Ипотека для военных пенсионеров в сбербанке условия

Ипотека для военных пенсионеров

Военные пенсионеры не могут взять ипотеку в рамках программы НИС, ведь государство перестает перечислять деньги на личный счет служащего. Однако у офицеров в отставке есть возможность купить жилье на льготных условиях.

КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

Военные пенсионеры могут претендовать на получение ипотеки только при соблюдении следующих условий:

  • участия в программе НИС не менее 3 лет;
  • наличия служебного стажа не менее 20 лет (учитывается и льготное исчисление);
  • увольнения по выслуге лет.

Взять ипотеку военный пенсионер может и при выслуге от 10 лет. Но при этом должна быть серьезная причина увольнения — состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу, реорганизация военной части или особые семейные обстоятельства.

ТРЕБОВАНИЯ БАНКА

В последние годы кредитные организации расширили условия предоставления займов в рамках военной ипотеки, выдавая деньги и офицерам на пенсии.

Каждый банк предлагает свои условия ипотеки для военных пенсионеров — разные процентные ставки и размеры первоначального взноса. Даже максимальный возраст, до достижения которого нужно выплатить кредит, различается — от 65 до 75 лет.

Банки охотно предоставляют кредиты военным пенсионерам, так как их платежеспособность гарантируется государством. Правительство же упростило механизм оформления и выплаты военной ипотеки, запустив в декабре 2018 года единый стандарт для всех кредитных организаций.

ВАРИАНТЫ ИПОТЕКИ

Военная ипотека для пенсионеров имеет несколько вариантов:

  • приобретение жилья за счет накоплений на именном счете без привлечения кредита;
  • покупка недвижимости по ипотечному договору под льготную ставку — ежемесячные платежи будет перечислять в банк государство;
  • использование субсидии, направленной на частичное погашение уже взятой ипотеки.

Если у пенсионера есть недвижимость, то он может получить кредит под ее залог. Те, кто не успел воспользоваться льготой до выхода на пенсию по достижению возраста, получают все свои накопления с именного счета, которые они могут потратить на покупку жилья.

Если квартира все же была приобретена по военной ипотеке за время службы, вышедший в отставку заемщик должен будет гасить остаток долга самостоятельно. Обременение в пользу государства с недвижимости снимут, для этого военному пенсионеру нужно сообщить Росвоенипотеке об уходе со службы в течение пяти дней после отставки. А вот из-под банковского залога квартира выйдет только при полной выплате кредита.

ДОКУМЕНТЫ

Для получения ипотеки военным пенсионерам нужно предоставить в банк следующую документацию:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • анкету-заявление о выдаче займа;
  • справку из пенсионного фонда;
  • военный билет или другой документ, подтверждающий звание и выслугу лет;
  • свидетельство участника НИС (где указывается сумма накопленных денег);
  • справку о доходах, копию трудовой книжки, заверенную у юриста;
  • документы на недвижимость, если ипотека оформляется с залогом на имеющуюся в собственности квартиру.

Работающим пенсионерам нужно предоставить справку с места работы.

ОСОБЕННОСТИ

Ипотека военному пенсионеру предоставляется вне зависимости от количества членов семьи и наличия другой недвижимости.

После увольнения военнослужащий может потратить на покупку жилья те средства, которые накопились на его счету в рамках программы НИС. Деньги выдаются единоразово, отчитываться за них нет необходимости, поэтому льготник имеет право использовать эти накопления на свое усмотрение. В стоимость покупки пенсионер может вложить собственные сбережения, что увеличивает возможность выбрать подходящий вариант.

Ипотека для военных пенсионеров выгодна всем. Государство обеспечивает служащих жильем, банк получает свои проценты, а офицер в отставке приобретает недвижимость по меньшей, чем в среднем на рынке, цене. В планах государства обеспечить всех военных пенсионеров жилой площадью до 2023 года.

Ипотека в Сбербанке для военных пенсионеров в 2019 году

Действующая через Сбербанк военная ипотека, является государственной программой по обеспечению жильем представителей силовых структур. Данная система финансирования распространяется не только на действующих, но и на уволенных в запас силовиков, в т.ч. пенсионеров. Данная категория людей вследствие особенностей выполнения служебных обязанностей является льготной, поэтому им положена жилищная субсидия, предназначенная для приобретения недвижимости за счет бюджета страны.

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке

Выделенные денежные средства имеют целевое предназначение.

Их можно потратить на такие цели:

  1. Покупка дома, квартиры или коттеджа. Все виды недвижимости должны иметь государственную регистрацию, кадастровый и почтовый адрес.
  2. Погашение ранее взятого кредита. Рефинансирование военной ипотеки Сбербанк проводит сразу после перечисления суммы со счета Министерства Обороны.

Созданная по инициативе государства программа займа является одним из видов социальной защиты военнослужащих. Благодаря целевому финансированию представители силовых структур могут приобрести крышу над головой уже на начальном этапе службы. Ушли в прошлое времена, когда армейцы годами скитались по съемным квартирам, увольняясь без собственного жилья.

Ипотечная программа отличается лояльностью, продуманностью и удобством. Для работы в данном направлении государством создан список банков, которые осуществляют получение, распределение денежных потоков и оказывают помощь обратившимся к ним людям.

Условия кредитования по военной ипотеке следующие:

  • денежная единица — российский рубль;
  • годовая ставка — 9,5%;
  • время погашения задолженности — до 20 лет;
  • комиссионный сбор — нет;
  • досрочное погашение кредита — да;
  • возраст клиента — от 21 года;
  • минимальный стаж службы — 3 года;
  • максимальная сумма кредита — до 2 502 000 руб;
  • участие созаемщиков — нет.

Обязательным условием программы является участие в накопительной ипотечной системе (НИС). После подачи заявления человеку выдается свидетельство, являющееся основанием для получения целевого займа. При этом, участнику системы не обязательно укладываться в предоставленную государством сумму. Он имеет право приобрести более дорогостоящее жилье из расчета на прибавление в семье. Погашение превышенного лимита будет производиться за счет регулярного денежного довольствия и начисляемой пенсии уволенным в запас армейцам.

Перед осуществлением покупки рекомендуется воспользоваться электронным калькулятором, чтобы оценить свою платежеспособность. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте, ознакомиться со своим бюджетом и условиями кредитования.

Чтобы узнать размер ежемесячного взноса, нужно ввести следующую информацию:

  • стоимость недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • процентная ставка;
  • продолжительность погашения задолженности.

После этого нужно отправить данные на обработку и дождаться результата. В зависимости от суммы доходов можно варьировать объем первого взноса и срока выплаты, но так, чтобы он не превышал 20 лет.

Максимальная сумма военной ипотеки в Сбербанке

По состоянию на 01.01.2019 максимальная сумма, которую государство перечисляет в банк по системе НИС, составляет 2502000 руб. После проведения расчетов по калькулятору нужно учитывать, что полученная сумма не является окончательной.

К ней добавляются расходы по таким статьям:

  • оценка жилья;
  • страхование недвижимости;
  • страхование жизни заемщика;
  • аренды ячейки в банке;
  • услуги риэлтора.

Ипотека для военных пенсионеров имеет свои особенности. Поскольку люди уволены со службы, то не могут стать новыми членами накопительной системы. Но, это не распространяется на тех, кто был ее участником до исключения из списков части и постановки на учет в военкомате.

Условия получения кредита для военных пенсионеров следующие:

  • срок участия в накопительной ипотечной системе — более 3 лет;
  • стаж военной службы — не менее 20 лет выслуги;
  • увольнение по положительной статье (не по служебному несоответствию или в связи с возбуждением уголовного дела);
  • возраст — до 65 лет.

Исключения действуют для граждан, имеющих выслугу до 10 лет. К этой категории относятся армейцы, уволенные по семейным обстоятельствам, сокращению штатов и состоянию здоровья. Для этого нужно представить подтверждающие документы из отдела кадров войсковой части.

Пенсионерам предоставляется несколько вариантов участия в военной ипотеке. Уволенные в запас граждане или отставники могут приобрести недвижимость по льготному кредиту, за счет собственных накоплений или под залог имущества. После заключения договора с банком ежемесячные взносы будут осуществляться из государственного бюджета.

Кредиты наличными военным пенсионерам в Сбербанке в 2020 году

У военных пенсионеров есть одно преимущество перед всеми другими – они выходят на пенсию ещё в том возрасте, когда многие, возможно, только начинают думать, как бы накопить стаж себе на эту самую пенсию.

Действительно, в 18 он поступает в Нахимовское училище, в 23 заканчивает и отправляется служить на 20 лет туда, где, действительно, «Макар овец не гонял» — богом забытые места востока Кольского полуострова. Зима 8 месяцев в году, ветра и снега неимоверные. И рад бы в Мурманск, да погодные грехи не пускают. Нет, есть отпуск, но это в лучшем случае 50 дней в году, и ведь не всегда получается летом.

В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.

  1. Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ» ). В Совкомбанке самые выгодные условия для пенсионеров в 2020 году.
  2. Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
  3. Третий в нашей таблице, Уральский Банк (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
  4. Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.

– Возраст заемщика до 85 лет
– Процентная ставка – от 12% годовых
– Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
– Срок – от 1 до 3 лет
– Возраст на момент возврата – до 85 лет

– Возраст: до 70 лет
– Сумма: от 25 000 до 3 000 000 рублей
Ставка: от 11,5% годовых
– Срок: от 13 до 60 месяцев
– Минимальный пакет документов (только паспорт)
– Онлайн принятие решения

– Возраст заемщика: от 55 лет для женщин и от 60 лет для мужчин на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита
– Процентная ставка: от 21% годовых
– Сумма: до 600 000 рублей
– Требуемые документы: только паспорт

– Возраст заемщика до 75 лет.
– Моментальное решение без звонков и заполнений документов.
– Решение принимается в течении 12 секунд.
– 4 Способа выдачи.
– 8 способов погашения.
– Продление займа в режиме онлайн.
– СМС-подтверждение: НЕТ.

– Возраст заемщика до 75 лет.
– Микрозайм оформляется в режиме online на срок до 25 дней.
– При первом обращении можно получить займ онлайн на сумму до 8000 рублей.
Постоянным клиентам можно взять займ на сумму до 15000 рублей.
– Заявки оформляются в течение 5 минут.
– Компания одобряет 99,9 % заявок клиентов.

– Возраст заемщика до 75 лет.
– Cрочный займ на сумму до 8000 рублей.
– Заявки оформляются в течение 5 минут.
– клиентов.
– СМС-подтверждение: есть.

– Возраст: до 60 лет.
– Сумма займа: от 1 000 до 15 000 рублей.
– Срок займа: от 5 до 30 дней.
– Процентная ставка: от 1,0% в день.

– Возраст заемщика до 75 лет.
– Сумма займа от 1500 рублей до 70000 рублей.
Первый займ до 10000 рублей.
– Срок займа от 5 дней до 18 недель.
– Процентная ставка от 0% в день до 1,85% в день.
– Первый онлайн заём под 0% до 15 дней.

– Возраст до 65 лет.
– Первый заем до 15 000 рублей под 0%.
– Время от оформления заявки до получения денег – 15 минут.
– Отсутствие залога и поручителя.
– Вернуть заем можно в любое время до окончания срока займа.
– Без прихода в офис.

– Возраст: до 65 лет.
– Сумма первого займа: от 5000 до 8000 рублей.
– Повторный займ: до 15000 рублей
– Срок займа: от 5 до 25 дней.
– Процентная ставка: от 1,0% в день.

– Возраст: до 65 лет.
– Процентная ставка: от 0,63% до 2,17%;
– Срок займа: от 7 до 30 дней;
– Возраст: от 18 до 75 лет включительно;
– Сумма: от 2000 до 30000 рублей;
– Требуемые документы: только паспорт.
Подтверждение дохода: не требуется.

– Возраст: до 70 лет.
– Сумма первого займа: от 2000 до 9000 рублей.
– Повторный займ: до 12000 рублей, последующие до 15000 руб
– Срок займа: от 7 до 30 дней.
– Процентная ставка: от 1,9% в день.
– Способы получения займа: онлайн на банковскую карту

Что же касается работы, то это сплошь одна работа, как говорят – «ненормированный рабочий день». За это, конечно, хорошо платят. Вот если бы только деньгами можно было измерить здоровье самого служаки, а самое главное – здоровье детей и отношения с женой, если повезло, конечно, с выбором, и она оказалась достойна этих северных «оленей».

Что имеет военный пенсионер в начале своей пенсионной карьеры

Как бы то ни было, в 43 ты уже свободен, как орёл. Ты на пенсии, и, кстати, очень немаленькой, если относить теперь себя к пенсионерам. С деньгами тоже очень даже неплохо – это, безусловно, при условии, что хозяином был хорошим и тыл семейный выдержал 20 лет ничегонеделания, не захандрил, не замёрз душой.

Вот тут и подворачиваются всевозможные банковские идеи – и кредит взять и рискнуть на ипотеку.

А с кем реализовывать эти идеи, как не с крупнейшим в России коммерческим банком – Сбербанком. Пожалуй, то положение, в котором оказывается рачительный и умный военный пенсионер в 43 года – идеальное жизненно-финансовое состояние:

  • к этому времени на дебетовом счету в Сбербанке – не меньше 10 миллионов, при том уровне зарплат, которые получают военные, при том, что тратить зарплату всё равно «там» некуда, это совсем и немного;
  • на материке есть «где бросить чемоданы»;
  • ещё полно сил и энергии работать и развиваться – посмотрите, сколько очень неплохих предложений по работе может встретить тот же военный пенсионер в Москве или Санкт-Петербурге.

«Военная ипотека» — самое интересное, что может заинтересовать военного

Поэтому, самое главное и интересное, что может предложить Сбербанк военному пенсионеру – «военная ипотека».

Собственно говоря, среди предложений банка эта программа так называется только однажды, в заголовке, и больше номинально. Просто, мы не случайно упоминали о состоянии этого «пенсионера в 43 года» — об этом состоянии «знает» и Банк, на таких пенсионеров, по умолчанию, он и рассчитывает. Все условия, как будто бы специально для отставного военного, не имеющего только одного – надёжного и удобного жилья, всё остальное выращено, сэкономлено, сбережено.

Итак, ипотечный кредит предоставляется на приобретение или строительство дачи и других строений жилого назначения, приобретение земельного участка.

Минимальная сумма такого кредита от 300 000 рублей. Процентная ставка: 11,50% в рублях.

Максимальный срок выдачи — 30 лет.

Первоначальный взнос по данному кредиту – не менее 25% от его общего размера.

Алгоритм дальнейших действий следующий:

  1. В Банк предоставляется пакет документов.
  2. Банк принимает положительное решение о выдаче кредита.
  3. Вы выбираете объект.
  4. Предоставляете в банк документы по объекту.
  5. Производится подпись кредитных документов.
  6. В Росреестре регистрируются права на объект недвижимости.
  7. Получается кредит.
  8. Вкладываем кредит и приобретаем объект.

Кредит выдаётся без какой-либо комиссии. Мы не случайно говорили, что дебетовый счёт в Сбербанке, и пенсию не мешает получать здесь же – для таких клиентов у Банка есть особые предложения.

Залог – вот что основа любого серьёзного миллионного кредита

Что касается суммы кредита – она требует особого уточнения, тут потребуются некоторые математические способности:

  • у вас приобретаемый объект недвижимости будет стоить 20 миллионов;
  • вычисляем от него 75% — это 15 млн;
  • у вас есть залог в виде объекта недвижимости – 10 миллионов;
  • 75% от последнего – 7,5 млн.

Вот кредит, на который и может претендовать пенсионер – 7,5 миллионов, меньшая из двух величин «по 75%».

Таким образом, первоначальный взнос составит – 1 миллион 875 тысяч.

Комиссия за выдачу данного кредита не берётся. Для его получения потребуется кроме залога ещё и поручительство.

Банк требует, чтобы отдаваемое в залог имущество было застраховано по правилам Сбербанка на весь срок действия кредита. Кроме того, заёмщик тоже должен застраховаться по правилам страхования, принятым в Банке.

Обращаем внимание. Ставка за использование кредита вырастает на:

  • 0,5% — если вы не получаете пенсию в Сбербанке;
  • 1% — пока ипотека не будет зарегистрирована;
  • 1% — если вы откажетесь от личного страхования по правилам Банка (это важно!).

При вычислении срока кредита необходимо принять во внимание, что на момент завершения пенсионеру не должно исполниться больше 75 лет.

В дальнейшем погашение кредита будет проходить помесячно равными частями, размер которых заранее подсчитают сотрудники банка. Допускается погашение кредита и досрочно.

За задержки в выплате предусмотрена неустойка за каждый день задержки в расчёте на 20% годовых от размера платежа.

Доступны и все остальные кредитные программы – это на всякий случай

Рассмотренный кредит «Ипотека военным» — самый интересный из всех, тем более, в нём единственном Банк упоминает слово «военным».

В целом же политика Сбербанка такова – он не различает, пенсионер ты или студент 5 курса института (нижняя планка возраста при получении кредита – 21 год), всю жизнь занимался выращиванием кроликов или «ловил» ракеты на Камчатке. Главное – финансовые возможности и получение пенсии-зарплаты в самом Банке, это даёт преимущества.

Другими словами, военному пенсионеру, как и всем честным гражданам Российской Федерации Сбербанк готов предоставить:

  1. Кредит на любые цели без всякого залога – здесь 3 миллиона.
  2. Кредит на любые цели с поручителем – уже 5 миллионов.
  3. Кредит с залогом – вычисляется от суммы залога.
  4. Множество программ кредитования на основе кредитных карт – большинство по 600 тысяч рублей.

Но это уже, думается, не для военного пенсионера. Хотя всё в жизни бывает, поэтому изучаем предложения банка, не всем ведь везёт с умением распоряжаться своими военными доходами и жён выбирать не только, чтобы коротать длинные полярные ночи, когда тебе не помогает в этом служба.

Ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк не накладывает ограничений по категориям физических лиц, которые могут воспользоваться услугами жилищного кредитования. Это означает, что пенсионеры, так же, как и трудоспособные граждане, могут получить ипотечный займ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Далее мы рассмотрим, на каких условиях ипотека может быть выдана пенсионерам, порядок оформления, необходимые документы, и другие вопросы.

Дают ли

На граждан, относящихся к категории лиц пенсионного возраста, Сбербанк не накладывает каких-либо ограничений.

Это означает, что любой пенсионер, являющийся гражданином РФ, постоянно зарегистрированный и проживающий на территории страны, при соблюдении определенных требований, может получить ипотеку, как и любой другой трудоспособный гражданин.

Тем не менее, существуют некоторые нюансы, в частности, касательно предельного возраста возврата ипотечного займа.

Условия выдачи

Условия предоставления ипотечного займа для пенсионеров не отличаются от таковых для трудоспособного населения.

Это означает, что, к примеру, продукт “Приобретение готового жилья” пенсионеры смогут оформить на нижеследующих условиях:

  • валюта – рубли;
  • минимальный размер жилищного займа – 300000 рублей;
  • максимальная сумма кредитования – не должна быть больше одного из этих значений:
    • 80 % от договорной стоимости кредитуемого жилого объекта;
    • 80 % от оценочной цены кредитуемого или другого жилого помещения, оформляемого в залог.
  • срок предоставления займа – до 30 лет;
  • первый взнос – от 20 %;
  • комиссионный сбор за предоставление целевого займа – отсутствует;
  • в качестве обеспечения может выступать:
    • залог кредитуемой недвижимости;
    • до оформления в залог кредитуемой недвижимости – залог другого имущества или поручительство физических лиц;
    • залог земельного участка – если кредитуемым объектом является жилой дом.
  • страхование – обязательное в отношении рисков гибели или повреждения залогового имущества.

Основным условием является возраст пенсионера на момент полного погашения кредита – доступна ипотека в Сбербанке пенсионерам до 75 лет. К примеру, пенсионер в возрасте 60 лет не сможет получить ипотеку более чем на 15 лет, в возрасте 55 лет – более, чем на 20 лет и. т. д.

Если же получение ипотеки производится “По двум документам”, то есть без предоставления справок о доходах и трудовой занятости, предельный возраст пенсионера для возврата жилищного займа не может превышать 65 лет.

На какие цели можно получить

Пенсионеры могут оформить жилищный кредит для осуществления следующих целей:

  • на покупку недвижимого имущества на первичном рынке;
  • для приобретения недвижимости на вторичном рынке;
  • для целей строительства дома;
  • для покупки недвижимости, находящейся за городом.

Как оформить

Пенсионеры, решившие получить жилищный кредит в Сбербанке, должны выполнить следующие действия:

  • проверить, соответствуют ли они предъявляемым требованиям (основные из них – возраст к моменту полного возврата кредита и получение пенсии на карту или счет, открытые в Сбербанке);
  • собрать и подготовить пакет требуемой документации;
  • обратиться с документацией по клиенту в ближайшее отделение кредитной организации;

  • дождаться решения Сбербанка о предоставлении целевого займа;
  • если решение положительное, выбрать желаемую квартиру или дом;
  • подать в банк документацию по кредитуемому объекту недвижимости;
  • подписать документы, в том числе и кредитный договор;
  • осуществить регистрацию права собственности на ипотечное жилое помещение в территориальном органе Росреестра;
  • получить заемные денежные средства.

Как рассчитать ипотеку с господдержкой в Сбербанке, описывается в этой статье.

Какие нужны документы

Для получения любого вида ипотеки пенсионеру следует собрать, подготовить и подать в территориальное представительство Сбербанка перечень нижеследующей документации (при упрощенном порядке процедуры, осуществляемой “По двум документам”):

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с отметкой, удостоверяющей регистрацию;
  • второй документ на выбор:
    • водительское удостоверение;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • военный билет.

Стоит помнить, что при упрощенном перечне документации предельный возраст на момент возврата ипотечного займа снижается до 65 лет.

Список документов, требуемых для получения жилищного займа, при стандартном пакете документации:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заемщика;
  • справка о размере пенсии, ЕДВ или других начислений социального характера, выданная территориальным органом ПФР;
  • документаци по представляемому залогу (если в качестве залога предоставляется объект, отличный от кредитуемого).

Вышеуказанный перечень документов необходим для рассмотрения Сбербанком заявки на кредитование. Уже после одобрения ипотеки пенсионеру необходимо будет предоставить:

  • документация по кредитуемому жилищному объекту (после принятия Сбербанком положительного решения о выдаче ипотечного займа у пенсионера будет 60 дней на предоставление данной документации);
  • документы, которые удостоверяют наличие первоначального взноса.

Обратите внимание! Сбербанк может изменить перечень требуемых документов без истребования предварительного согласия от заемщика!

Как рассчитать

Для расчета ипотеки Сбербанком предлагается удобная система, позволяющая быстро и достоверно произвести расчет суммы ежемесячного платежа.

Для того, чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором, пенсионеру необходимо:

  • зайти на сайт финансово-кредитной организации;
  • навести курсор мыши на вкладку “Взять кредит”;
  • в разделе “Кредит на жилье” выбрать необходимый ипотечный продукт, например, “Приобретение готового жилья”;

  • спуститься чуть ниже и заполнить необходимые данные в форму онлайн-калькулятора.

Процедура расчета:

  • указываем тип расчета (например, “По сумме кредита”);
  • прописываем стоимость объекта недвижимости (к примеру, 1000000 рублей);
  • далее указываем размер первого взноса (например, 20 %);
  • в следующем поле пишем сумму кредита (не более 80 % от стоимости недвижимости);
  • указываем дату выдачи жилищного займа, срок кредитования, выбираем, осуществлялось ли строительство с использованием заемных средств банка или нет;

  • выбираем категорию заемщика (в данном случае, “Получатель зарплаты (пенсии)” или “По двум документам”);
  • указываем пол, дату рождения, размер пенсии, когда будет производиться регистрация ипотеки, а также будет ли оформлен страховой полис;
  • нажимаем “Рассчитать погашение”.

В правом окне онлайн-калькулятора будет представлена вся необходимая информация, в том числе общая сумма переплаты и размер ежемесячного платежа.

Возможно также посмотреть график погашения с данными по каждому месяцу о:

  • размере платежа по основному долгу;
  • размере платежа по процентам;
  • остатку основного долга.

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке

Военные пенсионеры обладают возможностью по получению ипотечного продукта в рамках “Военной ипотеки”.

Условия данной программы следующие:

размер жилищного займадо 2010000 рублей
ставка12 % годовых

При этом не предъявляется требование к предельному возрасту – таким образом, предложением могут воспользоваться в том числе и пенсионеры, ушедшие в отставку по военной службе.

Военные пенсионеры пользуются заслуженным доверием во многих банках. Таковым быстрее одобряют кредит, а государственное пособие поможет быстрее погашать полученный займ.

Ежемесячное пособие выплачивается тем военным пенсионерам, которые имеют стаж службы более 10 лет. Помимо этого, средства, аккумулированные на счете участника НИС, также могут использоваться для погашения жилищного займа.

Плюсы и минусы

Пенсионеры, являясь одной из самых незащищенных категорий населения, должны быть в надлежащей степени поддержаны банком в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Однако, в большинстве своем, все сводится к обычной процедуре, как и у трудоспособных клиентов.

Так, программа Сбербанка “Золотые годы” гласит, что кредит на жилье предоставляется пенсионерам на “упрощенных условиях”. Что понимается под таковыми – непонятно. Думается, что имеется ввиду упрощенный пакет документов о доходах – всего лишь одна справка о размере пенсии из ПФР.

Тем не менее, плюсы все же есть:

  • пенсионеры не ущемлены в правах – они так же могут получить ипотеку, как и другие граждане;
  • минимальный пакет документации;
  • специальные условия для военных пенсионеров;
  • отсутствуют требования к стажу работы.

Минусы, по сути, те же, что и для остальных клиентов:

  • большие суммы переплаты при ипотеке с длительным сроком;
  • отказ от страхования влечет увеличение ставки на 1 %;
  • непредоставление справки о пенсии из ПФР влечет снижение предельного возраста для возврата займа – до 65 лет;
  • несвоевременное погашение влечет начисление неустойки в размере 20 % годовых с суммы долга за каждый день просрочки.

В Сбербанке, в частности, существует предложение “Золотые годы”, в рамках которого пенсионер может получить более выгодные условия по потребительским и ипотечным кредитам. На деле же пенсионеры получают займы на идентичных условиях с работоспособными.

Как оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, читайте здесь.

Как заполнить анкету на ипотеку в Сбербанке, рассказывается по ссылке.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Ипотека для военных пенсионеров: преимущества и недостатки, условия оформления

На сегодняшний день выдача кредитов гражданам является весьма востребованной услугой. В России практически каждый человек хотя бы раз, но брал ссуду в банке. Есть категории людей, обладающие некоторыми привилегиями, поскольку занимают определённый социальный статус и положение. Существует даже отдельный банковский продукт — ипотека военным пенсионерам. О ней мы и поговорим в статье.

Что представляет собой ипотека для военных пенсионеров

Ипотечная система для военных пенсионеров направлена на то, чтобы улучшить их жилищные условия. При этом у военнослужащих может быть, а может и не быть собственного жилья.

Правом на ипотеку обладают пенсионеры МВД и федеральных служб, имеющих непосредственное отношение к военным организациям. Государство планирует в период до 2023 года предоставить военным пенсионерам жилую площадь.

Прежде всего право на получение целевой ссуды имеют очередники, у которых есть очевидная и признанная необходимость в том, чтобы улучшить условия проживания.

Существует несколько вариантов военной ипотеки для пенсионеров:

  • покупка квартиры за деньги, которые были накоплены на личном счёте, без взятия кредита;
  • приобретение жилья согласно ипотечному договору с учётом льготной ставки. Это значит, что каждый месяц государством будут перечисляться в банк платежи;
  • частичное погашение ипотеки за счёт субсидии, которая направлена именно на эту цель.

Когда военный пенсионер является обладателем недвижимости, кредит может быть выдан под залог его квартиры или дома. В случае если человек не использовал свою льготу до того, как выйти на пенсию, имеющиеся на его именном счете накопления он может направить на приобретение жилья.

Бывают ситуации, когда квартиру человек купил по военной ипотеке ещё будучи на службе. При таком положении дел военный пенсионер, выйдя в отставку, обязан будет погасить остаток долга сам. Государство не возьмёт на себя обременение по недвижимости. Военный пенсионер должен будет в пятидневный период после своей отставки известить об этом Росвоенипотеку. Что касается банковского залога, то он не будет распространяться на квартиру только тогда, когда военный пенсионер погасит кредит.

Чтобы льготы сохранились, необходимо учитывать 10 лет стажа службы при увольнении по конкретным условиям, регламентированным законом. К числу таких оснований может относиться

  • состояние здоровья;
  • штатные перестановки;
  • семейные обстоятельства.

Денежные средства, которые были накоплены на личном счёте участника НИС за время его службы, являются целевыми. Деньги допускается направлять исключительно на покупку квартиры в том регионе, где военный пенсионер планирует проживать.

Многие люди хотят жить в частном доме, а не в квартире. Обращаясь в банк, военные пенсионеры должны узнать о том, возможно ли получить ссуду для строительства.

Есть банки, в которых предусмотрена программа кредитования строительства индивидуального жилья. В этом случае военный пенсионер на общих условиях может принять в ней участие и использовать для погашения долга или процентов те деньги, которые имеются у него на счету.

В таблице предлагаем ознакомиться с плюсами и минусами ипотечного договора.

ПреимуществаНедостатки
Процентные ставки снижены, значит, условия по кредиту будут более выгодными.За услуги профессионального оценщика клиенту необходимо будет заплатить самому.
Срок выдачи кредита достаточно долгий, если сравнивать со стандартной программой «Военной ипотеки».Заёмщики, которые в прошлом не являлись клиентами банка, должны уплатить комиссию за перевод средств с ипотечного счета.
Можно покупать жилье любого вида в ипотеку или же брать заем для строительства своего дома.Если платежи будут просрочены или условия договора нарушены, банк вправе ввести санкции, в числе которых может оказаться даже изъятие объекта залога.
Выплаты осуществляются согласно гибкому графику, применяется индивидуальный подход к каждому клиенту.

Почему банки охотно одобряют ипотеку для военных пенсионеров

Люди, работающие в военных организациях и несущие военную службу, имеют право на получения кредита на выгодных условиях. У военных пенсионеры, в отличие от обычных пенсионеров, льгот больше.

Когда по завершении службы гражданин выходит на пенсию, его выслуга должна достигать минимум 20 лет, и тогда он может рассчитывать на государственное обеспечение. Очевидно, что этот период значительно меньше, чем трудовой стаж, который, является основанием для пенсионного обеспечения обычных граждан в нашей стране.

Получается, что у военного пенсионера есть право как для участия в специальной программе и оформления льготного займа, так и для обращения в банк с тем, чтобы получить потребительский кредит. Безусловно, в такой ситуации нужно принимать во внимание возрастные ограничения, действующие при каждом виде кредитования, и учитывать иные основания, распространяемые на выдачу займа.

Банки, которые напрямую сотрудничают с государственными ведомствами, как правило, предлагают самые выгодные условия. Речь идёт о Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Совкомбанке.

Кроме того, что военные пенсионеры получают военную пенсию, они могут иметь доход от своей гражданской деятельности в виде заработной платы либо рассчитывать на государственное пенсионное пособие.

Военная ипотека для пенсионеров: условия, требования, документы

Существуют некоторые правила и нюансы оформления договора, о которых следует помнить военному пенсионеру при его заключении и получении положенных ему от государства средств.

Для получения военной ипотеки, необходимо, чтобы пенсионер в обязательном порядке участвовал в накопительной системе как минимум 3 года до того, как уйти в отставку. При этом его минимальный стаж работы должен равняться 20 годам.

Если военный пенсионер досрочно выходит на пенсию из-за проблем со здоровьем, семейных вопросов или иных весомых обстоятельств, то ему могут засчитать стаж даже в 10 лет.

Нередко в банках действуют аналогичные условия по кредиту, но далеко не во всех есть такие программы, рассчитанные на обслуживание пенсионеров.

К числу банковских условий относится срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.

Ошибочным является мнение о том, что даже в 75 лет военному пенсионеру могут одобрить ипотеку. Заёмщик обязан погасить долг до 75 лет.

У каждого банка свои проценты. Многое здесь зависит от срока взятия ипотеки и суммы первоначального взноса. Обычно он определяется банком, исходя из того, сколько стоит объект залога и покупки.

Необходимо заблаговременно определить, какие документы нужны при заключении договора ипотеки. Также военный пенсионер должен поинтересоваться, что ему ещё нужно подготовить дополнительно. Это поможет избежать ситуаций, когда приходится срочно обращаться в государственные структуры, отодвигая получение денежных средств на некоторое время.

В число стандартного набора бумаг входит:

  • Заполненная согласно образцу анкета заёмщика, в которой он указывает желаемую для него ипотечную программу, сведения о поручителях и созаемщиках, в случае если они у него имеются.
  • Паспорт. Также при наличии то лучше сразу приложить водительские права.
  • Официальные бумаги, которые подтверждают звание, полученное военным пенсионером в период его службы.
  • Пенсионное свидетельство.
  • Справка о доходах согласно образцу, а также ксерокопия трудовой книжки, которую следует заверить в военной части или нотариальной конторе.
  • Официальные бумаги относительно объекта ипотеки и, (если таковы обстоятельства), документы, которые подтверждают факт того, что личная недвижимость пенсионера выступает в качестве залога.

В каком банке взять ипотеку военному пенсионеру

Не так много банков занимаются развитием программ кредитования для военных пенсионеров. Организации, в которых действуют стандартные предложения по военной ипотеке, сотрудничают в том числе и с военными, которые стали пенсионерами.

    Сбербанк Говоря об ипотеке военным пенсионерам в Сбербанке, стоит отметить, что предлагаемые здесь условия по кредиту имеют различия исходя из того, о каком виде жилья идёт речь.

Более распространена выдача кредитов на вторичное жилье, а не на объекты, которые только строятся.

Чтобы военные пенсионеры купили квартиру или какую-то её часть, им выдаётся от 300 000 рублей, которые они должны выплатить в течение 20 лет.

Процентная ставка от 9,2 %.

Максимум Сбербанком может быть выдана сумма в 2,502 млн. рублей.

Сумма первоначального вноса — от 15%.
Россельхозбанк Для пенсионеров здесь действует обязательное условие – у них должна быть страховка от потери жилья.

В банке предлагают взять кредит на сумму в 2 485 825 рублей, с возможностью погашения в течение 20 лет и процентной ставкой от 9,2 % годовых.

Исходя из того, какой вид недвижимости планирует приобрести военные пенсионер, определяется сумма кредита и ставка. Минимальный размер первоначального взноса составляет 10 % от стоимости жилья.
ВТБ В этом банке основания для выдачи кредита рассматриваются в индивидуальном порядке, но есть и ряд обязательных требований.

Уровень процентной ставки от 9,2 %. Кредит может быть выдан максимум на 20 лет.

Минимальная сумма первоначального взноса составляет не менее 15 %, при этом кредит не должен быть больше 2,57 млн. рублей.

Военный пенсионер вправе купить уже готовый дом, квартиру или только строящийся объект.

Только вы можете решить для себя, условия какого банка вам больше подходят. Для этого лучше обдумать все преимущества и недостатки имеющихся предложений, ознакомиться с отзывами клиентов.

При выборе стоит отталкиваться от того, с каким из банков военный пенсионер ранее уже сотрудничал. Многие организации для своих постоянных клиентов предлагают кредиты со сниженными процентными ставками, а также более простую процедуру оформления.

Процедура оформления ипотеки для военных пенсионеров

Что касается процесса подготовки и заключения договора по ипотеке, то он состоит из нескольких этапов.

Важно соответствовать тем требованиям, которые уже были упомянуты выше.

У пенсионера должно быть понимание того, какую сумму он получит в рамках программы «Военной ипотеки».

Как только на счёте окажется необходимое количество денежных средств, нужно определиться с банком, который выдаст кредит.

Когда будет осуществлён выбор квартиры с уже заранее оформленным Свидетельством участника накопительно-ипотечной системы с правом займа, необходимо прийти в банк и обговорить все дополнительные нюансы.

В большинстве случаев кредитным комитетом банка выносится положительное решение, так как государство в этой ситуации становится гарантом того, что пенсионер обладает платёжеспособностью.

Затем сделку оформляет специалист, согласовывает все детали, а после происходит подписание договора кредитования.

Как только банк перечислит установленную сумму, деньги можно направить на приобретение недвижимости.

Заключение договора купли-продажи осуществляется у нотариуса, после этого все данные вносят в реестр государственных операций по недвижимости.

Военный пенсионер становится собственником квартиры, куда может беспрепятственно переезжать!

Данные в статье актуальные на сентябрь 2019 года*

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке – условия рефинансирования в 2020 году

Предоставление жилых объектов военнослужащим России – это одно из важных и одновременно преимущественных направлений государства и всех современных финансовых учреждений. В рамках данной статьи можно узнать, что такое военная ипотека Сбербанка в 2020 году. Данное финансовое учреждение достаточно активно внедрило подобную программу кредитования, обеспечив особой категории граждан особо выгодные условия.

Этапы оформления военной ипотеки через Сбербанк

Чтобы воспользоваться данным предложением банка, потребуется получить специальное свидетельство относительно получения права на подобный целевой заем. После получения данного документа нужно обратиться в банк за получением займа. Перед обращением в организацию за ссудой, потребуется убедиться в том, что принятая федеральная программа подходит данному человеку. Если все в порядке, потребуется выполнить следующие этапы оформления:

  • Сбор требуемого перечня документа, который можно найти на официальном ресурсе.
  • Посещение финансового учреждения и оставление запроса.
  • Получение ответа организации.
  • При положительном решении потребуется собрать необходимый пакет документов и строго по тому объекту, который заинтересовал в качестве жилой собственности.
  • Подписание документов на оформление и получение ипотечного займа с одновременным страхованием предоставляемого залога.
  • Получения жилья в личную собственность через предварительно выданную в банке ссуду.

Чтобы значительно сократить время рассмотрения военной ипотеки, требуется заранее собрать необходимые бумаги и справки. Это позволит сэкономить значительное количество времени.

Военная ипотека Сбербанка процентная ставка 2020 года

Пару лет назад ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке и условия по ней были немного выше, чем сейчас. Ранее была предусмотрена процентная ставка, равная 11,75%. В марте прошлого года она была снижена до 10,9%, а во второй половине октября произошло еще одно снижение, которое снизило процентную ставку до 9,5%. Этот параметр значительно ниже аналогичных предложений от иных финансовых учреждений.

Чтобы получить данный заем по подобные достаточно выгодные проценты, потребуется предоставить следующие документы и справки:

  1. Российский паспорт лица, обратившегося за жилищной ссудой.
  2. Анкета- заявление на получение займа, заполненная по определенному образцу.
  3. Официальное свидетельство военнослужащего.
  4. Квитанция об оплате госпошлины.
  5. Если выбран объект, можно предоставить документы на него, но это не обязательно.

Финансовое учреждение оставляет право полностью менять свои требования к пакету строго в индивидуальном порядке. Список, перечисленный выше, потребуется обязательно. Запрос и документы для займа рассматривается в среднем 6 рабочих дней с того времени, как потенциальный заемщик предоставит полный пакет необходимых бумаг. При одобрении займа останется только составить договор купли продажи, образец которого есть на официальном портале.

Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка в 2020 году

Говоря о назначенных процентах, нельзя не упомянуть максимальную сумму подобной ссуды. Не так давно и в этих показателях произошли определенные изменения – с 2,05 млн сумма была увеличена до 2,22 млн. Это позволило значительно расширить выбор жилья среди предложенного разнообразия.

Для получения ипотеки для военных пенсионеров в Сбербанке, от заявителя требуется соответствовать определенным установленным условиям. Вот самые основные условия предоставления:

  • Данную сумму можно получить при наличии контракта на более 3 лет, а также ссуда предоставляется тем, кто заключил его до 2005 года;
  • Заемщик обязан подключить свое имя к НИС, а также важно наличие личного накопительного счета только при его наличии можно сделать заявку;
  • Заем выдается исключительно в рублях;
  • Общая сумма не больше 80% от общей рыночной и оценочной стоимости купленной недвижимости военным пенсионерам;
  • Время действия соглашения по ипотеке после окончательного одобрения проблемы, составляет 20 лет.

Необходимо знать, что в качестве залога по подобному займу выступает строго приобретаемое жилье. При желании каждый заемщик может провести его досрочное погашение.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку Сбербанка?

Ипотечным заемщикам предоставляется возможность провести выгодное рефинансирование военной ипотеки под меньший процент в Сбербанке. Это оптимальная возможность по консолидации в одном займе большого количества иных займов по кредиту.

При осуществлении подобной консолидации займа в иных финансовых организациях пользователям предоставляется оптимальное удобство проведения оплаты займа, то есть один счет, один платеж и одна дата. Итак, ответ на вопрос, можно ли рефинансировать заем, является положительным. Среди основных преимуществ данного процесса можно отметить следующие факторы:

  1. Не нужно согласие первоначального кредитора на проведение рефинансирования.
  2. Идеальная возможность снизить взнос по займам.
  3. Можно получить дополнительные средства на цели своего индивидуального потребления под сниженную ставку по процентам.

Клиенты получают индивидуальный подход в процессе рассмотрения поданной заявки. Не менее важным преимуществом является полное отсутствие комиссии.

Калькулятор военной ипотеки Сбербанка 2020 года – рассчитать с господдержкой

Чтобы максимально выгодно и безопасно для собственного бюджета оформить жилищную военную ипотеку Сбербанка с условиями, которые выгоднее всех остальных, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором. Это оптимальная возможность выполнить расчет примерной суммы платежа и оценить свои индивидуальные финансовые возможности.

Воспользовавшись подобной программой, можно рассчитать все необходимые результаты и итоги, но только после введения на сайте «домклик» таких параметров, как:

  • Стоимость жилья;
  • Первоначальный взнос;
  • Время погашения;
  • Предпочитаемая схема платежей;
  • Одобренная процентная ставка.

На основании данной информации калькулятор выдаст предварительную информацию, принимая во внимание введенные показатели и позволит принять решение, отправлять или нет заявку. Окончательный срок кредитования и размер ежемесячных платежей могут быть иными. По калькулятору также можно просчитать рефинансирование под меньший процент.

Точные данные можно будет получить в процессе личного обращения в банк. Специалист должен принять во внимание все представленные документы и информацию и на их основании проведет необходимые предварительные расчеты.

Подводя итоги

Финансовая организация пошла на снижение ставок данному виду жилищного кредитования для военных пенсионеров. В настоящее время стратегия по упрощению базовых ставок поп процентам продолжает упрощаться, можно провести рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке. Ранее разработанная государством программа для военнослужащих дает возможность многочисленным защитникам максимально взять кредит с господдержкой и выгодно решить свои квартирные вопросы.

Читайте также:  Возврат процентов по займу платежное поручение
Ссылка на основную публикацию