это необходимо как для банка, так и для потенциального покупателя. Список может быть довольно обширным, это зависит от специфики транзакции:

Паспорт продавца. Основной идентификационный документ. Это нужно как для идентификации собственника, так и для внесения необходимых данных в договоры купли-продажи. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц. Это эквивалент свидетельства о праве собственности, которое больше не выдается. Он позволяет определить владельца квартиры, а также наличие или отсутствие обременений. Технический паспорт на квартиру. Требуется определить наличие перепланировки. Этот фактор может быть решающим, так как при продаже квартиры с незаконной реконструкцией банка в случае возникновения проблем не будет. Следовательно, кредит на покупку такой квартиры будет предоставлен только в том случае, если в качестве обеспечения будет представлена другая, более подходящая недвижимость. Титульный документ. Это может быть договор купли-продажи, по которому текущий собственник стал собственником квартиры, договор дарения, приватизации и т. Д. Рекомендации от управляющей компании. С помощью этого документа можно определить, есть ли задолженность по оплате коммунальных услуг. Справка нужна только покупателю, а не Банку. Выписка из домовой книги. Показывает людей, которые прописаны в квартире. Важно во многих случаях, особенно если зарегистрирован несовершеннолетний. Согласие супруга на продажу квартиры. Этот документ требуется не всегда. Основная причина – продавец женат и квартира, которую он хочет продать, находится в совместной собственности супругов. Согласие необходимо нотариально заверить. Разрешение органов опеки и попечительства. Этот документ нужен только в том случае, если одним из владельцев продаваемой квартиры является несовершеннолетний ребенок. Недвижимость не может быть продана без такого разрешения.

Шаг 5: Оформление и подписание предварительного договора купли-продажи

При покупке или продаже квартиры без посредничества банка предварительный договор не требуется. Он не зарегистрирован и не сертифицирован, так как имеет условную юридическую силу. Так проще и быстрее все обсудить и сразу составить основной договор. Но банку требуется допуск, чтобы начать обработку вашей кредитной заявки.

Содержание предварительного договора

Предварительный договор купли-продажи должен содержать следующие элементы:

Данные сторон, участвующих в сделке. Информация о квартире. Условия сделки. Цена дома с отдельным указанием суммы предоплаты. Условия расторжения договора. Дата и подпись.

Образец предварительного договора

Шаг 6: Оформление и подписание основного договора купли-продажи

После подписания предварительного договора банк рассматривает заявку и в случае одобрения заключается основной договор купли-продажи. Нет смысла описывать содержание этого документа, поскольку он будет в основном полной копией предыдущего.

Образец основного договора

Шаг 7: Передача права собственности и окончательный расчет

После подписания документов покупатель должен будет зарегистрировать право собственности на квартиру. В этом случае у продавца нет риска, потому что большая часть платежей будет поступать с банковского счета, и покупатель не сможет отказаться, иначе договор купли-продажи будет недействительным и, следовательно, продавец может легко его оспорить. в суд, вернув свою квартиру.

Подписание акта приема-передачи

После завершения сделки стороны подписывают акт приема-передачи. В этом документе фиксируется переход права собственности от одного владельца к другому. Часто в акт также входит пункт об оплате, но часто для установления факта перечисления суммы составляется отдельный документ – квитанция.

Расписка о получении средств

Перевод денег подтверждается квитанцией. Обратите внимание, что покупатель оплачивает продавцу только часть суммы (предоплата). Это можно сделать как в наличной, так и в безналичной форме. Эта квитанция очень важна для банка, поскольку свидетельствует о том, что клиент выполнил свои обязательства. Остаток суммы продавец получает из банка в безналичном порядке на указанный счет (или новый счет, специально открытый для этой цели).

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ работают для вас! Если вы хотите решить вашу проблему именно тогда:

опишите вашу ситуацию юристу в онлайн-чате; Введите свой вопрос в форму ниже; Звоните +7 (499) 369-98-20 – Москва и Московская область Звоните +7 (812) 926-06-15 – Санкт-Петербург и Московская область

Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца

Продажа квартиры в ипотеку – одна из самых востребованных сделок на рынке недвижимости, поскольку позволяет заемщикам стать собственниками жилья. Однако сама процедура несколько отличается от обычной продажи квартиры, что часто вызывает беспокойство у продавцов. Давайте разберемся, что так пугает владельцев, что они не хотят ладить, и какие опасности поджидают их на самом деле?

Особенности продажи квартиры по ипотеке

Ипотека – это ссуда на покупку недвижимости, которая передается в залог банку на весь период выплаты долга клиентом. Другими словами, квартира – это гарантия возврата денег от финансового учреждения. После расчета заемщик (первый) становится полноправным собственником квартиры и может делать с ней все, что хочет (продавать, передавать, обменивать и т. Д.).

Можно купить квартиру в ипотеку в новостройке и у собственника (имущество было в эксплуатации). Продажа квартир под принуждением каждого собственника, но он должен понимать, что схема реализации в этом случае немного отличается от обычной. Больше всего сомнений вызывает необходимость подписать договор купли-продажи до получения денег. Ведь новому владельцу придется заложить свое имущество в банк – это главное требование ипотеки и основная причина многих отказов продавцов. Ведь проще продать недвижимость покупателю, готовому предоставить полную оплату сразу после подписания всех документов у нотариуса. Вполне разумно. Но на самом деле, если все будет сделано легально, с ипотекой риск тоже исключен.

Пошаговая инструкция для продавца

Стоит ознакомиться с основными этапами сделки. Продавец должен понимать, на что он соглашается.

Сделка должна быть совершена в соответствии с Федеральным законом № 102, поскольку именно этот закон регулирует права и обязанности сторон при заключении ипотечного договора. Ниже приведены пошаговые инструкции для продавца:

Подготовка документов (их список будет вынесен в отдельный раздел). Встреча с покупателем для обсуждения нюансов сделки. Важно, чтобы человек, покупающий недвижимость, заранее проинформировал арендодателя о том, что планирует получить ипотеку. Заключение предварительного договора с указанием согласованных сроков и сумм. После подписания его следует передать в банк. Для финансового учреждения этот документ знаменует начало сотрудничества между сторонами. Специалисты проводят обследование многоквартирных домов. Покупатель находит компанию, которая предоставит независимого эксперта (оценщика) для определения рыночной стоимости объекта недвижимости. От этой суммы зависит размер будущей ипотеки. Продавцу также необходимо будет застраховать дом. Составлен и подписан основной договор (договор купли-продажи). Затем банк ссужает деньги заемщику, который, в свою очередь, передает их продавцу.

На самом деле у продавца эта инструкция не вызовет затруднений. Это стандарт для всех финансовых учреждений. Однако некоторые банки устанавливают свои собственные условия страхования, которые заемщики должны учитывать.

Список документов

Каждая сделка, имеющая юридическое значение, требует сбора определенного списка документов. Это требование не препятствует продаже недвижимости. Если продавец участвует в продаже квартиры, ответственность за сбор документов лежит на нем. Но следует понимать, что за свои услуги специалист попросит определенную плату. Самостоятельный сбор документов требует дополнительного времени, но экономит ваши деньги.

Список документов, таким образом, выглядит следующим образом:

заграничный пасспорт; Документ, подтверждающий, что квартира находится в его собственности; Технический паспорт (если была реконструкция, его необходимо включить в документ); Выписка из государственного реестра, подтверждающая отсутствие арестов и других ограничений; выписка из жилищного реестра с указанием всех лиц, зарегистрированных по этому адресу (в случае регистрации несовершеннолетних, инвалидов или других нуждающихся в уходе необходимо будет получить согласие на продажу в органах опеки и попечительства); справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг (доступна для скачивания на Zakład Gospodarki Komunalnej i Mieszkaniowej); любой другой собственник (если у вас несколько владельцев); они обязаны вносить надбавку к своей доле в арендной плате.

Покупатель также должен будет предоставить определенный перечень документов. В частности, это справка о доходах, согласие супруга и другие. Полный перечень документов может подтвердить банк, выдающий ипотеку.

Помните, что некоторые из этих документов имеют ограниченный срок действия. Поэтому их нужно брать непосредственно перед внесением в банк.

Продажа квартиры в ипотеке

Сегодня банки дают возможность продавать даже жилую площадь с грузом. То есть, если продавец купил квартиру в ипотеку, и она находится в залоге у финучреждения. Бывают ситуации, когда собственник по каким-то причинам не может или не хочет возвращать ссуду.

Чтобы продать груженую квартиру, вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

самостоятельно найти покупателя, получить согласие банка и получить причитающуюся сумму после того, как будущий владелец погасит всю сумму кредита; передача ипотечных обязательств покупателю (т. е. ссуда переоформляется на другого заемщика); Продажа через банк (схема аналогична первому варианту, но продавцу самому не придется искать покупателя).

Даже в этом случае нет риска для продавца и покупателя при юридическом заверении всех документов. Чтобы обезопасить себя от мошенничества, следует заранее ознакомиться с процедурой.

Продажа квартиры через ипотеку в банке ВТБ 24

Как и другие банки, ВТБ 24 предлагает специальные программы ипотечного кредитования, чтобы клиенты могли стать счастливыми обладателями собственного жилья.

Банк ВТБ 24 предъявляет минимальные требования к недвижимости при оформлении ипотеки.

Деньги выдаются клиентам лично или переводятся на их счет. Важно обратить внимание на то, что при выдаче наличных нет комиссии за снятие. Есть возможность снять всю сумму в кассе без комиссии.

Поскольку ВТБ 24 менее требователен к проверке заемщиков, процентная ставка в этом банке выше, чем во многих других.

Клиенты банка получают лучшие условия с разумной процентной ставкой. Например, граждане, получающие зарплату через ВТБ 24 или имеющие открытые кредиты.

Продажа квартиры по ипотеке через Сбербанк

Еще один крупный банк, популярный у россиян. По статистике именно сюда обращается большинство населения для оформления ипотеки или другого кредита. Военную ипотеку выгодно оформить в Сбербанке.

Сегодня Сбербанк готов предложить большое количество ипотечных программ, каждая из которых отличается сроками, процентными ставками и условиями оплаты.

Сбербанк переводит деньги после продажи квартиры на карту продавца. Чтобы избежать высоких комиссий, рекомендуется открыть счет в этом банке.

Продажа по переуступке в ипотеку

Иногда возникают довольно запутанные ситуации. Допустим, заемщик взял ипотеку на квартиру в недостроенном доме. Поэтому на тот момент он еще не был введен в эксплуатацию. Заемщик полностью погасил кредит, но квартира все еще строится. Но он хочет продать свою квартиру. Что делать в ситуации, когда у продавца нет юридического титула, а сама недвижимость принадлежит застройщику?

Стандартные продажи в этом случае не могут быть реализованы. Однако уступка требований на жилую площадь разрешена. Это означает, что когда новостройка будет завершена и квартира будет введена в эксплуатацию, она будет передана покупателю.

При продаже квартиры по переуступке вам необходимо получить одобрение от застройщика как собственника недвижимости и банка как кредитора покупателя.

Однако могут возникнуть трудности с утверждением. Банки редко соглашаются на кредитные операции на основе уступки прав на дебиторскую задолженность. Для решения этой проблемы стоит заранее позвонить в банки и поинтересоваться, кто из них согласится на такую сделку.

Бывают случаи, когда застройщик отказывается утверждать договор. В этом случае вам следует обратиться за консультацией к нотариусу. Особенно, если застройщик не может указать явную причину отказа. Необходимо разобраться в подводных камнях этой сделки.

Советы профессионалов

Перед тем как продавать квартиру в ипотеку, стоит прислушаться к советам специалистов:

нужно дать согласие на сделку, работая с банком с хорошей репутацией, который контролирует законность каждого этапа и выполнение всех нюансов, предусмотренных в договоре; оба договора должны быть нотариально удостоверены нотариусом; не связывайтесь с сомнительным покупателем, даже если все ценные бумаги легализованы; Перед продажей вся документация должна быть в порядке, а все неоплаченные счета за коммунальные услуги должны быть оплачены.

Если перепланировка когда-либо была совершена, но не внесена в техпаспорт, необходимо обязательно исправить ее перед продажей. В противном случае договор не будет заключен.

Преимущества и недостатки

У каждого типа транзакции есть свои преимущества и недостатки. Продажа квартиры в ипотеку не исключение.

Преимущества следующие:

транзакция будет зарегистрирована в течение 5 рабочих дней, хотя при стандартной процедуре это занимает до 1 месяца; банк выступает поручителем, поэтому риск мошенничества исключен; возможность более быстрой продажи недвижимости; это связано с тем, что покупателей ипотечной ссуды стало больше (если на квартиру уже есть надежный покупатель и он готов сразу вернуть долг или предложить более высокую цену, этот вариант однозначно стоит рассмотреть); Продавец защищен от подделки банкнот, поскольку деньги переводятся через банк.

К сожалению, этот способ продажи квартир не лишен недостатков:

вам нужно будет собрать дополнительные документы, которые не понадобятся при стандартной транзакции; Цену выше рыночной установить не удастся, так как ипотека будет выплачена покупателю в размере, определенном оценщиком; более длительные формальности, чем при стандартных продажах; обычно для получения денег необходимо открыть счет в банке.

Несмотря на эти недостатки, ипотечные кредиты пользуются спросом. Продавцы недвижимости соглашаются на сделку, стараясь максимально быстро продать недвижимость и получить деньги.