Минимальный уставной капитал микрофинансовая организация

Регистрация МФО (микрофинансовой организации) в 2016 году

Стоимость – от 5 000 руб.

Работаем по всей России

Регистрируем Микрокредитные компании

Регистрируем Микрофинансовые компании

Устав , соответствующий законодательству об МФО

Сдаем отчетность в ЦБ, Росфинмониторинг и ФНС

В 2016 произойдут существенные изменения в правовом регулировании МФО. Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ вносятся существенные поправки в закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. В целом эти изменения направлены на усиление надзора за деятельностью МФО, повышению их ответственности на финансовом рынке. Для чего расширяются полномочия Банка России в сфере надзора за деятельностью МФО, а вместе с тем и обязанности МФО, ограничения их деятельности и отчетность.

Данные изменения вступают в силу с 29 марта 2016г. и накладывают свой отпечаток на процесс регистрации организаций в качестве МФО. Рассмотрим основные из них.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54

Звоните по номеру +7 (495) 995-58-54
или оставляете заявку

Высылаете нам необходимые документы

Через 30 дней Вы получаете статус МФО!!

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течение 15 минут!
Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня – консультация по любому вопросу БЕСПЛАТНО

Понятие и виды МФО

Во-первых, меняется само понятие микрофинансовой организации. Теперь микрофинансовая организация – это юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Далее, вводится два вида микрофинансовых организаций: микрофинансовые компании и микрокредитные компании.

Микрофинансовая компания – вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 закона об МФО ограничений, удовлетворяющей требованиям этого закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 закона об МФО, а также юридических лиц.

Микрокредитная компания – вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 закона об МФО ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Таким образом, у микрокредитной компании ограничений больше, чем у микрофинансовой компании.

Микрокредитная компания помимо всего прочего не вправе еще:

1. привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрокредитной компании;
2. выдавать заемщику – физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей;
3. поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица;
4. выпускать и размещать облигации.

Указание на вид МФО должно содержаться в наименовании организации.

Микрофинансовые организации, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 29.03.16г. признаются микрокредитными компаниями независимо от отсутствия в их наименовании словосочетания “микрофинансовая компания” и обязаны в течение одного года со дня вступления в силу данного закона, т.е. до 29.03.17г., привести свое наименование в соответствие с требованиями нового законодательства. Если по истечении одного года со дня вступления в силу этих изменений микрофинансовые организации этого не сделали, Банк России исключает из государственного реестра сведения о них.

В течение своей деятельности МФО может менять свой вид на основании заявления и перечня документов, предоставляемых в Банк России.

Минимальный размер уставного капитала

Водится требования к минимальному размеру уставного капитала. Размер уставного капитала или собственных средств микрофинансовой компании должен быть не менее 70 млн. рублей. Если размер уставного капитала ниже, то Банк России отказывает во внесении сведений о такой организации в государственный реестр МФО.

Формы МФО

С марта 2016г. МФО не может быть зарегистрировано в форме учреждения или ассоциации.

Приобрести статус микрофинансовой организации вправе юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица.

Срок регистрации МФО

Изменился срок внесения сведений о юридическом лице в государственные реестр микрофинансовых организаций. Теперь этот срок удлинился, и будет составлять 30 дней, вместо 14 дней.

Перечень документов, предоставляемых на госрегистрацию.

Расширился перечень документов и сведений, предоставляемых в Банк России, для включения в реестр МФО. Теперь организации должны предоставить:

1. заявление о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, подписанного руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом, с указанием его фамилии, имени, отчества (при наличии), места жительства и контактных телефонов по форме, установленной нормативным актом Банка России;
2. копии учредительных документов юридического лица;
3. копии решения о создании юридического лица;
4. сведения об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;
5. копию решения об избрании (о назначении) органов управления юридического лица, действующих на день представления документов в Банк России;
6. сведения об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица по форме, установленной нормативным актом Банка России;
7. оригинал справки о наличии (отсутствии) судимости у членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа юридического лица, учредителей (участников, акционеров), имеющих право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал юридического лица, которая выдана уполномоченным органом государственной власти и дата выдачи которой не превышает три месяца до даты ее представления;
8. выписку из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающих правовой статус учредителя (участника, акционера) – иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями (участниками, акционерами);
9. документ, подтверждающего уплату государственной пошлины за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;
10. правила внутреннего контроля, разработанных в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (далее – правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма);
11. копию документа о назначении специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Для получения статуса микрофинансовой компании юридическое лицо наряду с этими документами и сведениями, представляет документы и информацию по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России, подтверждающие наличие собственных средств (капитала) в размере 70 млн. рублей и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами).

Также вводятся новые требования к содержанию учредительных документов МФО. Например, учредительные документы некоммерческой организации должны содержать положение о том, что микрофинансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемой некоммерческой организацией, а также сведения о том, что доходы, полученные от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение, в том числе на погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, на социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.

Изменяется также перечень оснований и порядок исключения сведений о юридическом лице из реестра МФО. Вводится возможность принудительной ликвидации и банкротства МФО по инициативе Банка России.

Компания «Консалт-групп» оказывает юридические услуги по регистрации МФО «под ключ». Наши специалисты имеют многолетний успешный опыт регистрации МФО на всех этапах и знакомы со всеми изменениями в законодательства в этой сфере. Доверьте регистрацию вашего МФО профессионалам! В результате нашей работы Вы получаете полный комплект документов, необходимых для начала вашего бизнеса как микрофинансовой организации.

Более подробно с процессом регистрации МФО Вы сможете ознакомиться на данной странице: Регистрация МФО

Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54

Звоните по номеру +7 (495) 995-58-54
или оставляете заявку

Регистрация микрофинансовой организации в России

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля. Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка. На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты. Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит. Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)

Микрокредитная компания (МКК)

Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублей

Специальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.

В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую форму

В наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму

Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублей

Привлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит.

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества. Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес. Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном. Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

• личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
• почтовым отправлением;
• через представителя;
• заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

• заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
• копия устава и решения о регистрации МФО;
• копия приказа о назначении директора;
• сведения об юридическом адресе;
• сведения об учредителях;
• справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
• документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
• правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Новые правила ЦБ о регистрации микрокредитной компании

Сегодня мы рассмотрим основные изменения, которые внес Федеральный закон от 2 августа 2019 г. №271-ФЗ в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее Федеральный закон №151-ФЗ) на примере микрокредитных компаний.

Новые правила регистрации микрокредитной компании

С 1 октября 2019 года сокращается перечень документов, предъявляемых в Банк России для внесения сведений о микрокредитной компании (далее МКК) в реестр Банка России. Так из списка обязательной документации вычеркнуты три документа:

• копия решения о создании юридического лица;
• оригинал справки о наличии (отсутствии) судимости у членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа юридического лица, учредителей (участников, акционеров), имеющих право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал юридического лица, которая выдана уполномоченным органом государственной власти и дата выдачи которой не превышает три месяца до даты ее представления;
• документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций

Согласно изменениям, в Федеральном законе №151-ФЗ, вступающим в силу с 1 октября 2019 года, в составе пакета документов в ЦБ о включении в реестр МФО не будет требоваться представление справки об отсутствии судимости. Между тем, это не освобождает учредителей МКК заказывать справку об отсутствии судимости в органах полиции. Так как справка об отсутствии судимости должна сохранится в МКК (в личном деле сотрудника или учредителя) для исполнения требований, следующих двух указаний ЦБ РФ:

• Указание Банка России от 21 декабря 2017 г. N 4658-У “О порядке и сроке направления уведомления лицом, которое прямо или косвенно получило право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессионального участника рынка ценных бумаг, микрокредитной компании, ломбарда, а также о порядке запроса Банком России информации о лицах, которые прямо или косвенно имеют право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессионального участника рынка ценных бумаг, микрокредитной компании, ломбарда”;

• Указание Банка России от 5 декабря 2014 г. N 3470-У “О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях”.

Вам также может быт интересно:

Но, буквально через полгода с 1 июля 2022 года в рассматриваемый перечень будут добавлены два новых документа:

• расчет собственных средств (капитала) юридического лица, составленного в соответствии с методиками определения собственных средств (капитала) микрокредитной компании и представляемого по форме, которая устанавливается нормативным актом Банка России (за исключением юридических лиц, учредителем (акционером, участником) которых является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование);
• документы, подтверждающие наличие собственных средств (капитала) в размере, установленном Федеральным законом №151-ФЗ, и представляемых по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России (за исключением юридических лиц, учредителем (акционером, участником) которых является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование).

Уставный капитал микрокредитной компании

Осенние изменения в Федеральном законе №151-ФЗ предъявляют новые требования к уставному капиталу МКК. Так минимальный размер собственных средств (капитала) МКК (за исключением микрофинансовой организации предпринимательского финансирования и организации, учредителем (акционером, участником) которой является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование) устанавливается в следующем размере:

с 1 июля 2022 года – один миллион рублей;

с 1 июля 2022 года – два миллиона рублей;

с 1 июля 2022 года – три миллиона рублей;

с 1 июля 2023 года – четыре миллиона рублей;

с 1 июля 2024 года – пять миллионов рублей.

Неоднократное в течение года снижение собственных средств (капитала) микрокредитной компании ниже указанных значений или в случае, если размер собственных средств (капитала) ниже такого минимального значения в течение не менее ста восьмидесяти календарных дней влечет исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра МФО.

В связи с новыми требованиями к собственным средствам МКК с 1 июля 2022 года меняется нормативное определение термина «Микрокредитная компания» – «это вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц».

Идентификация заемщиков – физических лиц кредитными организациями по поручению МКК

Микрокредитные компании получили право поручать кредитным организациям на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица.

До октября 2019 года МКК не имело право поручать идентификацию своих клиентов банкирам.

Новые требования к органам управления и учредителям МКК

С июля 2022 года руководитель микрокредитной компани должен соответствовать требованиям к деловой репутации и квалификационным требованиям, предусмотренным ст. 4.1-1 Федерального закона №151-ФЗ. Кроме этого, МКК обязана в письменной форме уведомить Банк России о назначении (избрании) на должность и об освобождении от должности лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа микрокредитной компании, в течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения. Порядок направления в Банк России соответствующего уведомления, его форма и перечень прилагаемых к нему документов и сведений будут дополнительно установлены нормативным актом Банка России.

Учредителем микрокредитной компании, не могут быть следующие лица:

• юридическое лицо, которое зарегистрировано в государствах или на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны), перечень которых утверждается Министерством финансов Российской Федерации, либо которое находится под прямым или косвенным контролем такого лица;
• юридическое лицо, у которого за нарушение федеральных законов, нормативных актов Банка России была отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление деятельности на финансовом рынке, либо юридическое лицо, сведения о котором были исключены из реестра финансовых организаций соответствующего вида за нарушение федеральных законов, нормативных актов Банка России;
• юридическое лицо в случае, если у его основного общества была отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление деятельности на финансовом рынке за нарушение федеральных законов либо если сведения о его основном обществе были исключены из реестра финансовых организаций соответствующего вида за нарушение федеральных законов, при условии, что со дня принятия указанных решений прошло менее трех лет;
• лицо, не соответствующее требованиям к деловой репутации, установленным Федеральным законом №151-ФЗ;
• юридическое лицо в случае, если лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа такого юридического лица, не соответствует требованиям к деловой репутации, установленным Федеральным законом №151-ФЗ.

МКК, за исключением микрокредитной компании, являющейся некоммерческой организацией, обязана с июля 2022 года раскрывать в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” информацию о структуре и составе своих акционеров (участников), в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится микрокредитная компания, в сроки, установленные Банком России (п. 5.1 ст. 4.3 Федерального закона №151-ФЗ).

Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель компании Ю-ПИТЕР КОНСАЛТИНГ, e-mail: info@law115.ru

Как открыть МФО: выдаем микрозаймы

Несмотря на глубокое убеждение в том, что открытие микрофинансовой организации дело сложное и «неблагодарное», реальное положение дел не так уж и категорично, и при соблюдении всех норм законодательства и правильной оценке рисков МФО вполне рентабельный бизнес с быстрой окупаемостью.

Другой вопрос – «любовь» в нашей стране серых схем, при которых такие кредитные организации балансируют на грани, а то и за гранью закона, превращаясь в аналог средневековых ростовщиков, диктующих кабальные условия заемщикам без оглядки на действующее законодательство.

Как правило, ничем хорошим такие «мероприятия» не заканчиваются, либо приводя владельца к неминуемому краху, либо сталкивая его в конце концов с правоохранительными органами.

Подробно о том, что же такое микрофинансовая организация уже рассказано AllKredits в материале «Микрофинансовые организации: как взять микрозайм», поэтому в этом тексте мы не будем останавливаться на общих вопросах и сразу перейдем к делу.

Законодательные требования к МФО

Микрофинансовые компании можно разбить на два вида, в зависимости от выбора которого к ним в процессе регистрации предъявляются различные требования:

1. Микрокредитная компания (МКК) – наиболее простая для регистрации и запуска форма существования МФО, по сути, требующая простого оформления юридического лица с минимальным уставным капиталом и получения статуса – внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций. Главным минусом такой формы является обязательное условие совместного решения учредителей по сделке, в том случае если ее размер превышает 10% от суммы уставного капитала, что регламентировано ФЗ N 151. То есть, организовав МКК с минимальным уставным капиталом в 10 000 руб., каждый заем свыше 1 000 потребует собрания учредителей, а значит целесообразно формировать уставной капитал не менее чем в 500 000 – 1000 000 руб.;
2. Микрофинансовая компания (МФК) – более сложная, но вместе с тем и более фундаментальная форма регистрации, предполагающая собой размер уставного капитала не менее 70 млн руб. Главной особенностью такой формы является возможность привлечения сторонних инвестиций для осуществления кредитной деятельности, сумма которых не может составлять менее 1,5 млн руб. По сути, МФК является минибанком, который не только кредитует, но и дает возможность оборота привлеченных средств. В этом случае уставной капитал компании выступает как бы гарантом для сторонних инвесторов.

Помимо этого, никаких особых требований к новому предприятию нет. Не ограничена даже форма хозяйственной деятельности компании, она может существовать как в формате ООО, так и в виде АО или ПАО. Единственное исключение – ИП, в форме которого МФО быть зарегистрирована не может.

Пошаговое руководство открытия МФО

Первым и самым простым шагом является регистрация юридического лица, подробнее о которой можно прочитать в материале AllKredits «Как самостоятельно зарегистрировать ООО: пошаговая инструкция», поэтому заострять внимание на этой процедуре мы не будем, просто отметив, что она является первым шагом для любого нового бизнеса, в том числе и для МФО.

Вторым и основным шагом для деятельности микрофинансовой организации является регистрация ее Центробанке и внесение в государственный реестр МФО сведений о компании, с момента которого предприятие имеет право оказывать услуги микрокредитования в соответствии с ФЗ N 151.

Пакет документов для регистрации в ЦБ РФ подается в территориальное банковское подразделение, которое взаимодействует с субъектами финансирования. Информацию о таком отделении можно получить на сайте Центробанка.

Состав пакета документов для регистрации МФО в ЦБ РФ:

• Заявление о внесении сведений в реестр;
• Копия учредительных документов;
• Приказ о назначении директора;
• Карточка юридического лица с контактными данными;
• Информация об учредителях предприятия со справками об отсутствии судимости;
• Квитанция об оплате госпошлины;
• Правила внутреннего контроля.

Последним необходимым шагом для полноценной деятельности становится заключение контракта с одним из действующих БКИ, который поможет не только получать кредитную историю заемщика, но и отражать историю его займа в кредитном отчете согласно ФЗ N 353 от 21.12.2013 г.

После внесения МФО в реестр в соответствии со ст. 7.2 ФЗ N 151 предприятие должно вступить в СРО в течение 90 дней, выбрать которую можно в едином реестре саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Как зарабатывает МФО

Принципы заработка предприятия просты и понятны – кредитование и доходность с процентной ставки. Однако не стоит думать о том, что микрофинансовая организация назначает процентную ставку по принципу «как нам хочется» или выдает любые доступные суммы.

Тем же 151-ФЗ четко определены границы микрокредитования, которые заключаются в следующих условиях:

• Кредитование физического лица – до 1 млн руб.;
• Кредитование юридического лица – до 5 млн руб.;
• Обязательное отражение займа в кредитной истории;
• Процентная ставка не более 1,5% в сутки (с 1.06.2019 г. – не более 1%) при условии займа от 10 000 руб. более чем на 15 дней;
• Процентная ставка не более 2,33% в сутки при условии займа до 10 000 руб. не более чем на 15 дней.

Помимо этого, при оценке рисков ответственным сотрудникам необходимо помнить, что максимально возможное взыскание с клиента составляет не более 300% от суммы займа, после чего проценты перестают начисляться.

Контроль и отчетность

Как и у любой финансовой организации, у МФО существует пакет необходимой отчетности, которая подается в различные инстанции в установленные сроки. Кроме обычных для всех юридических лиц отчетов, МФО также подаются специализированные:

• Отчетность об операциях с денежными средствами – ежемесячно в ЦБ РФ;
• Отчетность о деятельности – ежемесячно и ежеквартально в ЦБ РФ.

Инвестиции и рентабельность бизнеса

В среднем на 2019 год минимальная расходная часть на открытие бизнеса, исходя из арендуемого помещения 20-25 кв. м в спальном районе столицы и штатной численности 4 сотрудника, может составить более 1 млн руб.:

• Денежные средства для предоставления займов – 500 – 700 000;
• Покупка оборудования и инвентаря для работы – 100 – 150 000;
• Аренда помещения – 30 — 50 000;
• Фонд оплаты труда – 100 – 120 000;
• Маркетинг – 50 – 100 000;
• Охрана – 50 – 100 000.

Не стоит забывать, что потребуется не только банальная оргтехника, но и установка сейфов, сигнализации и найма охранного предприятия. Помимо этого, для успешной работы просто необходимо онлайн-обслуживание заемщиков, которое тоже выльется в круглую сумму, однако существенно расширит поле деятельности.

Для работы в онлайне потребуются:

• Сайт организации;
• Подключение платежных систем;
• Скоринг;
• Контракты с операторами приема денежных средств для расчетов через терминалы или онлайн-сервисы.

В целом плодотворное открытие МФО выльется в сумму от 2 млн руб. Но несмотря на такие затраты, бизнес рентабелен и быстро окупается за счет скорости оборота капитала даже с учетом высоких рисков невозврата.

В среднем невозврат составляет около 50%. Исходя из существующих условий процентных ставок, для полной окупаемости бизнеса в течение месяца необходима выдача займов на 700 и более тыс. руб. Такой темп позволит не только окупить вложения в первый год работы, но и получить средства на дальнейшее развитие бизнеса.

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2018 году

Что такое МФО

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Виды МФО в 2018 году

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

• в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
• в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО в 2018 году

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

Куда подавать документы для регистрации ООО?

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Срок регистрации ООО в 2018 году

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

• Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
• Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
• Копия устава и решения о регистрации МФО.
• Копия приказа о назначении директора.
• Данные об учредителях ООО.
• Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
• Сведения о юридическом адресе ООО.
• Правила внутреннего контроля.
• Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Куда подавать документы для регистрации МФО

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

Срок регистрации МФО в 2018 году

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2018

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Новые требования к капиталу компаний могут сократить рынок

Законодатели предложили увеличить минимальный размер капитала микрокредитных компаний (МКК) с текущих 10 тыс. руб. до 5 млн руб. По их мнению, это поможет пресечь доступ в сегмент недобросовестных игроков. Но участники рынка и правозащитники указывают, что такая инициатива способна спровоцировать массовый уход в тень вполне добросовестно работающих компаний и лишить заемщиков возможности решать спорные моменты в правовом поле.

Группа депутатов и сенаторов во главе со спикером Госдумы Вячеславом Володиным и председателем Совета федерации Валентиной Матвиенко внесла в Госдуму поправки в закон «О микрофинансовой деятельности» (151-ФЗ) и антиотмывочный закон (115-ФЗ). В частности, ими предлагается увеличить минимальный размер собственных средств (капитала) микрокредитной компании (МКК) с нынешних 10 тыс. руб. до 5 млн руб. Проект разработан в рамках поручения президента Владимира Путина в целях предотвращения неправомерных действий в отношении граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.

Все МФО делятся на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании с 29 марта 2017 года. Последние не имеют жестких требований к капиталу (он должен был быть не менее 10 тыс. руб., как у всех юрлиц), но при этом у них есть ряд ограничений. Капитал МФК должен быть не менее 70 млн руб. На 5 апреля в реестре ЦБ числились 51 МФК и 1949 МКК.

На прошлой неделе глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила запретить МФО выдавать займы под залог жилья (см. “Ъ” от 3 апреля), а также ряд других мер. «Для ограничения доступа на рынок микрофинансовых организаций недобросовестных участников также считаем важным… повысить требование к капиталу микрокредитной компании до 1 млн руб.»,— отметила глава ЦБ. Спикер Совета федерации Валентина Матвиенко обратилась к профильным комитетам с просьбой безотлагательно приступить к выработке соответствующего законопроекта.

Однако законодатели решили повысить уровень капитала МКК до 5 млн руб. Как пояснил “Ъ” глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, такое решение было принято, поскольку 1 млн руб. для компании, работающей с населением на финансовом рынке, недостаточно.

« Займы гражданам должны выдавать организации, которым есть что терять,— пояснил он.— В принципе 5 млн руб. для бизнеса, занимающегося выдачей займов населению, это вполне подъемная цифра и в то же время позволяющая повысить ответственность игроков и отсечь криминалитет».

Однако участники рынка опасаются, что такие нововведения приведут к уходу трети МКК. «Увеличение требований к капиталу до 5 млн руб. может привести к существенному снижению числа участников рынка, их закрытию или переходу в “теневую” зону,— говорит директор СРО “МиР” Елена Стратьева.— Особенно сильно такая мера, по нашему мнению, должна сказаться на небольших региональных игроках».

По мнению гендиректора МФК «Займер» Романа Макарова, создать новый бизнес или продолжить его развитие смогут только учредители, имеющие значительный объем средств и, вероятно, большой опыт работы на финансовом рынке. «Однако необходимо понимать, что такая мера может одномоментно уменьшить реестр ЦБ примерно на 30%»,— отмечает он. «Увеличение требований к капиталу говорит о стабилизации рынка, росте его устойчивости, поскольку 5 млн руб. на текущий момент является приемлемым уровнем собственных средств для МКК»,— считает гендиректор МКК SimpleFinance Алексей Басенко. «Средний портфель на одну МКК — 33,3 млн руб., поэтому требование в 5 млн руб. можно считать адекватным»,— соглашается гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.

Кредиторы укрупнились вне закона

Правозащитники полагают, что вместо улучшения ситуации эта инициатива может породить проблему еще большего масштаба. «Повышение требований к размеру собственных средств МКК до 5 млн руб. может спровоцировать уход в тень более 1,5 тыс. компаний,— говорит руководитель проекта ОНФ “За права заемщиков” Евгения Лазарева.— То есть потенциально это ставит под удар примерно 5 млн человек — нынешних заемщиков МКК, которые не смогут рассчитывать на защиту регулятора».

Инвесторам МФК удвоят порог

Контекст

Поправки к закону «О микрофинансовой деятельности» и антиотмывочному законодательству, внесенные во вторник в Госдуму, предполагают также увеличение вдвое порога инвестиций физлиц в микрофинансовые компании (МФК). «В целях защиты неквалифицированных инвесторов — граждан законопроектом предлагается установить, что минимальная сумма займа, которую микрофинансовая компания вправе получить от физического лица, увеличивается в два раза, до 3 млн руб.»,— указывается в пояснительной записке к проекту закона. Как пояснила директор СРО «МиР» Елена Стратьева, изначальный запрет на привлечение средств физлиц микрокредитными компаниями и введение минимального порога вложений в МФК в размере 1,5 млн руб. были призваны отсечь непрофессиональных инвесторов от сравнительно рискованного инструмента. «Количество инвесторов (физлиц и ИП) на микрофинансовом рынке в настоящее время составляет около 10 тыс., благодаря этой мере на сегодняшний день привлекать средства физлиц может лишь 51 компания из 2 тыс. МФО»,— пояснила она. Однако данное ограничение может снизить и так невысокий уровень доступности фондирования на микрофинансовом рынке. «Увеличение минимальной суммы привлекаемых инвестиций сразу в два раза спровоцирует рост стоимости привлечения таких инвестиций»,— говорит госпожа Стратьева. По словам гендиректора МФК «Займер» Романа Макарова, типичные суммы инвестиций физлиц в бизнес МФК — 1,5–2,5 млн руб. «Пострадают от этого и инвесторы: при существующих условиях они могут диверсифицировать вложения, распределив свои сбережения между несколькими крупными МФК,— пояснил он.— В новых условиях риски для них существенно возрастут».