Лучшие ипотечные программы с господдержкой в ​​марте 2022 года по версии TOP 1 – 50 банков по объему розничного кредитования

Лучшие ипотечные программы с господдержкой в ​​марте 2022 года по версии TOP 1 – 50 банков по объему розничного кредитования

Лучшие ипотечные программы c государственной поддержкой в марте 2022 банков ТОП 1-50 по объемам розничного кредитования

Популярно новое ипотечное жилье с государственной помощью, и многие россияне уже воспользовались этим предложением и улучшили свои жилищные условия. Государственная ипотечная программа, стартовавшая в конце апреля 2022 года, была продлена до 1 июля 2022 года постановлением правительства России.

Льготная ипотека с государственным субсидированием связана с покупкой строящегося или готового к строительству жилья у застройщика. Вы можете сэкономить, купив новый дом по низкой процентной ставке в рамках государственной субсидируемой ипотечной программы. Первичный рынок постоянно развивается и растет, чтобы удовлетворить потребности потребителей. Новые квартиры и дома строятся с учетом требований и потребностей потенциальных покупателей – девелоперы предлагают возможность выбрать планировку и варианты дизайна на свой вкус, район застройки зачастую уже имеет необходимую инфраструктуру и коммуникационную сеть, а также стремительно развиваются социальные сети. услуги – детские сады, школы, больницы и магазины.

При выборе лучшей ипотечной программы особое внимание следует обратить на процентную ставку, общую стоимость кредита, размер ежемесячного платежа, страховку, наличие дополнительных комиссий и срок кредита, а также наличие различных социальных программ. Сопоставив важные критерии, мы подготовили для вас ТОП-20 ипотечных программ с господдержкой первичного рынка жилья, на наш взгляд, на март 2022 года. Эти банки входят в ТОП 1-50 российских банков по кредитованию физических лиц.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Список требований к заемщику и предоставляемые документы могут отличаться от кредитной организации к кредитной организации. Например, воспользовавшись услугой электронного подбора квартиры в банке, подав заявку на ипотеку онлайн на сайте банка и в заявке, вы можете снизить процентную ставку. Уплатив единовременную комиссию на сумму кредита, вы можете получить процентную скидку. Сниженные ставки также применяются к медицинским работникам, служащим государственного сектора и клиентам банков, оплачивающих счета. Программы государственной помощи семьям с детьми и материнский капитал также помогают выгоднее приобрести квартиру в новостройке.

Банки охотнее предоставляют ипотечные кредиты на покупку квартир у крупного застройщика с хорошей репутацией. Сотрудничество банков с девелоперами позволяет клиентам оформить ипотеку с господдержкой в ​​новостройке на более выгодных условиях. Если договором не предусмотрено иное, ипотечная квартира не может быть продана, передана или обменена без согласия банка. Однако вы сможете снять такую ​​квартиру без согласия банка, если иное не предусмотрено договором.

Лидеры рейтинга:

Льготная ипотека на строительство нового дома

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой 4,69% для зарплатных клиентов и 4,99% для других категорий клиентов на покупку квартиры на первичном рынке у юрлица / готовой квартиры в застройщике. Успейте взять кредит до 01.07.2022 включительно. Процентная ставка: от 4,69% при фиксированной комиссии от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора); Сумма кредита: от 600 000 до 12 000 000 рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 300 000 до 6 000 000 рублей для других регионов. Срок кредита: от 3 до 25 лет; Первоначальный взнос: от 15% (может быть оплачен как из собственных средств, так и за счет государства (коммуны), включая субсидию на материнский капитал, а также работодателя заемщика, но эти средства не должны быть заемными); Вы можете рассчитать и получить положительное кредитное решение, не заходя на сайт банка; 10 минут на первоначальное решение по ипотеке.

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой 4,9% на покупку квартиры в новостройке занимает второе место в рейтинге. До 1 июля 2022 года можно оформить ипотеку на льготных условиях. Низкая процентная ставка 4,9% будет применяться на протяжении всего периода кредита. Проценты от 4,9% с учетом скидки и выплаты единовременной суммы по «Меньшему взносу»; Скидка: -0,4% при подтверждении справки о доходах из Пенсионного фонда РФ или зарплатного клиента ОАО «Банк ДОМ. РФ»; Скидка: -0,2% при приобретении зданий для финансирования проекта ОАО «Банк ДОМ. РФ»; При внесении разового платежа скидка по процентной ставке на весь период кредита составит: размер единовременного платежа 2% от суммы кредита – 0,5% скидка на период кредита, размер одного – временная выплата 3,5% от суммы кредита – процентная скидка 1% за период кредита; Сумма кредита: в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и области: 500 000 – 12 000 000 рублей, в других регионах: 500 000 – 6 000 000 рублей; Срок кредита: от 3 до 30 лет; Предоплата 15% от стоимости квартиры.

Ипотека с государственной помощью

На третьем месте – ипотека с госпомощью под 4,84%. Кредит на покупку квартир в новостройках, в том числе сданных в эксплуатацию (покупка у юридического лица по договору купли-продажи). Процентная ставка: от 4,84% годовых при фиксированной ставке до сниженной ставки 4,99% от суммы кредита (базовая ставка 6,49% снижена на 1,5%) и с использованием опции «Коллективное страхование» (ставка снижена на 0,15%); Минимальная предоплата 20%, предоплата за два документа от 30%; Минимальная сумма кредита: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область – 1 000 000 рублей, остальные регионы – 500 000 рублей; Максимальная сумма кредита: Москва, МО и Санкт-Петербург, Ленинградская область – 12 000 000 рублей, другие регионы – 6 000 000 рублей; Срок кредита: от 36 до 300 месяцев.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2022-2022 годах

Практически каждая семья сейчас сталкивается с проблемой проживания в России. Чтобы поддержать своих граждан, государство разработало программу помощи ипотечным заемщикам на 2022-2022 годы.

С развитием банковской системы и кредитных отношений регистрация ипотеки стала для многих реальной возможностью приобрести собственные квадратные метры. Однако и по сей день процентная ставка по жилищным кредитам оставляет желать лучшего. Поэтому ежемесячный платеж довольно высок. С наступлением в жизни обстоятельств непреодолимой силы далеко не каждый семейный бюджет выдерживает давление долговой нагрузки.

На что можно рассчитывать

Постановление Правительства № 373, принятое весной 2015 года, положило начало государственной поддержке заемщиков в сфере жилищного кредитования. Непосредственным исполнителем воли государства выступило Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

В этот документ много раз вносились поправки и постоянно расширялись меры поддержки. Недавно эта поддержка была продлена до 2022 года.

Также трансформировались условия участия:

Государство перечислит 30% платежного баланса, но не более лимита в 1,5 миллиона (п. 6 Постановления № 2 (п. 6 Постановления № 961 от 11 августа 2017 г.). В соответствии с согласованным соглашением между должником и кредитором есть возможность выбрать вид оказываемой помощи – сумма направлена ​​на погашение основного кредита и тем самым уменьшить ежемесячный платеж или использовать средства для уменьшения платежа вдвое за определенный период времени. Смена валюты в случае ипотечной ссуды. Существует ограниченная процентная ставка по иностранной валюте к рублю – не более 11,5% (пункт 10 документа). До 1 сентября должна быть создана межведомственная комиссия по оказанию помощи. В его полномочия также входит удвоение лимита при необходимости.

Например, у семьи ипотека под 12% годовых, остаток 2 млн на 10 лет. После проверки информации, предоставленной агентством, было принято решение о списании части долга в размере 20% от оставшейся суммы. Таким образом, ежемесячный платеж из 28 694 рубля станет 22 955. Прибыль на семью в размере 5 739 руб. Сумма вроде бы небольшая, но при выплате кредита она вполне ощущается в семейном бюджете.

Многие ошибаются, полагая, что процедуры реструктуризации невыгодны для банковских организаций, и поэтому часто отказываются их проводить. Однако это не совсем правильно, поскольку для банка гораздо более невыгодно полностью потерять проценты и висящий долг, чем реструктурировать и получить все от государства.

Максимально возможную скидку в 30% вправе получить:

Семьи с двумя и более детьми; людей с ограниченными возможностями; Семьи с ребенком-инвалидом; ветераны боевых действий (ВБД).

Все остальные категории поступающих смогут рассчитывать на помощь не более 20%.

Кто вправе претендовать на помощь от государства

Как говорит действующее законодательство на льготу могут рассчитывать в основном семьи с ребенком и нетрудоспособные люди. Перечень претендентов по закону:

Граждане России с ребенком или детьми. Опекуны одного или нескольких несовершеннолетних детей. Комбатанты. Люди с ограниченными возможностями или семьи с такими детьми. Полностью поддерживаемые граждане до 24 лет включительно.

Требования к залоговому помещению

Для установления льготы, жилье должно соответствовать следующим предъявляемым требованиям:

Действуют ограничения по размеру. На одну комнату – не более 45 квадратных метров, на две комнаты – 65, на три и более – 85; цена квадратного метра на момент покупки не превышала 60% от среднерыночной стоимости по региону; Жилая недвижимость, обремененная ипотекой, уникальна для заемщика. Допустимая доля семьи в остальном недвижимом имуществе – не более 50% для всех; На большие семьи не распространяются требования по размеру и стоимости квадратного метра.

Поэтому не каждая квартира может соответствовать этим требованиям. Например, Кулики живут в ипотечной квартире в городе, но унаследовали дом за городом, где общая прерогатива владения составляет 75%, что превышает максимально допустимый предел. Они не смогут участвовать в программе.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и по России +7 (800) 350-56-12

Предписания к личности заемщика

Подать заявку и нужную документацию на помощь можно всем, но далеко не каждый реально сможет ее получить, поскольку необходимо соответствовать предписаниям, предъявляемым к личности заемщиков:

Должен быть гражданином этой страны. Общий доход за вычетом ежемесячного пособия не превышает двух корзин на содержание обследуемого в течение последних трех месяцев, предшествующих подаче заявления. Выплаты каждый месяц увеличиваются на 30 и более процентов по сравнению с первоначальным. Это случается редко. Следовательно, также возможно получить отказ от платы. Однако в этом случае нужно обратиться в комиссию. Утверждает выделение при наличии двух оснований для получения средств. Квартира обязательно должна быть приобретена на территории РФ. Все созаемщики – граждане России.

Процедура оформления

Для получения государственной помощи вам следует сначала обратиться в банк, в котором вы оформляли ипотеку. В программу включен обширный список банковских организаций, и, возможно, ваша к ним также имеет отношение. В любом случае вы можете обратиться в контактный центр учреждения и получить необходимую информацию.

Затем обратитесь в отдел задолженности, объясните свою ситуацию и попросите список документов, необходимых для подачи заявления на получение государственных пособий.

Он выглядит примерно так:

заявление с указанием оснований для оказания помощи (увольнение по важным причинам – сокращение занятости, ликвидация предприятия, ухудшение здоровья, инвалидность, декретный отпуск, уменьшение прибыли, например из-за более низкой производительности) документ, удостоверяющий личность; документ, подтверждающий рождение детей (справка) свидетельство о браке; документ о расторжении брака; Постановление суда или решение о назначении сотрудника службы пробации и назначении сотрудника службы пробации; Документ УБР; Копии медицинских карт и справки о нетрудоспособности; Документ о составе семьи (справка), подтверждающий совместное проживание и нахождение на иждивении; Документ из учебного заведения (транскрипт), подтверждающий законность очного обучения студента; уведомление от ПФР об отсутствии дохода у лица, на которое распространяется поддержка Дубликат трудовой книжки с печатью; служебное удостоверение (для сотрудников силовых структур, полиции и других организаций) государственная регистрация (свидетельство) в качестве индивидуального предпринимателя; нотариально засвидетельствованная встреча (заказ); Договор с истекшим сроком действия для лиц, потерявших работу; Подтверждение статуса в базе данных CZN для тех, кто не работает; уведомление Пенсионного фонда о текущем остатке на лицевом счете; Документ (выписка) ФСС об выплаченных пособиях и мерах поддержки в случае временной нетрудоспособности 2НДФЛ для всех членов семьи; банковское подтверждение общего дохода заявителей; Справка о доходах; информация о размере пенсионного обеспечения; кредитный договор; документ об установлении залога на недвижимое имущество со стороны банковского учреждения; декларация должников о наличии недвижимости на территории государства; договор об участии в совместном строительстве; Оценка заложенной недвижимости; технический паспорт помещения; периодичность выплат по кредиту.

Ниже приводится сводный список для всех категорий соискателей. Однако он все еще довольно обширен, и вам придется пробежать несколько экземпляров, чтобы собрать его. До изменений 2017 года также требовалась выписка из реестра имущественных предпочтений, которая стоит 1500 рублей на человека. В случае отказа документ не был возвращен и вам пришлось снова заплатить за повторную попытку. В результате многочисленных жалоб агентство сейчас подает собственное заявление в Росреестр.

ОСТОРОЖНОСТЬ. После подачи полного списка документов сотрудник обязуется отправить их в уполномоченный орган для проверки. Проверка проводится в течение месяца, но точного времени для принятия решения нет. По отзывам клиентов, это может занять до шести месяцев.

Если вердикт положительный, организация сообщит заявителю и назначит дату встречи. Затем устанавливается новый график погашения и подписывается договор о реструктуризации и изменении условий ипотечного кредита.

Через месяц ипотека переводится из архивов. Семья сообщает в Федеральную регистрационную службу и регистрирует изменения.

Описанная выше процедура не является стандартной для всех банков. ВТБ24, например, закрывает старую ипотеку и снова подписывает новый договор. Следовательно, клиент снова теряет страхование и оценку имущества.

Что говорят пользователи

Те, кто получил помощь и занимался только оформлением документов, часто оставляют отзывы в сети. Из всех проанализированных групп были созданы как положительные, так и отрицательные.

Из плюсов клиенты выделяют:

Размер помощи до 600 тысяч. PLN – отличное решение для снижения ежемесячной кредитной нагрузки на семейный бюджет. Сам факт уменьшения выплаты каждого месяца в рассрочку стабилизирует финансовую ситуацию, а иногда позволяет сэкономить средства для дальнейшего аннулирования кредита без просроченной задолженности.

Минусы в основном заключаются:

Обширный список документации. Сбор документов занимает довольно много времени. Многие ссылки имеют определенный срок действия, что уже усложняет процесс сбора данных; Нет прозрачных способов отслеживания этапов проверки. Это означает, что люди подают заявку и документацию, а затем долго ждут в неопределенности; не малый срок проверки. Между тем, выплаты продолжают расти, а возможности их сокращения не увеличиваются. Вполне возможно, что после получения положительного решения все фонды помощи могут быть использованы для выплаты повышенных процентов, что не снизит долговую нагрузку; обязательного требования о предоставлении мотивированного отказа нет. После долгого ожидания люди даже не понимают, почему им отказали. В этом случае можно и даже нужно обратиться в комиссию. Но это снова займет много времени.

Как видно из вышесказанного, отрицательных моментов больше. Но в результате, в случае одобрения, семья получит хорошую поддержку и, вероятно, сможет выплатить ссуду позже без штрафных санкций.